【理財規劃建議】

　　控制投資風險，構建更加合理的基金投資組合

　　陶先生家庭目前正處于形成期，雖然未來預計開支會加大，但家庭結構年輕，家庭投資風險承受能力強。而目前從陶先生的投資渠道來看，大部分資金以活期儲蓄的方式留存在銀行，雖然能帶來穩定的投資收益，但收益偏低，不能有效的抵御通貨膨脹帶來的貶值風險。由于在今后兩年內，家庭都會面臨較大的生活目標支出，陶先生可以將部分活期儲蓄投入于靈活多變的開放式基金市場，增持開放式基金，構建合理的基金投資組合，間接進入股票市場。

　　陶先生不到2萬的資金配置的基金品種達到了6只，投資太過分散。此外，陶先生投資的這六只基金，全部是

股票型基金，風險太多集中，一般來說，在進行基金投資時，不要一味偏好購買同一類型的基金產品，可以考慮組合持有不同類型的基金產品，分散風險，同時根據家庭風險承受能力和偏好適當進行調整，制定合理的基金投資組合比例。建議陶先生根據自己的實際情況選擇2-4家基金公司旗下3、4只不同投資風格的基金產品進行投資，這也是常說的“不要將雞蛋放在同一個籃子里”的道理。

　　陶先生在給到基金投資數據時，未對前期基金投資情況做一個有效的統計和評估，我們使用財智的家庭

理財軟件，為陶先生制作了基金投資一覽表，該表中能有效反映目前陶先生基金投資盈虧情況。見下圖：

[上一頁]　[1]　[2]　[3]　[下一頁]