近期，花唄啟動(dòng)品牌隔離引發(fā)廣泛關(guān)注。此次品牌隔離的目的是劃清邊界，明確為消費(fèi)者提供資金和服務(wù)的主體。隔離后，花唄是重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司的消費(fèi)信貸品牌，而由銀行等金融機(jī)構(gòu)全額出資的消費(fèi)信貸將歸為“信用購(gòu)”服務(wù)。

　　品牌隔離、上征信……近幾個(gè)月，花唄整改動(dòng)作不少，這均是其落實(shí)監(jiān)管要求、加快整改步伐的具體舉措。今年4月，金融管理部門(mén)聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)，要求其整改的內(nèi)容之一，正是斷開(kāi)支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接。今年6月，重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司獲批開(kāi)業(yè)。按照整改要求，“花唄”“借唄”的品牌整改工作應(yīng)在螞蟻消費(fèi)金融有限公司開(kāi)業(yè)6個(gè)月內(nèi)完成，其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)發(fā)放的消費(fèi)信貸不再標(biāo)掛“花唄”“借唄”名稱(chēng)。

　　然而，部分消費(fèi)者對(duì)此并不理解，有消費(fèi)者在網(wǎng)上“吐槽”品牌隔離后，花唄額度有所下降。網(wǎng)友曬出的截圖顯示，品牌隔離后，大部分用戶(hù)的花唄額度在萬(wàn)元以?xún)?nèi)。在公告中，花唄已經(jīng)明確，將主要滿(mǎn)足用戶(hù)日常的中小額消費(fèi)需求。

　　對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，花唄整改從長(zhǎng)期來(lái)看是件好事。今后，消費(fèi)者透支消費(fèi)花的將是“明白錢(qián)”。此前，不少消費(fèi)者將“花唄”當(dāng)作類(lèi)信用卡產(chǎn)品來(lái)使用，但可能并沒(méi)有注意到為自己提供消費(fèi)資金的是誰(shuí)。實(shí)際上，品牌隔離之前，根據(jù)每個(gè)消費(fèi)者的差異化實(shí)際情況，花唄的資金服務(wù)提供方也不同。在品牌隔離后，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，使用時(shí)的體驗(yàn)雖然沒(méi)有太多變化，但資金提供方更加清晰透明，能讓每個(gè)消費(fèi)者都有本“明白賬”。

　　額度適當(dāng)調(diào)整也有助于引導(dǎo)消費(fèi)者養(yǎng)成理性消費(fèi)的習(xí)慣。2015年4月上線以來(lái)，花唄就受到年輕消費(fèi)者的歡迎。截至去年底，全國(guó)近1.7億“90后”中，有6500萬(wàn)人開(kāi)通了花唄。與信用卡相對(duì)嚴(yán)格的審批流程相比，花唄門(mén)檻偏低，可使得與金融業(yè)務(wù)接觸較少、金融素養(yǎng)剛剛起步的年輕消費(fèi)者較容易就能體驗(yàn)一把超前消費(fèi)。但對(duì)于年輕消費(fèi)者的個(gè)人長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)說(shuō)，不能一味考慮僅滿(mǎn)足其當(dāng)下的超前消費(fèi)需求，也需要全社會(huì)共同努力，引導(dǎo)其形成量入為出的良好消費(fèi)習(xí)慣，幫助其提升金融素養(yǎng)。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，額度適當(dāng)調(diào)降有助于幫助部分過(guò)度超前消費(fèi)的消費(fèi)者，引導(dǎo)其逐步回歸理性消費(fèi)。

　　更為關(guān)鍵的是，花唄整改對(duì)于其他同類(lèi)產(chǎn)品將形成示范效應(yīng)。合規(guī)是金融業(yè)務(wù)的“生命線”。正如金融監(jiān)管部門(mén)反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，金融活動(dòng)必須全部納入金融監(jiān)管。花唄整改后，將在消金公司這一監(jiān)管更為嚴(yán)格的牌照下開(kāi)展業(yè)務(wù)。銀行等金融機(jī)構(gòu)出資的服務(wù)，則在平臺(tái)上獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。品牌隔離也隔離了風(fēng)險(xiǎn)，從資金來(lái)源到業(yè)務(wù)開(kāi)展，哪家機(jī)構(gòu)開(kāi)展的業(yè)務(wù)由該機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，避免了聯(lián)合運(yùn)營(yíng)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　對(duì)于“花唄”們來(lái)說(shuō)，合規(guī)運(yùn)營(yíng)方能走得更遠(yuǎn)。接下來(lái)，如何平衡好監(jiān)管要求、消費(fèi)者需求和自身發(fā)展追求，也是“花唄”們需要深思的考題。（本文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：陳果靜）

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責(zé)任編輯：張玫