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孫軍平呂迪王曉萌聊銀行理財產品實錄(2)

http://www.sina.com.cn 2007年03月09日 16:14 新浪財經

  

孫軍平呂迪王曉萌聊銀行理財產品實錄(2)

  本場聊天嘉賓是招商銀行北京分行首席外匯分析師王曉萌(左一),工商銀行北京市分行個人金融業務部外匯業務管理部經理孫軍平(左二),工商銀行北京市分行個人金融業務部外匯業務管理部經理呂迪(左三)。新浪財經圖片

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  主持人:謝謝王曉萌先生為我們講述了黃金投資方面的一些知識和策略。大家也知道近期人民幣升值幅度非常大,隨著美國財長第三次來到中國,最近人民幣持續在上漲,請問呂迪女士,人民幣升值的趨勢下市場上出現的QDII產品,我們該如何選擇呢?

  呂迪:市場上流行的QDII有兩種,一種是結構性產品,還有一種是有點像基金類的產品。無論是哪一種,投資者投資的時候主要要關注的是幣種選擇,有些品種投的時候是外幣,回報的時候也是外幣,評價收益就會非常直觀,而且一般來講,發行銀行在產品說明書里都講的比較透徹。但是如果說這個產品是由人民幣購買的,收益還要轉換成人民幣,這就要考慮人民幣升值帶來的匯率風險。QDII,最后的資金還是要在境外運作,運作直接產生的收益肯定是外幣體現的。隨著人民幣的升值這個收益就縮水了。所以客戶在投資QDII產品的時候,一方面要考慮到產品本身可以產生的外匯收益,另外一個就是考慮到外幣折成人民幣以后,人民幣升值對這個產品造成的收益影響。

  2006年的時候,人民幣升值差不多在3%,如果說2007年預期會加速,這樣用戶在選擇的時候壓充分考慮這一點。

  主持人:選擇QDII產品的時候第一點是注重結算的幣種,比如說以歐元購買QDII產品,最后看歐元增長了多少。第二個方面是注意QDII產品最終的收益率,看這個收益率能不能比人民幣升值的幅度高。

  呂迪:它的收益率是針對誰而言,如果收益率直接針對人民幣而言當然好比較,如果是針對美元或者外幣,就要考慮到幣種。而且現在主要是

人民銀行的規定,銀行在發QDII的時候,買入的幣種和最后返還收益的幣種一定要一致。

  主持人:剛才談到涉及外匯的QDII產品,現在很多銀行也推出了外匯保證金等外匯衍生產品,客戶參與這些衍生產品的交易的收益和風險到底怎么樣呢?最近人民幣升值這么快,老百姓除了投資QDII,怎樣打理手中的外匯呢?

  王曉萌:這個應該是兩個問題。我首先說的是,現在招商銀行中國銀行多推出了一些期權產品,其他銀行也有一些保證金產品推出來。這些產品推出來,在市場現在來看是有一定反響的。很多有外匯的居民參與熱情也是比較高。但是我想這些產品不管是外匯遠期、外匯期權、外匯保證金也好,本身基本上是一個衍生品,都具有以小博大、雙向參與的特征,居民參與還是嚴格控制資金規模,這是非常重要的。從現在的參與情況來看,和多數衍生品一樣,總的來講盈利會相對少一點,但是盈利比例也是非常大。前一段我們銀行有一個期權在一個月期間大概漲了23倍左右,這是巨大的升幅。我們最近一個月,外匯期權開戶的人非常多,這可能是有一個財富效應的影響。但是還是要提醒投資者,參與衍生品要把握這樣一個原則,第一,了解規則、適當參與,了解產品以后,再循序漸進增加資金參與。資金達到總資產一定比例之后,操作過程中還是要有一些交易紀律,嚴格止損,參考一些資訊,規避風險。對于居民來講如果年輕人有興趣還是應該接觸一些外匯衍生品。從長期來看,這對于拓展居民的投資渠道、開拓國際視野還是有非常好的幫助。

  我個人認為外匯理財雖然是在人民幣升值影響下可能會有一些困難,但是長期來講,一種國際化投資還是市場理財發展的大趨勢。

  主持人:有一首《愛拼才會贏》,外匯市場不博怎么會賺錢呢!

  在談完外匯衍生產品的收益等問題的時候,有些用戶可能提出來,比如說投資外匯產品賺了很多錢,賺了這些錢,他又要繳納很高的稅,他感覺到稅負很高,比如說收益的所得稅很高,請問孫軍平女士,現在哪些理財產品是免稅的呢?

  孫軍平:如果說人民幣,比如基金、保險都是沒有稅的,但是外匯里理財產品,比如衍生產品,市場上現在各家銀行的做法有些不相同。有的銀行可能是要按照固定的存款收益,加上額外出讓的一部分的結構來做,有可能就需要交一定的利息稅。還有大部分銀行目前都已經是不需要再征收這方面的稅費。客戶拿到這些收益以后,應該是自動的按照國家相關的稅費繳納。

  外匯買賣或者是黃金交易這方面,因為一般交易的時候是通過存款賬戶,如果是涉及到一些活期資金的利息肯定是要繳費的,除此之外,投資收益銀行目前沒有代扣代繳的義務,也是靠投資者自己到相關的稅務機關繳納。

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