保險規劃

　　目前為家庭準備期，婚后隨著孩子出生，家庭開支增加，家庭的責任也越大。一旦家庭主要收入來源的成員遭遇變故，容易使家庭陷入困境，這階段需要買足保險以起到規避風險和經濟補償的作用。

　　財險中購買住房抵押貸款綜合保險。

　　壽險建議購買一些高保障低支出的健康保險、意外傷害保險、定期壽險等，意外傷害保險額度為壽險的2倍，防止出現意外情況。妻子在懷孕期間可以投保一些具有孕期保障責任的女性保險。

　　建議壽險保額與夫妻收入比例相當，以配偶為受益人。以家人擁有至少5年的生活保障為標準，家庭最高保額=5年家庭收入+房貸余額+子女教育金-現有生息資產=55 +28+21-8=96萬元。

　　孩子出生后，可以購買教育健康等險種。

　　預計每年保險費在6000-7000元左右，占收入的5%-6%，可以實現家庭保障。最高保額請按照家庭情況變換進行相應調整。

　　投資規劃：

　　雙方年齡輕，

理財期限長使得理財規劃具有較大的彈性。依據評分結果，建議當前的核心投資組合配置為：貨幣10%，債券20%，股票70%。以目前市場情況，核心80%，周邊20%。周邊配置建議貨幣基金50%，定期定投基金品種50%。退休后以保本的債券基金配置為主。

　　前述配置適用緊急備用金以外的資產與未來的儲蓄能力。目前資產配置不重要，主要是以后的儲蓄投資配置。以貨幣2%投資報酬率，債券4%投資報酬率，股票10%投資報酬率可以實現8%的退休前投資報酬率，可達到預期退休前的投資報酬率8%和退休后5%的要求。

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