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　　原標題：銀保監會發布2025年銀行業保險業數字化轉型指導意見來源：上海證券報

　　上證報中國證券網訊（記者韓宋輝）上海證券報記者今日從業內獲悉，銀保監會近日向各銀保監局、保險公司、保險資管公司、養老金管理公司下發了《中國銀保監會辦公廳關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（下稱《意見》）。《意見》提出，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。

　　具體包括：數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

　　數字化轉型要提到戰略層面大力引進和培養數字化人才

　　根據《意見》，銀保監會要求各機構將數字化轉型提升到戰略層面，董事會、高管層都有明確的任務要求。

　　《意見》明確，銀行保險機構董事會要加強頂層設計和統籌規劃，圍繞服務實體經濟目標和國家重大戰略部署，科學制定和實施數字化轉型戰略，將其納入機構整體戰略規劃，明確分階段實施目標，長期投入、持續推進。

　　高級管理層統籌負責數字化轉型工作，建立數字化戰略委員會或領導小組，明確專職或牽頭部門，開展整體架構和機制設計，建立健全數字化轉型管理評估和考核體系，培育良好的數字文化，確保各業務條線協同推進轉型工作。

　　《意見》特別強調，大力引進和培養數字化人才。

　　具體而言：鼓勵選聘具有科技背景的專業人才進入董事會或高級管理層；注重引進和培養金融、科技、數據復合型人才，重點關注數據治理、架構設計、模型算法、大數據、人工智能、網絡安全等專業領域；積極引入數字化運營人才，提高金融生態經營能力，強化對領軍人才和核心專家的激勵措施。

　　解決“數字鴻溝” 明確多業務線數字化要求

　　具體到業務經營管理層面，《意見》明確了產業數字金融、個人金融服務、金融市場交易業務、運營服務體系等各業務條線的具體數字化要求。

　　在產業數字金融方面，銀行保險機構要積極支持國家重大區域戰略、戰略性新興產業、先進制造業和新型基礎設施建設，打造數字化的產業金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，加強場景聚合、生態對接，實現“一站式”金融服務。同時，《意見》鼓勵銀行保險機構利用大數據，增強普惠金融、綠色金融、農村金融服務能力。

　　《意見》還要求，大力推進個人金融服務數字化轉型。銀行保險機構要充分利用科技手段開展個人金融產品營銷和服務，拓展線上渠道，豐富服務場景，加強線上線下業務協同。對老年、殘障、少數民族等客戶群體，銀行保險機構要加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網點地區及無法到達網點客群的服務覆蓋，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題。

　　對于金融市場交易業務，銀行保險機構要加強線上交易平臺建設，建立前、中、后臺協同的數字化交易管理體系，有效提升投資交易效率和風險管理水平；建立統一的投資交易數據平臺，提升投資組合分析及風險測算能力，優化投資規劃、組合管理、風險控制。

　　在數字化運營服務體系上，《意見》明確，銀行保險機構建立線上運營管理機制，應以提升客戶價值為核心，加大數據分析、互聯網運營等專業化資源配置，提升服務內容運營、市場活動運營和產品運營水平。

　　總之，銀行保險機構要構建安全高效、合作共贏的金融服務生態。

　　堅持關鍵技術自主可控原則注重創新業務合規性管理

　　《意見》還對銀行保險機構的數據能力和科技能力提出了具體要求，并且明確要求：銀行保險機構要提高新技術應用和自主可控能力。

　　《意見》提出，銀行保險機構要密切持續關注金融領域新技術發展和應用情況，提升快速安全應用新技術的能力；鼓勵有條件的銀行保險機構組織專門力量，開展前沿技術研究，探索技術成果轉化路徑，培育金融數字技術生態。

　　“堅持關鍵技術自主可控原則，對業務經營發展有重大影響的關鍵平臺、關鍵組件以及關鍵信息基礎設施要形成自主研發能力，降低外部依賴、避免單一依賴；加強自主研發技術知識產權保護；加強技術供應鏈安全管理；鼓勵科技領先的銀行保險機構向金融同業輸出金融科技產品與服務。”《意見》如此表示。

　　對于數字化轉型中的戰略風險，《意見》要求，銀行保險機構要確保數字化轉型戰略和實施進程與機構自身經營發展需要、技術實力、風險控制能力相匹配；應明確數字化轉型戰略與銀行保險機構風險偏好的關系，將數字化轉型相關風險納入全面風險管理體系，在推進數字化轉型過程中牢牢守住風險底線。

　　對于創新業務，《意見》特別強調了合規性管理。銀行保險機構要建立穩健的業務審批流程，對新產品、新業務、新模式的合規性進行審查；建立有效的業務變更管理流程，對新產品、新業務、新模式帶來的技術和業務邏輯變化、服務提供關系變化進行評估，針對相應風險制定管理策略。

　　同時，銀行保險機構要加強數據安全和隱私保護。《意見》要求銀行保險機構完善數據安全管理體系，建立數據分級分類管理制度，明確保護策略，落實技術和管理措施；強化對數據的安全訪問控制，建立數據全生命周期的安全閉環管理機制；加強第三方數據合作安全評估，交由第三方處理數據的，應依據“最小、必要”原則進行脫敏處理。

　　銀保監會表示，銀行保險機構要高度重視數字化轉型工作，保障人力和財務資源投入。銀保監會及各級派出機構要加強對轄內銀行保險機構數字化轉型工作的指導和監督，將數字化轉型情況納入銀行保險機構信息科技監管評級評分。