股市新貴退隱江湖的理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)方案A(4)
綜合產(chǎn)品投資計(jì)劃一覽表
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投資時(shí)間 |
工具
（保守回報(bào)率） |
金額 |
用途 |
資金安排 |
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超短期：半年內(nèi) |
嘉實(shí)貨幣（2%） |
21萬 |
家庭緊急儲(chǔ)備金
(30000元每月開支、
5000元四位老人孝養(yǎng)金) |
應(yīng)付半年所需基本生活開支等必要開支，從530萬活期存款支付余509 |
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短期：二年內(nèi) |
南方寶元債券（6%） |
10萬 |
每年2次出國(guó)旅游 |
從509萬活期存款支付余499 |
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中期：3到5年 |
嘉實(shí)穩(wěn)健（7%） |
21萬 |
中線投資增值 |
從499萬活期存款支付余478萬，分批買入 |
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長(zhǎng)期：5年以上 |
A退休計(jì)劃之一
基金組合（8%）
南方全球
上投亞太
大成300
易達(dá)策略
南方寶元
嘉實(shí)債券
B退休計(jì)劃之二
物業(yè)投資
二手住宅（3%）
商業(yè)物業(yè)（7%）
嘉實(shí)穩(wěn)健（7%）
新股信托（5%） |
A月供1.2萬元
3600
2400
2400
1800
1200
600
首期款
120萬借銀行360萬
50萬
50萬 |
50歲退休時(shí)，可月入現(xiàn)值2萬元，作為退休金來源之一
（每月4萬退休金包括每年兩次出國(guó)旅行）
物業(yè)總值達(dá)480萬元，
租金回報(bào)為5%，相當(dāng)于月入2萬作為退休金來源之二
預(yù)留100萬作事業(yè)發(fā)展經(jīng)營(yíng) |
從478萬活期存款支付余477萬
從477萬活期存款支付余357萬
從357萬活期存款支付余257 |
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風(fēng)險(xiǎn)管理 |
信誠豐盈加定期壽險(xiǎn)100萬（3%）
信誠安診無憂（0%，消費(fèi)型） |
肖先生：12046.70
葉小姐：10075
肖先生：2373.70
葉小姐：2383.80
合計(jì)：2.7萬元 |
終身壽險(xiǎn)：25萬
定期壽險(xiǎn)：75萬
重大疾病：24萬
意外傷害：50萬
意外醫(yī)療：10萬
每次住院報(bào)銷3萬元
住院每天營(yíng)養(yǎng)現(xiàn)金補(bǔ)助250元
手術(shù)營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)助最高1萬元（詳細(xì)利益請(qǐng)見保險(xiǎn)計(jì)劃） |
定期壽險(xiǎn)既可彌
補(bǔ)重大疾病不足也可作為未來遺產(chǎn)稅節(jié)稅輔助工具。
從257萬活期存款支付余254萬 |
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自由儲(chǔ)蓄額 |
A：易方達(dá)平穩(wěn)增長(zhǎng)（7%）
B：打新股信托
C：買二手辦公樓或商鋪收租（6%） |
50萬
50萬
150萬付清
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100萬作為未來新的理財(cái)目標(biāo)的工具
每月租金1.1萬元 |
從254萬活期存款支付余154萬
從154萬活期存款支付余4萬 |
六.理財(cái)計(jì)劃的監(jiān)控
最后理財(cái)規(guī)劃過程的最后一個(gè)環(huán)節(jié)是定期根據(jù)市場(chǎng)表現(xiàn)與投資組合的實(shí)際收益率狀況作出監(jiān)控與調(diào)整。原因是一方面每個(gè)人的收入或支出在未來幾十年內(nèi)不可能一成不變，另一原因是個(gè)人生活所在環(huán)境中的宏觀經(jīng)濟(jì)也會(huì)呈現(xiàn)不同的經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)而影響投資市場(chǎng)的表現(xiàn)最終影響理財(cái)組合的收益的偏差，所以我們必須要根據(jù)與個(gè)人相關(guān)及不相關(guān)的的多個(gè)變化因素而定期檢討理財(cái)組合是否與我們當(dāng)初的預(yù)期相同，并作適當(dāng)?shù)男拚苟鄠�(gè)理財(cái)目標(biāo)逐步實(shí)現(xiàn)。建議以每半年或一年作周期來評(píng)估投資成績(jī)并作出適當(dāng)調(diào)整。
結(jié)束語
經(jīng)過上述的說明，相信這一刻肖先生對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃的過程與作用有更深的理解了。根據(jù)自己設(shè)定的理想生活目標(biāo)(綜合考慮子女教育、養(yǎng)老、投資等七個(gè)方面)所打造的“桃花島”，在未來數(shù)十年的人生旅途中，在綜合考慮自己相關(guān)的經(jīng)濟(jì)因素(如收入變化、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、等)及與自己不相關(guān)的經(jīng)濟(jì)因素(如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹等)的影響下，如何讓自己的“財(cái)富船”能面對(duì)風(fēng)吹雨打仍能快速、平安地到達(dá)自己“桃花島”呢？在您沒看到這份計(jì)劃書前，你可能一直在找對(duì)如何駕駛這艘“財(cái)富船”駛向“桃花島”沒有明確的“導(dǎo)航圖”。現(xiàn)在看完這份計(jì)劃書后，希望它能給您提供一個(gè)很好的“導(dǎo)航圖”的選擇方案之一。
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