刊首語：2022，信念如磐，奮楫前行。新浪財經推出《金融新未來》年度專題，專題包含“財富未來”、“普惠前行”、“數字新局”、“發展之路”四大篇章，回顧奮進路，展望新征途。

　　隨著數字化轉型步伐的不斷加快，金融科技領域布局方向也正走向縱深。新浪財經聯合《銀行家》雜志社共同推出《數字新局》，聚焦金融機構加快推進數字化轉型，賦能實體經濟和產業發展。

　　范華 中航信托股份有限公司副總經理

　　信托行業由于過去傳統業務屬性所致，在金融科技上的起步相對較晚，處于需要加快追趕的階段。關于信托行業數字財富管理的探索，我想從“新重構、新顛覆、新引擎”三個維度來分享一些思考和實踐。

　　新重構：重塑價值，升級模式

　　數字化既是財富管理進入“3.0時代”的重要推手，也是核心引擎。以投研體系為引領的資產配置之路。從投資者需求出發，以為投資者獲取長期穩健收益為目標，構建定量與定性、長期與短期有機結合的“指北針”資產配置策略，通過“內部投研團隊+外部專家智庫”的雙輪驅動，建立健全投研體系，動態輸出市場研判；通過構建專業投研能力，打造多元信托產品體系。為了夯實產品的專業化運營，中航信托特別推出“中航嚴選”私募證券產品品牌和“中航研選”長期股權投資品牌，“嚴”選優秀私募基金管理人，“研”選具有資產配置價值的跨周期行業。

　　以場景籌劃為引領的受托服務之路。深耕本源業務，以委托人需求為導向，以信托賬戶為抓手，通過挖掘各種服務信托場景，將信托財產獨立性、信托目的多樣性等信托優勢與多元化應用場景深度融合，形成專業化及模塊化綜合服務解決方案，做人民美好生活的財富管家。為此，中航信托圍繞“人家企社”相關場景，推出了“琴瑟和鳴”信托、養老信托、物業管理信托、房屋交易服務信托、股權服務信托、數字資產服務信托等服務。

　　以科技賦能為引領的數智服務之路。借助金融科技構建全渠道、一體化、智能化財富管理平臺，圍繞客戶需求，以統一的客戶、產品、賬戶、內容、數據管理，持續加強技術、資源和服務的數據治理與業務生態合作，以開放平臺的方式，為客戶提供全生命周期的敏捷、專業、智慧的陪伴服務。

　　新顛覆：數字為鑰，賦能轉型

　　資產配置強調數智化賦能的驅動力。當前財富客戶的核心價值訴求發生重大變化，數字化財富管理應從產品導向向客戶導向轉變，以數據驅動挖掘客戶需求，為客戶設計出更加適配的資產配置方案，以實現客戶財富可持續的保值增值。基于這個目標，數字化財富管理需要通過三大方向實現轉型升級：一是通過數據分析等智能技術，更精準地定位客戶的財富管理需求；二是基于客戶需求，構建個性化資產配置方案；三是實時掌握市場動態，持續優化投研能力定期優化調整客戶的資產配置方案。

　　場景籌劃強調數智化賦能的整合力。在數字經濟時代，“場景”逐漸成為重構人與商業連接的重要因素。在信托行業數字化轉型的過程中，數字財富管理應逐漸向嵌入式的“場景化”方向發展，不斷豐富服務場景，構建財富管理生態圈，形成分層有序、品種齊全、數字化程度高的產品服務體系，為客戶提供覆蓋全生命周期的差異化、精細化財富管理服務。

　　數智服務強調數智化賦能的協同力。目前信托行業正處在業務轉型變革、新舊動能轉換的關鍵時期，新的業務三大分類正在形成，無論是在資產管理信托的凈值化轉型和智能化風控，資產服務信托中的業務場景的拓展，還是公益慈善信托中可信機制的構建，以及公益慈善資金的高效管理、精準投放，都必須構建在數字化轉型基礎之上，數智服務需要以開放合作的互聯網思維和鏈接能力與各個業務場景、業務流程深度融合、高效協同。

　　新引擎：多維布局，加速迭代

　　在委托人資產配置方面。實現客戶App、網上信托、微信服務號各個客戶平臺服務體驗一致化；中航信托App充分利用AI智能、OCR識別、人臉識別、語音識別、語義理解、離框檢測等技術，突破時空的限制在簡化用戶操作基礎上落實盡職服務，同時以全市場、全品類產品構建開放式產品平臺，滿足客戶對收益性、風險性、流動性的不同需求，實現對長短周期資產的合理配置。此外，中航信托APP還以專業品牌打造產品全生命周期陪伴式服務，上線“中航嚴選”“中航研選”“鯤賬戶”三大品牌，“天鵬”“天璣”“天嵐”等產品品牌，為客戶架構“安心、省心、隨心、放心、用心”的一站式資產配置解決方案。聚焦客戶需求，中航信托App2021年全年迭代52次，優化功能超過300個。

　　在場景受托服務方面。一方面，自主研發“鯤鵬管家”系統，構建了家族信托業務全流程專業化信息系統平臺。該平臺不僅服務于公司內家族信托客戶，還可為外部合作機構提供專業服務，將家族信托業務管理能力輸出，賦能業務管理的同時提升業務對接效率，共同構建家族業務生態圈。另一方面，在房屋交易保障服務信托、社區發展基金管理服務信托、物業管理服務信托等業內首創的創新業務中，以智能管理系統為載體、深耕涉眾性資金服務領域數智服務新模式。

　　在“數智服務”方面。一方面，以“四大中心”建設為核心，打造線上線下全渠道服務能力，持續賦能客戶服務場景。通過端到端的客戶流程設計與優化，打造財富管理服務閉環，通過一致、豐富、專業的服務體驗持續增強客戶黏性，實現客戶長久留存。另一方面，以全生命周期為導向，加速客戶運營專業化。借助數字化能力，更加科學地開展客戶分層分群營銷，持續提升客戶360°畫像視圖的精細化程度，在專業響應客戶多元財富管理需求的同時全方位提升客戶體驗，為客戶提供全生命周期的陪伴服務。

　　范華系中航信托股份有限公司副總經理

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責任編輯：李琳琳