作者|鄭萬春‘中國民生銀行黨委書記、行長’

　　文章|《中國金融》2018年第2期

　　黨的十九大報告是全黨全國人民在新時代開啟新征程、續寫新篇章的政治宣言和行動指南。作為全國性股份制商業銀行，民生銀行貫徹落實黨的十九大精神，要在做好服務實體經濟、加快改革創新、防控金融風險的基礎上，堅守特色戰略，運用金融科技，發展普惠金融，同時全面加強民生銀行黨的建設。

　　金融回歸本源，強化服務實體經濟

　　黨的十九大指出，建設現代化經濟體系，必須把發展經濟的著力點放在實體經濟上，深化供給側結構性改革，同時緊扣社會主要矛盾變化，進一步完善區域協調發展戰略，顯著增強我國經濟質量優勢。

　　民生銀行以支持供給側結構性改革為主線，堅持“以客戶為中心”，不斷做強公司金融、做大零售金融、做優金融市場業務、做好綜合化經營，切實提升服務實體經濟的能力。一是持續落實“三去一降一補”，平衡好自身去杠桿與服務供給側結構性改革進程。嚴格按照監管要求，認真執行“有保有壓、有扶有控”的差異化信貸政策，支持“去產能”和“去庫存”，更多支持中高端零售消費、共享經濟、現代供應鏈等新增長點，加大對基礎設施投入力度。同時，加強規范同業、理財和表外業務發展，降低自身杠桿率，防止資金脫實向虛。二是創新金融服務模式，支持區域協調發展。主動對接國家的區域戰略規劃，通過多種舉措增加金融支持，全力投入京津冀協同發展、長江經濟帶建設，特別是為雄安新區建設提供量足價優的金融服務，并加大對中西部等欠發達地區的金融資源投入。三是加快國際化發展，支持“一帶一路”建設。抓住自由貿易試驗區擴權機遇，深度參與自貿區金融改革；充分運用現有網點機構，延伸海外網絡布局，探索更加全面、便捷的金融服務模式，積極支持企業走出去、引進來；加強與開發性、政策性金融機構和絲路基金等的合作，優勢互補，積極參與互聯互通重大項目建設，為開放型經濟發展注入新動力。四是堅定民企和小微金融戰略，服務創新型國家建設。堅持服務民營企業、小微企業的初心不變，總結經驗、優化策略，繼續加大資源投入力度，通過新供應鏈金融、“中小企業民生工程”等，為不同階段、不同需求的中小企業提供集投融資、規劃發展、戰略布局為一體的綜合金融服務。落實國家“雙創”戰略，加強對小微企業創新的金融支持，促進科技成果轉化。五是對接資本市場，加快發展投行業務。按照黨的十九大提出的“提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發展”的要求，打通間接融資與直接融資兩個市場，加快自身投行業務發展，重點構建規范創新下的“審慎穩健投行”輕型化產品服務體系，對內打通投行、發債、資本市場、投貸聯動等業務，整合產品資源；對外加強與基金、信托、資管、證券、保險合作，整合金融資源，發展線下線上兩大渠道，進一步滿足多元化融資主體的資金需求。六是發展綠色金融，服務綠色經濟發展。按照黨的十九大“發展綠色金融，壯大節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業”的要求，實施差別化授信政策，對高污染、高能耗和產能過剩行業形成貸款約束機制，加大對節能環保、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等項目的支持力度。同時，深入開展綠色金融研究，創新綠色貸款抵質押擔保新方式，加強銀企合作和同業合作，促進綠色信貸、債券、基金等綠色產品協調發展，推進生態文明建設。

　　實施“鳳凰計劃”，強化推進改革創新

　　黨的十九大明確指出，創新是引領發展的第一動力，是建設現代化經濟體系的戰略支撐。必須堅持質量第一、效率優先，推動經濟發展質量變革、效率變革、動力變革，提高全要素生產率，不斷增強我國經濟創新力和競爭力。落實到微觀主體，則要求每個企業都加快自身的改革創新。

