原標題：再收罰單，北京銀行業績增速放緩城商行“領頭羊”何去何從

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　　法治周末記者 管依萌

　　9月30日，北京銀保監局公示的罰單信息顯示，北京銀行因服務收費管理不力，違規收費；理財和同業投資業務嚴重違反審慎經營規則；貸款管理不到位導致貸款資金被挪用等多項違法違規事實，被北京銀保監局責令改正，并給予合計820萬元罰款的行政處罰。

　　同時，北京銀保監局對陳媛、孫悅、房旭3人給予警告并分別處罰款10萬元、5萬元、5萬元；此外，對宋雙、閆峻給予警告。

　　法治周末記者注意到，今年以來，北京銀行旗下子公司已多次因違反該項規定受到行政處罰。

　　就被監管部門處罰相關問題，法治周末記者多次致電北京銀行總部，并向其發送采訪函，但截至發稿，并未收到任何回復。

　　罰單不斷

　　公開資料顯示，9月，北京銀行紹興分行因向不具備條件的客戶發放貸款被罰款人民幣25萬元。7月，北京銀行南通分行因存貸掛鉤等違法違規事實，被開出3張罰單，罰款40萬元，兩名相關責任人分別被罰款5萬元。

　　值得注意的是，2020年12月31日，北京銀保監局披露兩張關于北京銀行的罰單，北京銀行合計被罰款4290萬元，另有20多人被處以警告、罰款、取消任職資格、禁業等處罰。

　　其中一張罰單顯示，北京銀行存在4項主要違法違規事實：即北京銀行下轄西單支行違規出具與事實不符的詢證函回函；北京銀行下轄西單支行違規出具與事實不符的存款證明；北京銀行下轄西單支行內部控制存在缺陷；北京銀行現金管理業務內部控制存在缺陷。

　　另一張罰單指出11條北京銀行存在的主要違法違規事實：即對外銷售虛假金融產品；出具與事實不符的單位定期存款開戶證實書；關鍵業務環節管理失控；同城清算業務憑證要件信息不真實；印章管理混亂；重要崗位員工輪崗管理失效；崗位制衡與授權管理存在缺陷；員工行為管理失察；案件風險排查不力；內審報告存在重大遺漏；信貸業務管理不審慎。

　　罰單內容讓人不禁聯想到2020年4月北京銀行曾卷入轟動一時的康得新財務造假案。彼時，*ST康得披露122.1億元存放于北京銀行西單支行，但西單支行卻回函表示“賬戶余額為零”。2020年7月17日，交易商協會公布了自律處分信息，北京銀行因其在康得新造假事件中的相關行為，被交易商協會警告，暫停債務融資工具主承銷相關業務6個月，并責令其針對本次事件中暴露出的問題進行全面深入的整改。

　　法治周末記者注意到，被暫停承銷業務后，北京銀行的相關收入出現驟減。年報數據顯示，2019年，北京銀行的承銷及咨詢業務為14.82億元，同比減少10.02%；2020年上半年又下降28.49%至7.78億元；而今年上半年則只有5000萬元左右，同比減少93.57%。

　　業內人士對此表示，企業債務融資工具能夠拓寬企業融資渠道，增加直接融資的比重，這類金融產品能夠在一定程度上解決中小企業融資難問題，為適應市場的變化，目前，各大銀行都在通過債務融資工具承銷業務來爭奪優質客戶資源。

　　業績增速放緩

　　除多次被監管部門處罰外，北京銀行的業績增速也呈現放緩態勢。

　　根據北京銀行最新發布的2021年半年度報告，截至6月末，該行資產總額達到3.06萬億元，較年初增長5.48%，成為國內第一家表內資產規模超過3萬億元的城市商業銀行，成為城商行的“領頭羊”。

　　針對北京銀行的年中業績，平安證券、中泰證券等多家券商均給予了“增持”評級。光大證券研報顯示，近年來，北京銀行零售轉型戰略持續推進，2021年上半年，零售營收貢獻占比較年初提升3.7個百分點至26.4%。同時，該行存量風險逐步出清，有助于資產質量改善，維持“增持”評級。中泰證券表示，公司經營穩健，零售轉型初見成效，結構持續優化調整帶動20年來業績修復，資產質量繼續夯實，存量風險加快出清。目前公司估值安全邊際高，未來期待金融科技賦能。

　　盡管北京銀行的資產規模表現亮眼，但法治周末記者通過梳理發現，北京銀行的增幅并不及上海銀行和江蘇銀行。數據顯示，在16家上市的城商行中，資產規模占前3的分別是北京銀行、上海銀行和江蘇銀行。截至6月末，上海銀行和江蘇銀行同期的資產總額分別是2.62萬億元和2.55萬億元，分別增長6.75%和9.21%。

　　從營收規模來看，北京銀行以333.72億元的營收，在16家上市城商行中排第一，但其同比增速只有0.56%。排名第二的江蘇銀行營收為307.37億元，同比增長22.67%。凈利潤規模上，北京銀行雖然也排名第一，但其9.28%的增速仍然落后于上海銀行的10.3%和江蘇銀行的25.2%。

　　值得注意的是，2021年上半年，北京銀行在存貸利差、凈利差、凈息差等關乎銀行盈利能力的指標上均出現下滑，而同期的成本收入比上升3.68個百分點。

　　通過與其他16家上市城商行的對比，法治周末記者發現，上半年凈息差和凈利差最高的城商行是長沙銀行，達到2.41%和2.5%，北京銀行則分別為1.84%和1.83%，遠不及長沙銀行。凈資產收益率上，半年報顯示北京銀行為5.82%，不及上海銀行的6.26%。

　　針對凈息差的下降，北京銀行董事會秘書劉彥雷在業績說明會上表示，該行一方面加快資產端結構的調整，提升零售、小微等高收益貸款規模，加強細分行業、細分客群的客戶選擇，穩定資產收益率；另一方面積極控制負債成本，通過對核心低成本存款的重視、對同業負債吸收節奏的把握，進一步降低負債成本，力爭保持息差水平穩定。

　　此外，2020年12月31日，央行及銀保監會聯合發布的《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行這五檔銀行的房地產貸款占比上限依次為40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，個人住房貸款占比上限依次為32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

　　法治周末記者注意到，北京銀行所處第二檔的房地產業貸款占比上限為27.5%，個人住房貸款占比上限為20%。而2021年上半年，北京銀行房地產業貸款占比為29.82%，個人住房貸款占比為20.69%，兩項指標均已超過“紅線”。

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責任編輯：李琳琳