建議：退休準備金分成兩部分，其中2萬元為基本生活費用，投資二手住宅與商鋪的物業組合收租金的方式準備，要投入首期資金120萬元，用物業租金來供樓，供樓與租金的差額用自有資金補足。20年供完后，物業總值約480萬，租金回報率為5%，20年后可以提供相當于現在2萬元的租金收入。余下2萬元為理想生活費用，建議每月以定期投資1.2萬元，基金組合比例如下：

　　3.家庭保障要多少？如何準備？

　　目標：建議肖先生與太太各100萬元的人壽及健康保障及適量的住院醫療保障。

　　建議：保險方案以信誠人壽產品組合以分紅險為主，附加帶轉換功能的定期壽險來實現，兩人年交保費合計約2.7萬元。100萬人壽保障計劃利益包括25萬終身壽險保障、24萬及時予重大疾病保障、75萬保20年定期壽險保障、50萬意外傷害保障、10萬意外醫療保障、每次住院報銷3萬元等多項健康醫療保障。

　　其中的定期壽險保障可作為未來遺產稅安排之用。

　　肖先生宜關注且影響深遠的問題及建議

　　1.是現在退休，還是繼續為社會做貢獻？如何計劃個人事業生涯？

　　建議：肖先生以合作及入股的方式選擇符合個人興趣的企業來服務，既可繼續發展個人事業，也可繼續服務社會。 按離職前兩人工資每月有7000多元。以肖先生的超強的學習能力與對機會的敏感度，相信未來的事業生涯會有機會像做

　　2.如何合法對減少個人所得稅與未來的遺產稅支出？

　　目標：合法避稅，減少個人所得稅與遺產稅支出，增加每月儲蓄額

　　建議：把部分個人消費轉化為企業經營成本來提高稅后收入。另外要考慮未來開征遺產稅所帶來的影響，可考慮綜合靈活利用信誠保險計劃中的定期壽險的轉換功能來達到節稅的目標，并在適當時間加保。

　　3.如果回報生我養我的父母？

　　目標：合理分配資金，適當運用財務杠桿，增加提高資產增值速度

　　建議：建議每月給四位老人家共5000元作孝養金。

　　五.

　　本計劃書采取目標并進的安排方式來綜合安排多項理財子項目，合并得到以下簡表及理財規劃后的理財項目平衡表

　　根據上述的各項計劃，合并得到以下執行投資方案的一覽表