廣州開啟網貸機構整改驗收：杜絕炒殼 銀行存管為硬指標

　　21世紀經濟報道 21財經APP 何曉晴 廣州報道

　　3月30日，21世紀經濟報道記者獲悉，廣州網貸機構整改驗收工作已開啟，網貸機構從今日起可向注冊地所在區金融工作部門申請驗收，最遲的申請驗收時間不能晚于4月25日，逾期未提交的，將視為放棄申請驗收及備案資格。申請驗收的材料，除需提交自評報告，相關專項審計報告等外，網貸機構還需提交《風險應急預案》。

　　據了解，為切實幫助網貸機構做好整改驗收和備案工作，傳達監管部門對網貸機構整改驗收工作的相關要求及部署，準確把握行業政策，2018年3月30日，在廣州市金融局的指導下，廣州互聯網金融協會舉辦第八期“廣州互聯網金融機構高管培訓”，特地邀請廣州市金融局相關負責人就省、市網貸整改驗收相關政策要求和“專項審計報告”與“法律意見書”編寫等內容進行專題培訓。這也是全國首個對整改驗收和備案工作進行宣講的城市。

　　“我們要將這次整改驗收工作做實，驗收備案工作經得起歷史檢驗、市場檢驗、公眾檢驗。”在培訓會上，廣州市金融局相關負責人鄭重要求廣州網貸機構要統一認識，高度重視，將中央及省、市監管政策文件學懂弄通做實，牢記“時間條件細節決定成敗”，緊密配合區、市、省級的驗收工作，在規定時間內完成整改驗收及備案工作。

　　穿透式界定業務實質 杜絕炒殼

　　廣州市金融局相關負責人在對《廣州市網貸機構整改驗收工作方案》進行宣講時表示，廣州整改驗收工作堅持質量優先，嚴格按照中央及省市相關監管要求開展，對于網貸監管規定未明確的行為，將按資金來去穿透式界定業務實質，嚴格把關，整改驗收合格一家、備案一家，沒有數量上的要求與限制。 

　　特別值得注意的是，廣州網貸機構的驗收申請資料中，除了需提交自評報告，相關專項審計報告等外，為了預防、妥善處置和化解未通過驗收網貸機構后期風險或網貸機構驗收備案后發生涉眾事件等風險，還需提交風險應急方案，對風險發生時，“如何做好投資者安撫工作，防止出現擠兌涉眾事件” 、“應急還款通道” 、“未到期的資產處置”等問題作出安排。

　　另外，為了更好杜絕網貸機構備案后“買賣殼”炒牌亂象，廣州市鼓勵網貸機構及其主要股東、實際控制人自愿提交在整改驗收合格及獲得備案登記后三年內不轉讓股權的承諾函。

　　銀行存管系統需上線才予以驗收通過

　　在資金銀行存管問題上，《廣州市網貸機構整改驗收工作方案》明確網貸機構應上線銀行存管才予以驗收通過，且存管銀行應在銀監會銀行存管“白名單”內，而不是僅憑與銀行簽訂得資金存管協議。對此，廣州互聯網金融協會會長方頌在培訓會現場答疑環節表示，雖2016年銀監會發布的《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》對資金銀行存管的要求是可通過備案后再上線銀行資金存管，但那是受當時行業整體環境影響，因缺乏具體的政策指導文件，銀行進入網貸資金存管市場的意愿不高。自2017年2月銀監會發布《網絡借貸資金存管業務指引》后，銀行的積極性大幅提升，銀行存管已不是網貸平臺合規整改路上的攔路虎。目前廣州廣州已有70%的網貸平臺上線銀行存管系統，遠高于全國水平。

　　“若合作的存管銀行不在銀監會的白名單內，整改來不急怎么辦？” ，對此，廣州市金融局相關負責人在培訓時表示，廣州市主管部門將給予了6個月（白名單公布之日起）的整改過渡期。同時他也強調，對于資金銀行存管的合規性，整改驗收小組將通過現場檢查平臺與銀行合作的存管業務模式，對存管系統上線運行情況開展測試；查看存管銀行提供的平臺存管業務相關的交易數據、賬戶信息、資金流水、存管報告、存管協議等資料。

　　申請資料全面審核+現場全覆蓋

　　據了解，廣州市已成立4個整改驗收工作小組，采取“申請資料全面審核+現場全覆蓋、有重點檢查”相結合方式，對網貸提交的申請資料進行全面審核，同時還將現場核查賬務系統、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規線下營銷和違規宣傳行為、產品合規性調查等手段，征求相關單位意見等，查實查透問題，嚴防“帶病”通過驗收。 

　　在驗收流程上，將分4個步驟進行：1．網貸機構自評并申請驗收；2、網貸機構注冊地所在區金融工作部門審核；3、市驗收工作小組初驗；4、市驗收專責小組審查。

責任編輯：楊群