理財師自我介紹

　　華南地區首批國際認證財務顧問師(RFC)，國家勞動與社會保障部注冊理財規劃師，我國首批注冊證券分析師。自1997年至今從事證券投資咨詢工作，投資咨詢工作時間近十年。現任廣東電臺交通臺＜財通天下＞及財經927臺逢周日中午的＜財來自有方＞(第一個家庭理財電臺節目)的理財師嘉賓。

　　一.背景情況

　　1.家庭成員

　　2.投資經歷總結

　　肖先生雖然畢業才3年多，但財富的累積速度卻是十分驚人的，借助于父母提供的60多萬本金，從2007年的年初開始，憑肖先生的能力與運氣，借助于2007年牛市的快車道，實現了900多萬的投資收益，遠遠跑贏一般投資者、大盤甚至大牌的基金經理。不過，在肖俊開始意識到自己這樣做實在是僥幸，他認為炒股就是在冒險，尤其現在股指價位高漲，繼續下去無疑是在走鋼絲。 “

　　二.目前基本財務資料匯總

　　1.家庭資產負債狀況

　　2.家庭收支狀況

　　因為兩人都沒去工作，目前的收入依靠股票投資收益。支出方面，目前每月正常開支是3萬元。

　　3.家庭保障狀況

　　兩人沒有單位，所以未有享受社保保障，同時也未有購買商業保險。

　　4.理財規劃前家庭理財狀況綜合評估

　　三 家庭財務狀況分析

　　經由所收集的相關財務資料作出匯總分析后，整理相關分析指標如下：

　　由以上分析指標，可以作出如下幾個財務診斷結論：

　　優 點

　　1.善于把握機會，實現財富的迅速增值

　　作為首次入市的新股民，肖先生能夠有勇氣把父母資助買房的首期款60萬元作為股票本金，全投入到股市，這樣的做法不是一般人能做出來的。同時，好運氣也確實讓肖先生碰上了，A股指數在2007年上漲近一倍的大行情給肖先生帶來了豐厚的收益，扣除本金后賺了950萬元，回報率高達16倍，成績遠勝一般投資者、大盤甚至基金經理。

　　2.未被勝利充昏頭腦，果斷套利

　　險肖先生確實不同凡響，當大家仍沉浸在牛市的慣性思維的時候，已經意識到股市漲跌交替的特征而撤出股市，并希望再不碰股票或基金。短期來看，肖先生的看法是有道理的，但長期看股票或基金的表現，則各人會有不同的觀點。

　　待改善之處

　　1.肖先生對基金投資的認識不完全正確

　　基金投資時間越長，收益越有保障

　　以上證指數1990年12月到2006年12月去分析，10年以上投資虧損的風險很低的。從歐美意日等國的股票、基金、債券及銀行存款收益率的歷年統計發現，能跑贏CPI的工具幾乎只有股票與基金，所以肖先生要完成理財大計，基金是不可缺少的金融工具。

    股市新貴退隱江湖的理財計劃