保險業又一大案 67人團伙騙取傭金、津貼6000余萬元

　　作者：楊倩雯

　　[ 44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強制措施，初步查明該犯罪團伙侵占企業傭金、獎勵津貼6000余萬元，案件正在進一步偵查中。 ]

　　利用保險公司“新人激勵”“信息管理”等機制上的漏洞，冒充保險業務員誘導客戶退保后重新投保，并將新保單掛單至銷售團隊“新人”名下，以此騙取侵占公司巨額“新人”獎勵金等額外補貼。

　　8月12日，上海警方通報了這樣一起案件。根據保險公司報案，上海警方成功偵破一起內外勾結的特大職務侵占案，抓獲以李某、劉某英、徐某棟為首的67名犯罪嫌疑人。初步查明該犯罪團伙侵占企業傭金、獎勵津貼6000余萬元。

　　“涉案金額巨大，說明這種情況在保險公司內部已經持續了很長一段時間了。雖然‘家賊’確實難防，但這從一個側面也反映出險企管理較為粗放，業績至上，而在招聘、團隊管理、審核退保等鏈條上的內控存在漏洞，讓這些不法分子有了可趁之機。”一名資深保險業內人士對第一財經記者表示。

　　勸退買新“更劃算”？

　　根據警方通報，家住浙江寧波的投保人李女士于2020年4月遇到自稱是某保險公司專屬客服的劉某上門答謝，并為其講解保單細節，其間劉某還刻意對比另一款保險，指出了李女士所購保險的問題和不足。

　　被劉某說服全額退保后，李女士從劉某處重新購買了所謂“更劃算保障更全面”的保險。然而，在后續的一次理賠過程中，李女士卻意外地發現新買的保險理賠額度比之前自己購買的大幅降低，劉某也失去聯系，隨后向保險公司投訴。后經保險公司調查，發現劉某并非是該保險公司的員工。

　　李女士的案件并非孤例，該保險公司稱那段時間陸續接到不少客戶投訴，反映有自稱公司業務員的人聯系勸說全額退保并重新投保。而保險公司隨后在內部啟動自查，發現有公司下屬銷售團隊與非法銷售保險的團隊內外勾結，以掛單形式騙取公司對新人員工的“開單”激勵獎金，遂于2020年8月向上海市公安局靜安分局報案。

　　經過警方偵查，一個以李某、劉某英等人為首的職務侵占團伙逐漸浮出水面，同時一個以徐某棟為首的非法銷售保險的團伙也進入警方視線，兩個犯罪團伙內外勾結、相互交織、環環相扣。

　　內外勾結，騙取6000萬

　　這兩個犯罪團伙是如何繞過保險公司的層層關卡，合謀騙到6000多萬元的呢？

　　根據警方調查，2018年以來，有著十余年保險從業經歷的徐某棟大量招募保險公司離職人員，組成非法銷售保單團伙，在全國多地設立“網點”，實施層級化管理，分工明確。

　　該團伙勾結保險公司上海分公司在職人員李某、劉某英等管理層，獲得新入職保險代理人信息和保險投保人信息，隨后由團伙銷售人員冒充保險公司在職業務員，以電話、上門等方式，利用“產品升級”“原保單全額退保”等話術游說、誘騙投保人退保后重新購買新保單，或在投保人不知情的情況下代其辦理“保單貸”用于支付新保單。

　　而在保險公司內部，“內鬼”負責將新保單以掛單的形式掛靠在保險公司新入職人員名下，利用保險公司對新入職人員的新人津貼、業績獎勵等額外補貼制度，騙取保險公司發放的額外獎金補貼。

　　據悉，李某、劉某英等人利用保險公司管理漏洞，大量招募新人加入銷售團隊，其中不少人根本沒有保險從業資質或者就是掛名“吃空餉”，團隊人數一度達到300余人。隨后，兩人利用職權非法查詢獲取大量投保人信息，提供給徐某棟團伙。

　　為了規避保險公司每月新人津貼的上限要求，團伙還規定不能將保單集中在同一名業務員身上，而是分攤給不同業務員，以保障利益最大化。同時，為了規避內部監察，兩人提供的都是外省市的投保人信息，供徐某棟團伙進行異地展業。

　　上海警方表示，目前，李某、劉某英、徐某棟等23名犯罪嫌疑人因涉嫌職務侵占罪已被依法批準逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強制措施，初步查明該犯罪團伙侵占企業傭金、獎勵津貼6000余萬元，案件正在進一步偵查中。

　　堵上險企管理漏洞

　　從上述犯罪鏈條來看，縱然該團伙在騙取保險公司傭金的過程中經過了精心準備和設計，呈現出團隊化、專業化的特點，但在代理人入職、團隊管理、數據安全、退保審查、津貼發放等多個環節中，如果保險機構可以在其中任一環節扎牢“籬笆”，就會讓犯罪鏈條斷裂。

　　事實上，近年來包括“退保黑產”、虛假投保騙取傭金等案件屢有發生。去年7月，上海市浦東新區人民檢察院就通報了上海首例特大團伙性騙取保險公司傭金詐騙案，通過與保險經紀公司人員內外勾結掛名入職，再向保險公司虛假投保騙取傭金，后通過謊稱銷售誤導的方式要求退保，涉案金額超過千萬元。

　　去年12月，廣東省開平市人民法院也審理判決了一起“退保黑產”侵犯公民個人信息犯罪案件，嫌疑人與其犯罪團伙在沒有保險從業資質的情況下，非法盜取消費者參保信息，并自稱是保險公司售后人員，誘導消費者辦理減保、退保，并推薦保險產品，涉案金額超6000萬元。同時，經調查發現嫌疑人手中擁有超千條客戶信息，涉及客戶800余人。開平市人民法院以侵犯公民個人信息罪判處嫌疑人有期徒刑6個月，并處罰金5000元。

　　從屢禁不止的“人傷黃牛”，到車險騙保，再到近年開始成為熱點的“航延險退保”“退保黑產”，保險公司花費了大量精力來與這些行為斗爭，頗為“頭疼”。

　　“近些年此類案件時有發生一方面是因為有大數據等偵查技術的發展，一些過去較為隱蔽的犯罪行徑現在暴露了出來。而近年陸續有一些離開行業的代理人參與案件，他們很熟悉保險公司的運作和漏洞，因此讓此類犯罪行為更容易得手。”上述業內人士表示。

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責任編輯：李桐