2007年5月30日，對外經濟貿易大學陳欣教授（左）作客新浪聊天室談交強險 點擊此處查看全部財經新聞圖片

主持人:我很贊成您的說法，并且我們在新浪也做了一個調查，大部分人認為交強險費用確實高了。第二點，交強險應不應該取消，當然也有很大一部分人是贊同取消。因為很多人買了交強險，還是會再去買商業車險。就是這個原因。

　　陳欣:可能還有一個原因，如果你買了交強險，又買了所謂的商業汽車責任保險，在絕大多數的情況下，尤其是車和人、非機動車發生損失的時候，也可能你只用了6萬塊錢之內賠償的這部分，6萬塊錢以上的部分或許你沒用，這也是收入了保費而賠償比較少的一個原因。當然我沒有做過調查，不知道是不是。但是如果你6萬之內已經賠完了，6萬之上的部分就沒有用。

　　主持人:交強險是必須要買的，不買就上不了路。所以，大家每年都要開車，如果今年索賠多了，明年就要高了，交強險本身保費高是一個問題。是不是該變成強制性保險好象也是一個問題。

　　陳欣:強制性保險主要的目的其實很簡單，因為這是有汽車之后才產生的汽車第三者責任保險，變成強制保險。其實在一些發達國家，有些國家雖然沒有明確地講它是一個強制性保險，但是它實際上有一個經濟償還能力法，要求所有開車的人有賠償別人的解決償付的能力，實際上和責任險一樣，責任保險是最好的經濟償付能力的證明，這種情況下責任保險就發展了，就變成一種強制，根本的目的是保護受害人的利益。

　　主持人:從根本的角度來說，交強險好象也是應該存在，但是保額應該提高一點是吧？

　　陳欣:實際上我們舉個例子來說，一些小的國家可能有統一的責任的限額。像美國，是一個非常幅員遼闊的國家，由于50個州的經濟發展情況不一樣，因此在不同的州有不同的責任限額。我們國家也應該考慮這個問題，不同的地點責任限額應該是不一樣的，比如發達國家6萬塊錢不夠賠，但是如果在內地的省份，可能6萬塊錢就夠了。如果變成全國統一的責任限額，其實不利于汽車第三者責任保險的發展。

　　主持人:您說的是，畢竟他們的保費支出也不一樣。

　　陳欣:對。

　　主持人:不少人有些疑問，這一次關于交強險暴利問題，矛頭都針對保監會。所以有些人就在想，保費是不是交給保監會？

　　陳欣:保費不是交給保監會，是交給保險公司。

　　主持人:嗯，答案很明確。另外，你覺得交強險現在所暴露的問題僅僅是它本身的問題嗎？會不會跟我們整個保險行業也有關系？

　　陳欣:就我個人來講，因為暴利并不是一個真正的法律用語和經濟學術語，多少有政治的含義。比如我們講“

霸王條款”、“暴利”，我是不太贊成把法律問題、經濟問題政治化。因為吳儀副總理在訪問美國的時候說不要把經濟問題政治化，其實我們也不應該把它政治化。利潤可能會有壟斷利潤，可能會有超額利潤，它也應該有合理的利潤。到底合理的利潤是多少？其實是沒有法律做依據的。

　　主持人:在我們國家保險行業是壟斷的還是不壟斷的？

　　陳欣:目前保險市場應該說還是一個競爭的市場，當然可能有些公司的市場份額比較大，力量比較大。但是和我們國家其它的是市場，比如說石油、電力相比較，還是一個非常高度競爭化的市場。

　　主持人:它有競爭就說明相對來說市場會規范發展，如果從好的方面來看。

　　陳欣:對，但畢竟保險發展的時間還比較短，所以可能這一個過程還要有一定的時間。當然還有一個，保險消費者應該懂得維護自己的利益和權利，這也是很重要的。

　　主持人:但是怎么維護？這一點真的是大家都很困難的問題，您買過保險嗎？

　　陳欣:坦率地說我沒有買過保險。

　　主持人:為什么？

　　陳欣:因為從目前國內的角度來說，特別是前一個階段，當然在我個人看來，尤其是壽險這一類的產品，主要的問題是要考慮到投資的環境。今年可能比較好，所以大家會覺得發展的前景比較好。是如果投資環境不好，資本市場不完善的話，保險公司答應你在將來給你多少錢，你要算一算有沒有這種可能性。如果沒有這種可能性，你買就是沒有意義的。

　　主持人:您主要是看他的賠付能力。

　　陳欣:對，但是我覺得至少在中國現階段，從財產保險來講，像火災保險、盜竊保險，當然

汽車保險這是非常有用處的險種，還是應該買的。當然我沒汽車，所以我也不需要買。

　　另外，在壽險里邊，我覺得從目前中國的發展水平來說，其實定期壽險對中國的老百姓最有用，因為它是解決家庭里邊尤其是主要家庭成員發生意外的時候，給家庭將來的生活帶來經濟保障。但是如果投資型的，大家就需要好好地算一算，這是很重要的。

　　主持人:說到投資型的事情，最近投人險的產品您怎么看？

　　陳欣:實際上投連險的產品大概是90年代初的時候，我們一些保險公司把它推給國內市場。但事實上像投資連接產品像在美國世界最大的保險市場，70年代尤其是80年代發展最好。但它主要是結合了當時兩個金融工具，一個是定期壽險加上美國當時的共同基金，是這兩個放在一起的，這是一個很重要的問題，因為它其實是和股市，和共同基金爭奪資金市場的一個險種。這個險種對中國換句話說來說你的基金市場如果發展得好，這個險種就有前途。如果你的基金市場股市發展得不好，恐怕你這個險種就沒有什么

　　主持人:投連險一般周期多長？

　　陳欣:很難講，要看定期壽險是一年還是五年的，但是投連需要不斷地投資進去。另外國外的投連險由于分設不同的帳戶，被保險人或者是保單持有人有權決定把這個錢放在什么帳戶里。我們前一段時間的投連險，由于投資市場不是很好的情況下，恐怕很難做到這一點。

　　主持人:目前股市市場帶動了投連險。

　　陳欣:應該說有帶動。

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