來源：北京商報(bào)

　　“我們關(guān)系比較好，他也說到時(shí)候給我?guī)浊г锰庂M(fèi)，我就答應(yīng)了。”

　　你還在出借銀行卡嗎？小心落入“跑分”洗錢陷阱．．．．．．

　　據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年5月以來，廣東、內(nèi)蒙古、天津、武漢、成都等十余省市，均傳出警方破獲“跑分”案的消息，案件數(shù)量接近40起，涉案金額則在數(shù)萬元至上億元不等。

　　11小時(shí)洗錢流水46萬元

　　根據(jù)“平安武漢”日前發(fā)布的消息，武漢市公安局新洲區(qū)分局近期打掉2個(gè)“跑分洗錢”電詐犯罪團(tuán)伙。

　　圖片來源：平安武漢截圖

　　“我們關(guān)系比較好，他也說到時(shí)候給我幾千元好處費(fèi)，我就答應(yīng)了。”家住湖北省武漢市新洲區(qū)邾城街的吳某交代，4月初，一起玩了七八年的朋友夏某，通過微信問他有沒有錢用，稱可以拿著銀行卡跑分洗錢，“銀行卡越多越好”。為獲得“好處費(fèi)”，吳某卷入了這場(chǎng)“跑分”洗錢案件中。

　　當(dāng)天約11個(gè)小時(shí)時(shí)間里，吳某的銀行卡交易流水就達(dá)46萬元，并在銀行卡、網(wǎng)絡(luò)支付賬號(hào)相繼被凍結(jié)后，獲得了約4600元“好處費(fèi)”。順著吳某這條線，武漢警方進(jìn)行了深挖，最終抓獲34名涉詐人員，扣押作案手機(jī)53部、銀行卡130余張，初步核查涉案金額4000余萬元，涉及60余起電詐案件。

　　知法還犯法，熟人帶熟人

　　“事先已經(jīng)告知借卡用途，有些人明知違法，還繼續(xù)參與。”辦案民警介紹，洗錢團(tuán)伙發(fā)展成員，都是熟人帶熟人，以免被“黑吃黑”。

　　從警方通報(bào)內(nèi)容來看，因?yàn)椤昂锰庂M(fèi)”陷入“洗錢”陷阱的，甚至還包括金融支付行業(yè)從業(yè)者、大學(xué)生群體，明知銀行卡被用于“跑分”，但仍然選擇鋌而走險(xiǎn)。

　　圖片來源：平安武漢截圖

　　在武漢警方通報(bào)的案件中，另一名犯罪嫌疑人雷某將自己名下的信用卡、手機(jī)卡出租給他人“走流水”，可以按照3%比例返點(diǎn)提成。

　　據(jù)雷某交代，從中獲利3.2萬元后，他又介紹朋友參與洗錢，從中賺取差價(jià)。經(jīng)調(diào)查，雷某銀行賬戶資金流水達(dá)到106萬余元。而其本身有金融支付方面工作經(jīng)歷，心中清楚銀行卡是被用來走非法資金。為了躲避調(diào)查，雷某參與洗錢獲得的3.2萬元“好處費(fèi)”也是轉(zhuǎn)到了家人卡中。

　　“跑分”到底是什么

　　學(xué)生群體則是通過各類網(wǎng)絡(luò)兼職參與到“跑分”洗錢案件中。近期，成都市金堂縣公安局反詐專班連續(xù)打掉多個(gè)“跑分”洗錢團(tuán)伙，其中便涉及到不少在校大學(xué)生。“缺錢可以找我，合法項(xiàng)目兼職，一天可掙幾千塊”“把自己的銀行卡提供給陌生人轉(zhuǎn)賬就能賺錢”等噱頭吸引學(xué)生注意，為了高額利潤，學(xué)生使用自己的銀行、支付賬戶，幫助資金轉(zhuǎn)移，也就此淪為幫兇。

　　圖片來源：成都金堂公安視頻截圖

　　博通分析資深分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者，所謂“跑分”就是洗錢或者詐騙團(tuán)伙通過平臺(tái)招聘用戶，用給付租金的方式讓用戶的二維碼或者賬戶幫別人收錢，而這些租賃來的支付賬戶會(huì)被大量用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博等違規(guī)活動(dòng)收款以及轉(zhuǎn)賬。以賭博網(wǎng)站為例，通過跑分平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了“賭客-平臺(tái)會(huì)員-跑分平臺(tái)-境外賭博網(wǎng)站”的資金流轉(zhuǎn)閉環(huán)，最后達(dá)到洗錢的目的。

　　監(jiān)管重壓下，部分犯罪分子為了轉(zhuǎn)移資金，將目光投向了普通用戶，并許諾高額利潤。疊加部分用戶不明白其背后涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)等因素，普通用戶由此卷入其中。王蓬博直言，違法犯罪分子利用的就是用戶占便宜、不懂法的心理，實(shí)現(xiàn)洗白資金的目的。

　　而在談及“跑分”的具體危害時(shí)，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮指出，從行業(yè)來說，“跑分”擾亂了金融行業(yè)秩序，給不法資金的轉(zhuǎn)移帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患，從個(gè)人群體來說，其個(gè)人隱私可能會(huì)泄露，繼而被不法分子利用；存在財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)；可能涉及到違法犯罪，被定性為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)案件。

　　圖片來源：成都金堂公安視頻截圖

　　什么是幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪和掩飾隱瞞犯罪所得罪？

　　幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪：

　　《刑法修正案（九）》增設(shè)幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，即明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

　　掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪：

　　《刑法》第三百一十二條的規(guī)定，明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

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責(zé)任編輯：張文