原標題：產(chǎn)品創(chuàng)新篇 | 五礦信托家族辦公室：立足服務(wù)實體經(jīng)濟 回歸信托業(yè)務(wù)本源  助力高凈值客戶曠世傳承

　　來源：銀行家雜志

　　特約撰稿人：倉檳

　　依托中國五礦產(chǎn)業(yè)背景，立足服務(wù)實體經(jīng)濟，主動做出回歸信托業(yè)務(wù)本源，是五礦信托的方向性選擇。五礦信托家族辦公室植根于中國高凈值及超高凈值客戶家族財富管理與傳承的普遍需求，提供家族信托、家族投行、家族治理、家族慈善、家族藝術(shù)、家族全球、家族康養(yǎng)等高度專業(yè)化、定制化的產(chǎn)品與服務(wù)，致力于打造成業(yè)內(nèi)精品受托人，通過科學(xué)運用信托等金融工具及法律架構(gòu)，協(xié)助客戶實現(xiàn)從個人到家族的長期發(fā)展與治理目標。五礦信托家族辦公室共設(shè)立800多單，實收規(guī)模超過150億元。

　　不負受托，助力家族客戶風(fēng)險防范

　　立足專業(yè)研究，梳理家族企業(yè)主及高凈值客戶面臨可能面臨的長短期風(fēng)險，精心設(shè)計家族信托產(chǎn)品，推出了包括子女保障信托、企業(yè)風(fēng)險隔離信托、家族成員保障信托、隔代傳承信托等標準化信托，復(fù)雜的客戶訴求亦可通過定制化安排，滿足客戶對于多元化客戶需求以及多樣化的受托財產(chǎn)。

　　子女保障信托，化解委托人的撫養(yǎng)之憂

　　針對不同的客戶，可在子女教育、婚育、購房購車等不同階段，設(shè)置相應(yīng)的信托利益分配規(guī)則。根據(jù)需要，適時加入監(jiān)察人角色，對受益人提出的申請分配等事項的進行書面確認。五礦信托家族辦公室深入體察委托人撫養(yǎng)子女的需求，推出適用于家中子女年幼，委托人擔心自身意外等風(fēng)險使得子女無人照顧，并防止子女因突然獲得大筆財產(chǎn)而揮霍等情形的子女保障信托產(chǎn)品，致力化解委托人的撫養(yǎng)之憂。

　　企業(yè)風(fēng)險隔離信托，為委托人構(gòu)筑企業(yè)財產(chǎn)和家庭財產(chǎn)“防火墻”

　　以合法性為原則，分離企業(yè)和家庭財產(chǎn)，將委托人和配偶以外的家族成員設(shè)置為受益人，有效區(qū)隔企業(yè)財產(chǎn)和家庭財產(chǎn)。要求客戶設(shè)立家族信托的財產(chǎn)為其合理合法收入，且不存在惡意避債的情況。五礦信托家族辦公室深入分析家族企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，推出適用于企業(yè)經(jīng)營客戶，委托人擔心后續(xù)企業(yè)經(jīng)營可能產(chǎn)生的債務(wù)風(fēng)險影響至股東的風(fēng)險隔離家族信托產(chǎn)品，提前為家族成員做好規(guī)劃，做好家企隔離等情形。

　　家族成員保障信托，為委托人精心打造和睦且有親和力的傳承之家

　　以滿足家族成員規(guī)劃為基點，根據(jù)不同家族成員的需求，設(shè)置不同的的信托受益權(quán)類別以及受益權(quán)分配方案。五礦信托家族辦公室根據(jù)委托人的構(gòu)成和差異化需求，推出適用于家族成員眾多，但家庭成員和其他家族成員需要照顧的程度不同等情形的家族成員保障信托產(chǎn)品，為委托人精心打造有溫度、充滿親情的傳承之路。

　　隔代傳承信托，為委托人謀劃破解“富不過三代”魔咒的財產(chǎn)延續(xù)方案

　　以財產(chǎn)平穩(wěn)傳遞為核心，為尚且年幼的三代做好人生重要節(jié)點的財富支持。五礦信托家族辦公室借鑒歷史經(jīng)驗和國際通行做法，立足財富傳承的規(guī)律性認識，推出適用于將財富傳給三代繼續(xù)“旺”，以及二代家庭富足無需照顧，或者二代事業(yè)平庸，而將希望寄托給三代等情況的隔代傳承家族信托產(chǎn)品，該產(chǎn)品嵌入永續(xù)傳承信托因子，可根據(jù)后續(xù)家庭結(jié)構(gòu)變化，將受托人作為監(jiān)察人參與到產(chǎn)品管理中，委托人設(shè)計破解“富不過三代”魔咒的財產(chǎn)延續(xù)方案。