　　民生銀行始終通過改革創新破解難題、贏得發展。為應對利率市場化等形勢變化和挑戰，民生銀行借鑒全球銀行業經驗，結合自身實際，于2015年2月啟動了旨在重建體系、實現以客戶為中心、全面增長方式轉型與治理模式變革的“鳳凰計劃”改革項目，改革涉及戰略聚焦、資產負債及流動性管理、綜合定價、風險管理、成本效率、人才管理和科技信息七個主題、39個項目，預計將在2019年前實現全面轉型的總體目標。屆時，“鳳凰計劃”將在資產質量控制、效益增長、可持續發展、品牌增值、專業化和精細化管理等方面，明顯提升民生銀行應對外部沖擊的能力。

　　“鳳凰計劃”改革項目是民生銀行打破經濟高增長時期形成的慣性思維，踐行“集約型”“效益型”“質量型”新理念、創新求變的舉措。未來，民生銀行將深入貫徹落實十九大精神，將自身發展置身于國家改革發展大局之中，通過加快實施“鳳凰計劃”，構建“商行+投行+交易銀行”“融資+融智+融商”“互聯網+金融”“金融管家式小區金融”等新型金融服務模式，加快實現從“以銀行為中心”向“以客戶為中心”，從“以規模為導向”向“以價值為導向”，從“重型銀行”向“輕型銀行”，從“要素驅動”向“數據驅動”轉型，努力發展成為數字化、輕型化、綜合化現代金融服務商。

　　全面加強管理，強化各類風險防控

　　民生銀行將認真落實監管要求，采取加大不良清收、風險文化建設、全面風險防范和風險處置等多種舉措，堅決守住防范系統性風險的底線。一是嚴格落實銀監會“三違反”“三套利”“四不當”以及“銀行業市場亂象”專項治理要求，突出抓好“兩加強、兩遏制”回頭看問題整改。二是加大不良清收處置和新發控制力度。堅持“救火、滅火、防火”風險防控理念，堅持早識別、早預警、早發現、早處置，用足現金清收、核銷、轉讓、訴訟等傳統手段，實行項目團隊、責任包干機制，差異化配置資源，積極探索加固重整、不良資產證券化、債轉股等創新手段處置存量不良資產。同時，探索運用大數據、云計算、整合行政部門數據資源等方式，堅持“舉一反三”策略，最大限度減少不良資產的新增。三是加強法治合規風險文化建設。要將風險戰略變成可落地的舉措、可監控的過程、可糾錯的文化。構建法治民生制度框架，建設“尊、學、守、用”法治合規文化，實行問責“零”彈性的風險問責機制，形成前中后、全流程、一體化的合規風險管控防線。四是完善全面風險管理體系。堅持以風險調整后的資本回報率、經濟價值為核心的全面風險管理邏輯，調整考核機制，整合資本管理、財務管理，確保業務戰略與風險戰略協調統一。強化數據質量和IT系統等基礎設施建設，引進先進風險管理技術，建立以透明度為導向的風險識別和計量體系。建立戰略、執行、操作三個層次，業務、風險、資本三位一體的管理架構，形成全行、全員、全程、全方位的風險管理體系，實現風險管理從分散化向一體化轉變，從以信用風險為主向全面風險轉變，從事后向全方位的風險識別轉變，從單一的“流程控制”“工具”管理到體系化管理轉變，從“控制”“問責”到自上而下的前瞻性管理轉變，從控制風險到風險收益的平衡轉變，從主要控制風險、把控客戶準入的風險管理向為業務提供支撐、風險職能向業務部門前移、風險管理創造價值轉變。妥善處置各類風險事件，防控輿情風險和聲譽風險。

　　運用金融科技，強化特色發展戰略

　　新時代我國社會的主要矛盾已經發生轉化。銀行未來應該突出自身經營特色，發展普惠金融和特色金融，支持供給側結構性改革補短板、降成本，也是金融服務鄉村振興戰略、民生改善工程的有力支撐。

