宗學哲

　　蝸牛族泛指將購買房屋作為自己理財首要目標的那部分人。蝸牛族為了擁有自己的房子，不惜節衣縮食或者背負長期房屋貸款，然而如果在這一目標上耗用太多的資源，必將影響其他目標的實現以及生活水平的提高。因此這部分人要充分考慮自己的收入水平和還貸能力進行理財規劃。

　　春節長假期間參加同學聚會，不知不覺間大家談論到家庭理財話題，有一位同學的家庭財務狀況比較特殊。該陳姓同學新婚一年，因雙方家庭條件尚可，都事先早早為子女付了首付款購買了房產，但是由于自住的和新購的兩套都是按揭房，目前深受房貸壓力之苦；另外結婚時他們還按揭購買了11萬元左右的轎車。小兩口現在就像兩只蝸牛背著重重的殼艱難前行。經向其了解詳細情況后，為其做了以下一番理財規劃。

　　家庭資產負債情況：

　　房產兩套，一套在市區，100平方米左右，目前市價80萬元，房貸余額20萬元，貸款剩余期限五年，月供3821元，已入住做新房；一套在市郊，150平方米左右，市價75萬元，房貸余額35萬元，貸款剩余期限15年，月供2861元，2005年年底剛交房，現空置；自用車一輛，折舊后市值10萬元，車貸余額三萬元，貸款剩余期限兩年，月供1326元；另有活期存款10000元左右。

　　家庭成員收入情況：

　　陳先生從事通訊行業，月收入5000元，年終獎兩萬元；陳太太從事金融行業，月入4000元，年終獎一萬元左右。

　　家庭支出概況：貸款月供8000元左右，養車費用1000元，月生活支出1000元左右。

　　家庭成員保障情況：

　　單位皆交基本

　　理財目標：

　　一. 早日擺脫當前財務緊張局面，提高生活消費水平；

　　二. 計劃不久添個寶寶，為小孩準備一定的養育和教育費用；

　　三. 如何處置市郊房產？出租還是賣掉？

　　四. 增強家庭抗風險能力，何時投保，買什么保險最為合適。

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