　　現(xiàn)在越來越多的信托公司，開始把家族信托作為一個戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，許多優(yōu)秀的企業(yè)家也愿意將家族信托作為整個家族財富治理和傳承安排的工具。五礦信托家族辦公室主動謀變，協(xié)助客戶實現(xiàn)從個人到家族的長期發(fā)展與治理目標。五礦信托家族辦公室2018年成立以后，共設(shè)立800多單，實收規(guī)模超過150億元，家族信托產(chǎn)品已經(jīng)成為公司創(chuàng)新發(fā)展的主基調(diào)。

　　滿足多樣化需求，構(gòu)建全生命周期服務(wù)模式

　　五礦信托家族辦公室將針對委托人不同形式的資產(chǎn)，設(shè)計針對性方案以滿足委托人各類資產(chǎn)的管理和傳承需求。以家族信托為業(yè)務(wù)基石，為客戶提供財富管理、子女保障、風(fēng)險隔離、家族成員保障、跨代傳承等功能，除了常規(guī)的以現(xiàn)金、保單作為受托財產(chǎn)設(shè)立家族信托外，非上市公司股權(quán)、上市公司股票、不動產(chǎn)、藝術(shù)品等多元化形式的財產(chǎn)亦可裝入家族信托。除了家族信托服務(wù)以外，還提供高凈值客戶的全生命周期服務(wù)。

　　家族投行為委托人提供多系列金融服務(wù)

　　家族投行主要包括家族基金、家族授信和投融資服務(wù)。家族基金利用五礦信托的平臺優(yōu)勢，幫客戶進行篩選并參與具有較強投資價值的項目；家族授信是給予優(yōu)質(zhì)家族企業(yè)相應(yīng)的授信額度，盤活企業(yè)資產(chǎn)；投融資服務(wù)是梳理家族資產(chǎn)，優(yōu)化家族企業(yè)資本結(jié)構(gòu)，樹立企業(yè)品牌。

　　家族康養(yǎng)為委托人提供老年健康服務(wù)

　　五礦信托家族康養(yǎng)服務(wù)整合了各類康養(yǎng)相關(guān)的平臺和服務(wù)資源，除了提供養(yǎng)老社區(qū)入住服務(wù)、各類養(yǎng)老醫(yī)療保障服務(wù)、意定監(jiān)護服務(wù)、公墓殯葬等臨終關(guān)懷服務(wù)的全養(yǎng)老周期定制型一體化養(yǎng)老信托服務(wù)方案外，同時給其他高凈值客戶提供定制體檢、遠程醫(yī)療、海外就醫(yī)等高端康養(yǎng)服務(wù)和資源。

　　家族藝術(shù)為委托人提供多通道投資選擇

　　家族辦公室整合豐富的外部藝術(shù)資源，除了以深化各項藝術(shù)權(quán)益為基礎(chǔ)的藝術(shù)品消費信托以外，還可以激活客戶藝術(shù)品資產(chǎn)，為高凈值客戶提供獨有的家族藝術(shù)品資產(chǎn)管理方案，隨之開展藝術(shù)品投資信托、家族藝術(shù)傳承信托、家族藝術(shù)品投資基金等業(yè)務(wù)服務(wù)。

　　家族全球為委托人提供廣域資產(chǎn)配置規(guī)劃

　　隨著高凈值客戶的全球化投資以及家族成員的身份規(guī)劃，五礦信托利用集團優(yōu)勢及合作伙伴資源，為高凈值客戶及其家族成員提供海外財富結(jié)構(gòu)搭建、資產(chǎn)配置以及產(chǎn)業(yè)投資機會，并根據(jù)家族成員的身份，對于不同國籍的受益人，完善境內(nèi)家族信托結(jié)構(gòu)，減輕稅務(wù)負擔。

　　家族慈善為委托人謀劃愛心事業(yè)

　　高凈值客戶個人或其企業(yè)都有相應(yīng)的慈善訴求，除了根據(jù)客戶需求設(shè)立慈善信托，最大程度實現(xiàn)企業(yè)或個人慈善意愿表達。同時，利用五礦信托在慈善領(lǐng)域的資源和優(yōu)勢，提供相應(yīng)的慈善項目，以供高凈值客戶及其子女參與，更好地實現(xiàn)家族精神傳承。除了單獨設(shè)立慈善信托以外，將家族信托中融入慈善需求也會是未來的一個趨勢。

　　家族治理為委托人奠基優(yōu)良家風(fēng)

　　“家族憲法”的制定能夠很好地幫助高凈值客戶實現(xiàn)家業(yè)治理及家族傳承的訴求。而設(shè)計繼承人接班計劃的家族繼承安排、促進家族成員和諧的家族關(guān)系管理以及提升家族成員素養(yǎng)及能力的家族教育則是配合家族憲法實現(xiàn)其家族治理功能的必備要素。家族治理是協(xié)助家族百年傳承的文化基石。

