2007年11月24日，上海逸和龍柏飯店禮堂，燈光搖曳。

　　面對媒體的鎂光燈，幾家來自北京、上海、深圳的中小企業(yè)代表表現(xiàn)得頗為靦腆，他們并不習(xí)慣這樣的待遇。

　　這是渣打“預(yù)言與奇跡：中國最具成長性新銳企業(yè)獎(jiǎng)” 評選活動(dòng)的頒獎(jiǎng)現(xiàn)場，通過委托國家發(fā)改委及中國社會(huì)科學(xué)院中小企業(yè)研究中心來評選中小企業(yè)，無形中為自身的中小企業(yè)業(yè)務(wù)“無抵押貸款”做了營銷。

　　業(yè)務(wù)藍(lán)海

　　根據(jù)匯豐銀行最新的一項(xiàng)調(diào)查顯示，在長三角和珠三角地區(qū)，年銷售額在2億元人民幣以下的中小企業(yè)約有96萬家，其中外向型的約占兩成以上。調(diào)查表明，從事跨境商貿(mào)的內(nèi)地中小企業(yè)希望在貿(mào)易融資、匯款、結(jié)算等領(lǐng)域獲得國際化的銀行服務(wù)，以提高資金流動(dòng)性和競爭力。長期以來，中國的中小企業(yè)一向被國有銀行邊緣化，隨著中小企業(yè)的發(fā)展與全球化，貿(mào)易融資、資金管理、上市顧問、財(cái)富管理等一系列服務(wù)仍舊處于空白，這無疑將成為未來金融爭奪的藍(lán)海。

　　根據(jù)渣打銀行聯(lián)合中國社會(huì)科學(xué)院的調(diào)查結(jié)果顯示，有90%的中小企業(yè)承認(rèn)面臨融資困難，原因首先來自中小企業(yè)自身，比如中小企業(yè)缺乏必要的融資知識(shí)，對金融機(jī)構(gòu)的貸款審批程序亦知之甚少；此外企業(yè)的信用問題以及銀行的謹(jǐn)慎，使得中小企業(yè)融資成為難點(diǎn)。

　　“因?yàn)榇笃髽I(yè)已經(jīng)被四大國有銀行瓜分一空，而中國的中小企業(yè)大多是民營，很難拿到國有銀行貸款，所以如果外資銀行要切入市場，中小企業(yè)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，但是做中小企業(yè)業(yè)務(wù)必須要有規(guī)模效應(yīng)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示中小企業(yè)業(yè)務(wù)難點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)控制與產(chǎn)品設(shè)計(jì)，而外資銀行在這點(diǎn)上明顯好于中資銀行，門檻低的背后并不表示風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)的降低。

　　隨著外資銀行法人銀行的成立，越來越多的外資銀行開始加入爭奪中小企業(yè)的戰(zhàn)爭。根據(jù)社科院的調(diào)查，從導(dǎo)致中小企業(yè)申請銀行貸款失敗的原因來看，有近97%的中小企業(yè)由于無法提交有效的資產(chǎn)抵押或無法提供合格的擔(dān)保人而未通過貸款申請，因此從2006年開始，渣打一向主推中小企業(yè) “無抵押貸款”，最高限額50萬元，利率最高年息17%，在業(yè)界顯得頗為激進(jìn)，其作法連不少外資銀行也感到大膽。

　　中小企業(yè)帶動(dòng)零售

　　“中小企業(yè)理財(cái)部在2007年取得了驕人的成績，我們的收入增長達(dá)到了兩位數(shù)。”渣打銀行（中國）中小企業(yè)銀行部董事總經(jīng)理林添富表示今年將把中小企業(yè)無抵押貸款業(yè)務(wù)從原來的一線城市擴(kuò)展至二線城市，并將無抵押貸款的最高額度由原來的50萬元提升至100萬元，同時(shí)利率不會(huì)上調(diào)。除此之外渣打在零售銀行開放之后，將此理念推廣到個(gè)人業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)在一線城市展開。

　　除了渣打之外，各家外資均有針對中小企業(yè)的相應(yīng)服務(wù)：匯豐銀行專門推出為內(nèi)地中小企業(yè)客戶開發(fā)的“易商貿(mào)”服務(wù)，提供當(dāng)日單據(jù)處理等支持，以縮短貿(mào)易流程。還有打包貸款、出口押匯、裝運(yùn)前和裝運(yùn)后融資等多種融資產(chǎn)品；從2007年就開始在珠三角地區(qū)開展中小企業(yè)服務(wù)的星展則從4月起大力推廣針對中小企業(yè)的保理、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，以賒銷方式(open account)為主的保付代理業(yè)務(wù)使得內(nèi)地企業(yè)一旦發(fā)出貨物，就可從銀行獲得發(fā)票金額80%的貸款，也可以向境外買家提供高達(dá)120天的賒賬銷售。

　　外資銀行來到內(nèi)地，往往先發(fā)展零售業(yè)務(wù)，再發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，但是某些外資銀行則發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)除了為了銀行帶來業(yè)績增長外，還意味著潛在的零售銀行客戶。在中國一向以投行業(yè)務(wù)為主的德意志銀行在申請法人銀行的同時(shí)，設(shè)立了私人和工商企業(yè)銀行部，并把中小企業(yè)作為核心客戶群體。“高端客戶80%以上都跟中小企業(yè)有關(guān)系，要么是企業(yè)主，要么是企業(yè)中的管理者，而他們正是我們的零售目標(biāo)客戶。我們希望能夠以中小企業(yè)來帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)，也許有一天，下一個(gè)李嘉誠就出現(xiàn)在眼下的中小企業(yè)中。” 德意志銀行股份有限公司北京分行董事總經(jīng)理王清如是表示。

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