類型三：資產(chǎn)固化有講究

　　年屆不惑的王建新是一個職業(yè)股民，這波行情使得他的身價暴漲，賬面資金保守估計已經(jīng)超過了500萬元。

　　王建新是一個短線高手，在實戰(zhàn)中總結(jié)了自己一套獨特的技巧，他每天都在觀察技術(shù)指標，然后根據(jù)變化做出投資決策。因為方法得當，他在股市獲得比別人更多的回報。

　　兩年前王建新已經(jīng)改善了居住條件，在廣州市豪宅聚集區(qū)珠江新城內(nèi)購置了一套180多平方米的大房。而現(xiàn)在在股市中獲得的投資回報，他更多的是考慮如何為自己留夠養(yǎng)老金，還有就是培養(yǎng)小孩，以及孝敬父母。

　　股市到了相對較高的位置，王建新感到應該抽出部分資金放在別處，將部分股票資產(chǎn)進行固化，因此他想到了買房。

　　資產(chǎn)分配建議：就目前的情形來看，王建新有必要抽調(diào)部分資金出來，但如果全部以貨幣的形式放入銀行，由于利率太低，這顯然不合算，因此考慮購買高租金回報的物業(yè)進行資產(chǎn)的置換。

　　那么可以抽調(diào)多少資金出來呢？

理財專家提出了“80法則”，就是股票占總資產(chǎn)的合理比重＝80減掉年齡再乘以100%。就王建新來說，今年40歲，股票投資應占4成，剩下的6成可抽調(diào)出來作為他用，比如購置房產(chǎn)進行投資，或者持有債券等。

　　由于租金上漲幅度遠遠落后于

房價的上漲速度，國內(nèi)公寓的投資回報已不高，因此在選擇投資項目時一定要小心謹慎，講究現(xiàn)金流入原則。記者通過對比發(fā)現(xiàn)，目前在北京、上海、廣州等地，境外人士聚集區(qū)等高租金區(qū)域能獲得較高的回報，如上海的古北新區(qū)、廣州的中信廣場附近，高檔物業(yè)目前租金回報率還能達到7%左右，因此建議王建新選擇投資此類物業(yè)。

　　類型四：股票、房產(chǎn)均可涉足

　　鄭建忠剛從美國回來，打算在上海定居。

　　此前，鄭建忠在美國經(jīng)營中餐廳，由于勤勞加巧干，他賺取了40多萬美金。由于現(xiàn)在美元對人民幣正在不斷貶值，因此回國后第一件事就是將美金兌換成人民幣，總共有300多萬元。拿著這筆錢，他一時有些不知該如何是好。在他看來，股市火熱，樓市溫度也不低，到底是投資股票，還是投資房地產(chǎn)，抑或是做點別的買賣？

　　鄭建忠祖籍在上海，祖上給他留有房產(chǎn)，居住不是問題，因此他并不需買房解決此類問題，而在他內(nèi)心深處，還是想重操舊業(yè)，在上海經(jīng)營一家上檔次餐廳。

　　資產(chǎn)分配建議：類似于鄭建忠這樣的人群，手頭掌握不少資金需要尋找出路，雖然目前股市尚處于火熱階段，機會很多，但是鄭建忠剛從國外回來，對市場缺乏了解，貿(mào)然進入有些不妥，同時股市也已經(jīng)處于高位，風險悉數(shù)大，這也是他最為顧慮的。因此建議鄭建忠采取保守一點的投資策略。

　　在資金分配上，主要從四個方面考慮。首先建議他持有部分貨幣，持有量的多少可以靈活安排，當然必須最低限度必須滿足三個月的家庭日常開支。其次建議他用一部分錢購置房產(chǎn)，可以得到租金收益，也能分享到人民幣資產(chǎn)增值的好處。此外還可將一部分前用于投資股票型基金，收益雖然不是很高，但是相對來說較為保險。最后是可以留一部分錢繼續(xù)投資餐廳，因為對他來說，在經(jīng)營餐廳方面已是駕輕就熟，積累了相當豐富的經(jīng)驗，可以在短時間內(nèi)發(fā)展起來，這不失為一個比較保險的策略。

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