　　五礦信托家族辦公室致力成為家族財富管理行業(yè)領(lǐng)軍者，以打造“曠世”品牌為基石，以“曠古不息，淵遠傳世”為責任與擔當，提升戰(zhàn)略定位，加速業(yè)務(wù)布局，豐富產(chǎn)品創(chuàng)新，立足五礦集團和五礦資本強大品牌的“曠世基因”，以追求創(chuàng)立“曠世偉業(yè)”為最高戰(zhàn)略定位，以實現(xiàn)家族客戶財富的“曠世傳承”為目標，聯(lián)合多方資源，為中國高凈值人士提供更加專業(yè)化、全方位、長周期的家族財富管理服務(wù)，助力家族財富安全、穩(wěn)定、傳承久遠。

　　深耕創(chuàng)新，為財富管理業(yè)務(wù)構(gòu)建持續(xù)推進永動力

　　五礦信托家族辦公室充分利用內(nèi)外部專業(yè)資源，著力推進家族信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新研究與落地，無論是在客戶的復(fù)雜方案設(shè)計、不同類型的受托財產(chǎn)，或者是不同工具的組合應(yīng)用，創(chuàng)新一直是五礦信托家族辦公室的基因，五礦信托從未停下探索的腳步，也是推動家族財富管理業(yè)務(wù)持續(xù)前行的主要動力。

　　藝享世家消費選擇權(quán)信托，為委托人提供文化盛宴

　　五礦信托家族辦公室聯(lián)合具備豐富專家資源的藝術(shù)策展機構(gòu)中立策略，創(chuàng)新推出了藝享世家藝術(shù)品消費選擇權(quán)信托。該創(chuàng)新型信托采用行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“財富管理+消費選擇權(quán)+藝術(shù)權(quán)益服務(wù)模式”，契合高凈值客戶的藝術(shù)品鑒與投資偏愛，為客戶提供“美在財富”“美在欣賞”“美在日常”等多樣化藝術(shù)權(quán)益服務(wù)，為家族財富客戶帶來更加豐富多樣的沉浸式藝術(shù)體驗。

　　頤享世家養(yǎng)老信托，為委托人提供高端醫(yī)養(yǎng)

　　五礦信托家族辦公室充分聚焦高凈值客戶的養(yǎng)老需求，在產(chǎn)品設(shè)計初期，專項小組投入了大量精力開展養(yǎng)老機構(gòu)準入篩選、實地考察及評價工作，最終形成了養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)庫，搭建了涵蓋養(yǎng)老社區(qū)、高端醫(yī)療、居家改造、臨終關(guān)懷、意定監(jiān)護五位一體的高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)平臺。創(chuàng)新推出了以“專業(yè)財富管理+優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)平臺”為核心優(yōu)勢的頤享世家養(yǎng)老信托。

　　頤享世家養(yǎng)老信托以養(yǎng)老保障為核心目標，可提前規(guī)劃部分財產(chǎn)用于養(yǎng)老支出，同時能夠提供資產(chǎn)隔離、投資管理、傳承分配、養(yǎng)老消費款項受托支付等綜合服務(wù)，是高凈值客戶的養(yǎng)老新選擇。養(yǎng)老信托更是打通了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供需端，受托人將提供全面、客觀的服務(wù)信息，并定期跟蹤養(yǎng)老機構(gòu)的市場口碑及經(jīng)營動態(tài)，真正協(xié)助客戶實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、安心養(yǎng)老”。

　　股權(quán)家族信托，滿足委托人復(fù)合型需求

　　股權(quán)家族信托是以企業(yè)股權(quán)（包括上市/非上市企業(yè)）為信托財產(chǎn)設(shè)立的信托，在保證家族控制權(quán)的同時，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)管理機制，提升企業(yè)自身風(fēng)險防控能力，實現(xiàn)控制權(quán)、所有權(quán)和受益權(quán)的分離，實現(xiàn)財富有序傳承。另外獨立的信托財產(chǎn)亦可防范委托人的債務(wù)風(fēng)險及婚姻風(fēng)險。五礦家族辦公室結(jié)合以往和同業(yè)的經(jīng)驗，已成功落地多單股權(quán)家族信托，綜合性的滿足了委托人股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)隔離保護以及未來傳承分配的復(fù)合型需求。在目前國內(nèi)“創(chuàng)一代”向“富二代”交班的背景下，股權(quán)家族信托兼顧了家庭和企業(yè)兩方面的需求，助力委托人實現(xiàn)家和萬事興。

　　五礦信托家族辦公室在專業(yè)團隊建設(shè)、跨界資源配置、運營體系建設(shè)、品牌建設(shè)、機構(gòu)內(nèi)部體制機制配套等方面持續(xù)發(fā)力。通過整合海內(nèi)外資源，以國內(nèi)頂配的組織架構(gòu)、運營模式，致力于服務(wù)國內(nèi)家族客戶，以長期可持續(xù)的專屬商業(yè)模式，確立業(yè)內(nèi)頭部家族辦公室地位，將“曠世·五礦信托家族辦公室”打造為具有影響力的精品家族受托人品牌，助力高凈值客戶曠世傳承。

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責任編輯：宋源珺