文前提要：這是一個普普通通的上海工薪家庭。夫妻倆勤儉持家，家里大部分開銷花在了女兒身上，主要的目的就是培養(yǎng)女兒成才。他們該如何改善家里的資產(chǎn)結(jié)構，余錢該如何投資，才能實現(xiàn)換房計劃，以及應付女兒將來所需的教育金和自身的養(yǎng)老金？

　　《理財周刊》：

　　文/本刊記者 陳婷

　　董旭1968年出生，今年39歲。目前是上海一家公司的普通職員，稅后月收入3500元。妻子今年35歲，也是一名普通企業(yè)職工，稅后月收入1900元。此外他們每月還有700元的房租收入。他們的女兒今年12歲。

　　收入一般生活節(jié)儉

　　他們一家三口的生活比較節(jié)約。家庭每月基本生活開銷為1500元左右。但夫妻倆對女兒卻很舍得投資，每個月花在女兒身上的學費和特長班費用等合計要1000元。

　　“再苦不能苦了孩子。而且女兒就是我們未來生活的希望，所以我們家里的消費主要都是圍繞著女兒來進行的。”董太太深感自身工作能力不足的苦，一定要女兒將來更有出息。

　　計算下來，他們一家每月結(jié)余在3600元左右。

　　年度性收支方面，夫妻倆年終獎合計1萬元，家里的存款利息近3000元，而公司的內(nèi)部職工股去年分紅達到了25000元。刨去9800元的保險費用，全家年度性結(jié)余約有28000元。

　　保險方面，主要是給女兒購買了一份少兒教育金保險，年繳保費要5000多元。董旭和妻子兩人各有一份3萬元保額的終身壽險，兩人的保險年繳保費合計差不多4000元。

　　打算三五年內(nèi)換房

　　家庭資產(chǎn)方面，他們的活期存款有1萬元左右，定期存款有6萬元。董先生入股公司的內(nèi)部職工股價值15萬元，家中的黃金收藏品大約5000元。

　　“公司的職工內(nèi)部股，算是我們投資比較成功的一個項目。但當時，也就相當于把我們家所有的積蓄都投進去了。去年公司分紅不錯，給了25000元。公司這幾年運作好了，我就盼著有一天能上市，這樣我們的股份可能會更值錢。”董旭說。

　　他們現(xiàn)在還擁有兩套房產(chǎn)，一套自住房市值約80萬元，另有一套市值約50萬元的房產(chǎn)用于出租，但這套出租房收益很不理想。

　　“因為這房子是毛坯，地段也不好，在九亭那邊，出租很是困難。只是這幾年，尤其這兩個月，

　　董先生的想法是，能在未來3~5年內(nèi)，賣出現(xiàn)有的這套投資性房產(chǎn)，然后再另外購買一套80萬元的房產(chǎn)。因為夫妻倆收入不高，收入大幅增長可能性也不是很大，對按揭貸款的承受能力較差，所以董先生目前最希望專家能給出一套適合自己家庭的五年期理財計劃。

　　同時，如何利用好現(xiàn)有的存款進行積極的投資，使得家庭資產(chǎn)增加速度提高，也是董先生最近在考慮的一大問題。