金融資產：陸續兌換為美元，繼續持有基金

　　除了房產和保險，李女士手頭還有大量種類繁多的本幣金融資產，建議逐步部分轉換為美元資產，具體的規劃建議見下表1。近年人民幣不斷升值，作為普通老百姓，當然是持有人民幣劃算。但李穎計劃2008年初移民，距離目前僅約半年時間，故需將人民幣資產逐步兌換為美元資產。目前，美元三個月定期稅后收益率為2.2%，接近于貨幣型基金的收益，對于即將移民的李穎來說是個不錯的選擇。

　　李穎目前持有的偏股型基金包括華夏大盤精選、中郵核心優選、大成滬深300、易方達策略成長，這幾只基金的收益率都屬于中上水平。去年，基金業整體表現極為出色，偏股型基金平均凈值增長率超過100%。2007年市場環境由去年的單邊上揚轉為震蕩上行，股指呈現寬幅震蕩態勢。但一季度偏股型基金平均凈值增長率也超過20%，而在金融發達國家如美國，開放式基金的年均收益率一般為10%-15%。

　　考慮到李穎夫婦打算在15年后回國，需要提前準備好一些資金做好籌備，因而建議其將投資基金的28萬元資金繼續投資基金以保值增值。在具體操作上，建議開通購買基金存折的網上銀行，并勾連父母的存折。這樣，李穎即使遠在美國，也可持續關注資產變化；而且，如果幾年后因家庭經濟需要，或國家資本市場出現不利的變化，李穎可在網上銀行將基金贖回，并轉入父母的賬戶，由父母兌換為美元后寄出。

　　如今，周建每個月還會寄出4500美元的資金交予李穎投資。建議李穎選擇一些三個月或半年到期的美元理財產品，從而既能確保流動性，又能較好地保值。等李穎移民后，這部分資金可轉換為家庭資產，用于購買美國的開放式偏股型基金，實現10%-15%的年收益率。另外，考慮到李穎為獨生女，父母年事已高，同時從出國前的交通便利因素考慮，建議李穎在臨走前出售MPV車，預期可獲得10萬元人民幣，屆時可轉換為美元，提高在國外的生活品質。

　　表1：家庭金融資產一覽表(單位：元、美元)

家庭金融資產		情況簡介	建議
定期存款	10萬元	一年期稅后年收益率2.448％   2007年8月到期	到期后轉換為美元，并存三個月定期
偏股型基金	28萬元	預期年收益率15％	近年繼續持有
貨幣型基金	2萬元	預期年收益率2.5％	臨走時轉換為美元
人民幣理財產品	5萬元	預期收益率為10％ 2007年11月到期	到期后轉換為美元，并存三個月定期
美元理財產品	5萬美元	預期收益率為10％ 2007年12月到期	到期后繼續持有美元
金融資產總計	83萬元

　　《私人理財》點評

　　結合需求與行情，順勢調整資產組合

　　如果不是要去移民，留守太太李穎也許不會有煩惱。李穎家庭收入穩定，資產豐厚，抗風險能力較強，而且由于李穎的投資意識很強，對自己的家庭也早早就做好了理財的規劃。可以這么說，李穎夫妻在國內絕對屬于令人羨慕的一族。

　　然而，因為即將移民的緣故，李穎既有外匯理財的需求，又有人民幣理財的需求，既要考慮移民國外的現實困難，又要做好落葉歸根的準備。這一切使得這個家庭的未來充滿了不確定性，理財規劃和資產配置也需要重新調整。

　　對于這類家庭，在調整資產配置時，可以結合自己的理財需求和當前的市場行情，巧妙地將自己短期的目標和未來的中長期目標有效結合，并運用相應的理財產品來為自己的資產做好組合配置。

　　其中，資產籃子中既應包括順應如今國內這輪波瀾壯闊的牛市行情的股票、基金，又要有滿足即將出國需求的外幣理財、黃金寶、外匯期權；還應包含可滿足及時變現的流動資產如存款、保險等形式不同的理財產品。

　　祈愿留守太太李穎調整好理財規劃，整裝待發輕松上陣。

　　本刊記者 盧遠香