婚后家庭資產(chǎn)配置建議如下：         單位：元

項(xiàng)目            貨幣     債券    股票     合計(jì)     產(chǎn)品配置     資產(chǎn)     儲(chǔ)蓄

建議資產(chǎn)配置    5000     0     60000    65000    人民幣存款    7.69%     23%

當(dāng)前資產(chǎn)配置    0        0     65000    65000    債券型基金    0         11%

資產(chǎn)配置調(diào)整    5000     0     -5000    0        平衡型基金    0         20%

建議儲(chǔ)蓄配置    13176    6423    36397    55996    

股票型基金    92.31%    20%

儲(chǔ)蓄配置比例    23%     11%     65%             股票         0         25%

　　注：隨婚后貸款余額減少，相應(yīng)減少貨幣占比至5%-10%

　　主持人點(diǎn)評(píng)：

　　該家庭正處于準(zhǔn)備期，特別是

房?jī)r(jià)的居高不下使得這對(duì)即將結(jié)婚的準(zhǔn)新人在籌備婚事的過程中，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)日趨加重。生活水平屬于小康家庭，夫妻收入穩(wěn)定但增長(zhǎng)性不高，以其現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及合理的投資報(bào)酬率并不足以實(shí)現(xiàn)其所有的理財(cái)目標(biāo)。

　　理財(cái)師的工作在于依據(jù)每個(gè)家庭不同的經(jīng)濟(jì)狀況，經(jīng)過與家庭成員的充分溝通，為其設(shè)定相對(duì)合理的理財(cái)目標(biāo)，并基于此提出可行的理財(cái)規(guī)劃。

　　幾乎所有的家庭都希望可以有房有車、送子女上好學(xué)校、自己的晚年生活質(zhì)量高，有一個(gè)全方面的理財(cái)規(guī)劃。但有時(shí)候他們的要求有些盲目，以其現(xiàn)有的條件不足以支持其所有的要求。本案例中理財(cái)師調(diào)整了該家庭的理財(cái)目標(biāo)“減少結(jié)婚和裝修開支5萬(wàn)元，放棄優(yōu)先順序在后面的給孩子資產(chǎn)的目標(biāo)，推遲購(gòu)車計(jì)劃6年，降低現(xiàn)有生活水平的8%，在合理報(bào)酬率下可實(shí)現(xiàn)其余的理財(cái)目標(biāo)。”只有合理舍棄一些脫離現(xiàn)實(shí)的要求，才能安全、穩(wěn)健地使自身利益最大化。

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