主持人:第四個方面是耐心閱讀產品說明書，了解產品說明書里面所涉及到的風險。

　　呂迪:客戶在投資的時候，更多的成份是說營銷人員是怎么說的，是非理性的，廣告是怎么播的，但是真正落實到文字，他可能沒有看。他的注意力已經轉移到高收益上了，其他的他可能不關注了。

　　王曉萌:支招兒談不上，我有兩點建議，第一，很多網友我想也是年輕朋友，在2007年要進行資產的分散化，關注資產的國際化。資產的分散化，我身邊有很多朋友也很年輕，一個很大特點是年輕人在這種股市持續走好的情況，大量的資產沉浸在股票、房地產上，其他的資產幾乎沒有，我覺得可以適當關注銀行理財產品。有些理財產品雖然收益偏低，但是風險也是非常小的。包括一些老人家，可能現在大量持有國債、儲蓄，并不是說國債、儲蓄不好，但是銀行發行了一些理財產品，有些風險也不是很大，比如我們現在發的打新股理財，還有類似的產品，包括其他一些即便浮動收益的理財產品，但是100%的保本的產品老年人參與一下沒有問題。

　　至于參與基金和股票，我推薦參與混合型的基金、配置型的基金。雖然現在我們是看好資金市場，但是

資本市場最大的特點是它的波動率非常高，一年波動30%、40%的可能性是有的，所以老年人進入資本市場要嚴格控制規模。我覺得2007年的第一件事兒應該是進行資產的分散化。把自己的收益波動性降下來。

　　第二，要關注資產的國際化。大家現在非常關注

房地產、股票，這個市場非�；鸨�，有些東西是不是有長期的投資價值大家也會有一些爭論。之所以出現這種情況核心問題是國內資金成本相對比較低，國際上有一些比較好的投資渠道，但是的的錢不出去。我建議網友，年輕朋友可以關注資產國際化。這個不一定把人民幣兌換成美元做外匯買賣或者外匯理財產品，當然那樣是可以的。但是實際上一些人民幣理財產品，它的標底是境外的基金或者境外產品，這些產品也是可以關注的。這些產品歷史上做的比較好，一年下來20%的回報率也是有的。如果產品本身規定100%保本，投資者也可以適當參與。這是我講的第一點資產的分散化和國際化。

　　第二點，現在銀行理財產品，產品說明書相對復雜一些，這要兼顧既有法律效益，又要有專業術語的描述，對于普通客戶來講看起來有一定的難度。我給大家一個非常簡單的方式，選擇一家負責任的銀行、選擇一個負責任的客戶經理，讓他幫助你挑選一個適合你的理財產品供你參考�，F在不管招商銀行、工商銀行口碑都是非常好的。

　　主要就是這兩點。

　　呂迪:我想補充一點兒。以我們現在和客戶打交道所獲得的經驗，客戶為什么會被忽悠呢？很多情況是他根本不知道這個產品相關的市場是什么�，F在各家銀行發售的金融衍生產品和很多指標掛鉤，股票、國外的資金、原油、黃金，掛鉤的東西很多，聽上去好象都差不多，但實際上這里面包含的內容，比如說黃金，到底是什么黃金、和哪個黃金指標掛鉤，這之間有很大區別，但是有時候客戶并不了解市場，他就作出了一些決定。很多情況是投資不冷靜。其實客戶經理或者是銀行的營銷人員，在和客戶銷售過程中，有很多情況也是說了的，比如這個產品存在什么樣的風險，比如保本保收益的可能存在支取的違約金的風險，客戶可能是因為沒有相應投資經驗，他在做的時候，想象中自己不會有這樣的需求，所以就作出了一些決定，但是真正風險來的時候，他可能就沒有辦法承受了，這是我們日常和客戶溝通的時候，客戶最主要的問題。他沒有很好的估計，對自己風險承受能力的估計不準確，這是需要注意的。

　　我有100萬資金，是不是要把所有資金，即便分散投資，是不是把所有資金都投資，手頭上沒有任何靈活的現金。資金的配合、配比也是很重要的。

　　王曉萌:所以這個需要新浪網教育。

　　呂迪:就是對風險估計不夠�，F在雖然是做了評估測試，但是依然有客戶說當時沒有看清楚或者什么。包括一些老年人做投資也是，老年人做投資的時候，他的觀念可能在一開始給他講述了，當時他能理解，事后一旦他面臨什么問題的時候，他的觀念又回去了，所以有一些問題想不通了，為什么我想支取的時候支取不了，他的意識很難改變，其實這些信息已經傳遞大了，但是沒有真正的心理能夠接受。所以老年人做理財產品投資的時候，需要比較慎重，相對保守一點。

　　主持人:謝謝兩位嘉賓，本次聊天到此結束，謝謝大家！

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