　　民生銀行自成立以來，積極創新發展普惠金融，在機構體系、產品服務、金融扶貧等方面做了大量富有成效的工作。一是堅持小微金融戰略，截至2017年9月末，民生銀行小微企業信貸余額5865.43億元，將有限的信貸資源向小微企業傾斜，扶持了92萬余戶“真小微”客戶的成長，并為670余萬戶小微商戶提供結算、理財等綜合性金融服務。按照監管要求成立以服務小微企業為主要業務的普惠金融事業部，實現條線化管理和“五?！苯洜I。二是有效運用金融科技，提高普惠金融的可得性和覆蓋率。統籌優化物理和虛擬渠道建設，打造直銷銀行、手機銀行、網上銀行、微信銀行、網絡和移動平臺，形成集存、貸、匯、投、繳、付于一體的網絡服務體系，降低服務門檻和成本。截至目前，直銷銀行客戶數已突破1000萬，金融資產突破1000億元，在行業內處于領先水平。三是不斷完善線下和線上服務渠道和產品，打造“金融+科技+生活”的互聯網金融生態圈，全面滿足不同客戶對信貸、收款、結算、理財、保險、咨詢的個性化需求。特別要探索研發基于農村承包土地經營權和農民住房財產權的“兩權”抵押貸款，建立與兩權抵押相適應的業務模式、產品體系、資產變現與風險防控手段，構建標準化涉農服務生態圈，為客戶提供全產業鏈的涉農資源對接服務。四是創新風險管理，助推普惠金融可持續發展。以大數據為基礎進行客戶精準畫像，完善風險定價體系，強化貸前風險識別，將風險管理不斷前移，同時加強貸后風險監測和預警，有效提升風控能力?？赏ㄟ^積極與私募、風投、子公司合作或新設機構，發展投貸聯動，以投資收益補償信貸風險的方式確保普惠金融的可持續性。五是加大金融扶貧支持力度。不是簡單地按要求減免部分服務收費和捐款，也不僅是信貸傾斜、貸款風險容忍度提高等治標性扶貧，而是要著眼大局，深挖致貧根本原因，有針對性地制定幫扶方案，并給予有效的資金支持，提高其經濟造血機能，帶動農戶發展產業，脫貧致富。

　　民生銀行將繼續堅持普惠金融戰略不動搖，積極探索以物聯網驅動的移動支付創新、以大數據和人工智能驅動的智能投顧創新、以云計算驅動的風險防控體系創新、以區塊鏈驅動的信用體系重構創新，為努力解決普惠金融的商業模式、覆蓋率和風險控制等難題作出積極貢獻。

　　加強黨的建設，強化“兩個毫不動搖”

　　黨的十九大指出，必須毫不動搖堅持和完善黨的領導，毫不動搖把黨建設得更加堅強有力。銀行要堅持以習近平總書記新時代中國特色社會主義思想為指導，緊抓加強黨的長期執政能力建設、先進性和純潔性建設的主線，全面從嚴治黨，推進黨的政治建設、思想建設、組織建設、作風建設、紀律建設，把制度建設貫穿其中，實現全面從嚴管黨治黨。

　　民生銀行要旗幟鮮明地堅決落實黨對一切工作的領導，堅定執行黨的政治路線，不折不扣貫徹黨中央各項決策部署，發揮黨委把方向、謀大局、定政策、促改革的作用，堅持黨建和經營發展兩手抓、兩手硬。一是持續加強黨的理論學習。全行嚴格落實黨建要求，深入推進“兩學一做”學習教育常態化制度化，堅持黨管干部原則，強化黨建考核，不斷加強基層黨組織建設，持續召開民主生活會、組織生活會，開展黨員民主評議，嚴肅黨內政治生活。二是強化黨委的領導職責?？傂悬h委引領企業始終在黨的方針政策指引下開拓創新；引領管理層和員工依法照章開展經營；引領企業合理有序健康發展，不斷強化核心優勢。各基層黨組織要擔負起全面從嚴治黨主體責任，推動十九大精神落到實處、全面從嚴治黨取得過硬成果。三是深入開展黨風廉政建設和反腐敗斗爭。始終把紀律和規矩挺在前面，忠誠履行黨章賦予的職責，維護黨的紀律，推進作風建設，查處違紀違法案件、強化黨內監督。嚴格責任追究，嚴格按照“行內小法”追究違規違紀責任，實現剛性問責。緊盯員工道德風險重點領域以及法律、紀律的邊界，防范員工道德風險，營造風清氣正的良好工作氛圍?！?/p>

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責任編輯：杜琰 SF007