胡軍：保險誠信與員工隊伍建設(6)

　　(三)加強對員工隊伍保險誠信的監管

　　在保險誠信系統建設工程中，僅有誠信教育建設和制度建設還是不夠的，還必須加強誠信的監管體系建設。只有建立起一個嚴格有效的監管體系，誠信的制度建設才不致流于形式，誠信教育建設才會得到有力的保證。為此保險誠信監管應努力體現以下特點：

　　1. 監管法制化

　　要加大對保險誠信的監管，關鍵是加強保險法制建設，做到有法可依，有法必依、執法必嚴、違法必究。目前，在國家業已出臺的法律法規的基礎上，保險監管部門應配套出臺《保險誠信制度管理辦法》、《保險違規行為處罰辦法》等，使保險誠信建設全面納入法律法規的監管之下。

　　國際成功經驗證明，建立誠信必須加大對違規和違法行為的懲罰力度。對保險欺詐犯罪行為，更要予以嚴厲打擊。保險欺詐是投保人、被保險人或受益人以騙取保險金為目的，以虛構保險標的、編造保險事故或保險事故發生原因、夸大損失程度、故意制造保險事故等手段，致使保險人陷于錯誤認識而向其支付保險金的行為。保險欺詐具有極強的隱蔽性和嚴重的社會危害性。打擊保險欺詐，對保險誠信建設具有舉足輕重的戰略意義。為了有效打擊保險欺詐：(1)要堅決貫徹執行《保險法》及其它法律中的有關規定。我國現行的有關立法中，對保險欺詐已有不少具體規定。這些規定主要見之于《保險法》、《刑法》、《海商法》以及全國人民代表大會常務委員會《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》等法律法規之中。它們是打擊保險欺詐的重要法律武器，必須堅決執行。(2)要完善保險合同條款，特別列明保險欺詐應付的法律責任；(3)要加強承保前的風險評估提高承保質量，把好防止保險欺詐的第一道防線；(4)要建立科學的理賠程序，提高理賠人員的素質。例如：承保和理賠分離；建立高水平的理賠隊伍；迅速有效地做好現場查勘工作；對索賠單證的真實性要嚴格把關；建立核賠制度，實行理賠監督，對理賠案件必須經過上級審批，必要時請專家論證，等等。

　　2，監管全面化

　　保險市場的構成要素包括：保險企業、保險消費者和保險中介，三要素缺一不可。保險監管應是對保險市場諸要素實現全面的監控。(1)監管部門可會同有關部門，把保險業的誠信建設納入社會信用體系建設的總體規劃中，使保險企業自覺接受社會的監督；監管部門還應鼓勵保險公估、會計、

　　3.監管信息透明化

　　提高保險信息的透明度，是使保險業接受社會監督的有效手段。為此，監管部門應制定保險業的業務信息、市場信息和監管信息的披露內容和管理規則，擴大監管信息的披露范圍和頻度。保險機構則應建立從業人員和被保險人的信用檔案，提高保險企業駕馭風險的能力。

　　4.監管經常化

　　保險行業協會是保險監管的重要助手。保險行業協會應將誠信建設作為本職工作而常抓不懈。(1)保險行業協會應發揮自己的權威性，建立可操作的以誠信為核心的保險行規，使違規者在行業內受到譴責和制裁；(2)應針對保險市場出現的新問題，隨時采取行業措施，使問題及時得到化解；(3)保險行業協會應以誠信建設為主題，展開經常性的誠信教育活動。通過持久而深入的教育，使誠信深入人心，成為企業文化。