這如上七種養(yǎng)老方式，只是目前常見的方式，我們看看以下的三個(gè)典型家庭，如何使用上面養(yǎng)老方式的組合

　　假定家庭開銷都為收入的60%，退休時(shí)希望維持原來70%的開銷水平，通貨膨脹和各地的社會(huì)平均工資都以3%/年增長，

　　CASE1:.2007年北京社會(huì)平均工資為3008元/月，累計(jì)交費(fèi)15年

　　北京，張先生現(xiàn)為34歲，為國企集團(tuán)經(jīng)理，張?zhí)��?9歲，為外資企業(yè)財(cái)務(wù)主管，雙方的稅前工資各為7500元， 8800元，都假定60歲退休。目前都有社保，社保各交費(fèi)為8年和5年，按照38號文件，在退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，張先生約2600元，張?zhí)�太約3700元，在退休時(shí)大概兩人共領(lǐng)6500元左右。張先生在退休時(shí)還有企業(yè)年金，按企業(yè)年金協(xié)議約定，在原單位退休一月可以領(lǐng)取2500元，那么退休后家庭每月大概有9000元收入，一年就是10.8萬元。

　　如果目前的家庭月開銷為7800元，假定雙方30年后退休， 保證目前的生活水平，退休時(shí)開銷至少是現(xiàn)在的70%，即7800*(1+3%)30次方 * 70%*12月＝159，037 元/年。每年還有5萬元的養(yǎng)老缺口。

　　張先生為了給家庭構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的安全保障，在一年前就購買了投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)，非常萬幸，把握了2006年投資機(jī)會(huì)，目前還不斷買進(jìn)自己看好的

　　CASE2. 2006年深圳社會(huì)平均工資約為2700元/月，累計(jì)交費(fèi)15年

　　深圳，兩人都是私營企業(yè)，夫妻店，李先生夫婦都30歲，實(shí)業(yè)投資，目前家庭收入為2.5萬。公司和兩人開銷為1.2萬,按最低社保標(biāo)準(zhǔn)交費(fèi)，,以深圳當(dāng)?shù)厣缙焦べY的20%繳費(fèi)，8%進(jìn)入個(gè)人賬戶，社保已經(jīng)交費(fèi)5年,按照38號文件， 到退休時(shí)大概兩人每月共領(lǐng)2600元左右，與現(xiàn)在每月1.2萬的開銷相比，還有上萬的養(yǎng)老缺口，一年下就是十幾萬的養(yǎng)老缺口。

　　李先生夫婦認(rèn)為社保的保障功能有限，早在幾年前就增加了一定的商業(yè)保險(xiǎn)，重點(diǎn)是帶有保障功能的商業(yè)保險(xiǎn)，專款專用。雖然沒有時(shí)間看股票，在朋友的介紹下，還是適當(dāng)作了一些金融投資分散風(fēng)險(xiǎn)，目前買了股票基金和貨幣市場基金、保本基金等。另外，他們希望養(yǎng)兒將來能繼承家業(yè)，畢竟自己做的一份產(chǎn)業(yè)不容易。但這是否能成為有效的養(yǎng)老方式，還是非常值得期待的！