來源：行長研究

　　浦發銀行終于發布了姍姍來遲的業績快報。

　　3月20日，浦發銀行（600000.SH）發布2023年度業績快報公告，報告期內，該行實現營業收入1734.34億元，同比減少8.05%；歸屬于母公司股東的凈利潤367.02億元，同比減少28.28%。

　　這已經是浦發銀行連續第三年出現營收、凈利潤雙雙下降的狀況。值得一提的是，上一次浦發銀行不足400億元的凈利潤還要追溯到2012年。

　　事實上，對于浦發銀行2023年度業績的表現，市場并不意外，回顧整個2023年，浦發銀行每個季度的業績表現均持續下滑。2023年三季報時，浦發銀行-30.83%的凈利潤增長率令市場唏噓不已，如此的表現在大中型銀行的歷史數據中也實屬罕見。

　　或許正是受業績不振影響，2023年9月，浦發銀行宣布了重大人事變動，董事長鄭楊、行長潘衛東雙雙請辭，建設銀行原公司業務總監張為忠被任命為為浦發銀行黨委書記、董事長。

　　2月7日，張為忠董事長任職資格獲得監管批復，但浦發銀行行長一職仍處于空缺狀態，目前經營管理工作則由黨委副書記、執行董事、副行長劉以研主持。

　　對于剛剛上任的董事長張為忠來說，浦發銀行交付了這樣一份成績單，顯然擔子過于沉重。日后張為忠能否帶領浦發銀行克服困難，開創一個新的發展格局，也成為業內關注的重點所在。

　　業績承壓

　　作為改革開放后上海的第一家本地銀行，浦發銀行誕生之初即具備了得天獨厚的優勢。昔日的浦發銀行憑借“對公業務”一度在股份制銀行中位居前三，業績與招商銀行、興業銀行不相上下。

　　2017年時，招商銀行（600036.SH）、興業銀行（601166.SH）、浦發銀行總資產均在6萬億元左右，營收規模方面，浦發銀行居于股份制銀行第二位，凈利潤則不及興業銀行，位于股份制銀行陣營第三。

　　2017年同年，浦發銀行成都分行造假案爆發，為掩蓋不良貸款，浦發銀行成都分行違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元。最終，浦發銀行成都分行領4.62億元罰款，成都分行原行長、2名副行長等人被處罰，相關涉案人員移送至司法機關，除此之外，浦發銀行總行涉事高管也被立案調查。

　　浦發銀行近年來一直在不斷消減事件對經營的影響，與興業銀行、招商銀行之間的差距也逐漸拉開。

　　招商銀行憑借零售戰略不斷升級，在2022年末資產規模就已突破10萬億大關，興業銀行在2023年三季度末資產規模也達到9.92萬億元。浦發銀行業績快報顯示，截至2023年年末，浦發銀行資產總額才剛剛突破9萬億元，達到90072.47億元，與興業銀行、招商銀行差距已越拉越大。

　　對于浦發銀行來說，盈利增長乏力無疑是當前浦發銀行最直觀的困境。

　　從營業收入看，2019年，浦發銀行在增速回升到11.60%的高點后便開始不斷下滑。2021年和2022年，浦發銀行營收及歸母凈利潤連續兩年負增長，營收分別下滑2.75%、1.24%至1909.82億元、1886.22億元；歸母凈利潤則分別下滑9.12%、3.46%至530.03億元、511.71億元。成為國內唯一連續兩年“雙降”的上市銀行。

　　2023年，浦發銀行業績降幅再次擴大，全年-28.28%的凈利潤增速創成立以來新低，降幅在已披露業績快報A股上市銀行中處于墊底位置。而-8.05%的營收增速也僅略高于平安銀行的-8.44%，排名倒數第二。

　　對于2023年業績的大幅下降，浦發銀行在三季報中解釋稱，貸款市場利率水平處于低位，同時受存量貸款重定價影響，息差收窄，凈收入同比下降。受資本市場波動影響，非息收入也同比下降。

　　息差的不斷下降無疑是浦發銀行業績惡化的根本，在2018年時，浦發銀行還以1.94%的凈息差，在A股9家股份行中排名第三。截至2023年9月末，浦發銀行凈息差則下落至1.43%，同比下降0.27個百分點，在9家股份行中墊底。

　　內控不足

　　除了業績上的壓力，內控的缺失也是浦發銀行現存的重要問題之一。

　　自從2017年浦發銀行爆出的成都分行775億特大造假案后，浦發銀行的內控問題就一直被外界關注，但近幾年仍屢見不鮮。

　　通過對過往監管披露罰單梳理發現，僅2021年和2022年，浦發銀行罰款就超過了1.6億。其中2021年7月因為配合現場檢查不力、內控制度修訂不及時、未向監管部門真實反映業務數據等31項違規行為，一次性被罰款6920萬元。

　　2023年，浦發銀行分支機構仍因為金融違規問題多次被罰。據不完全統計，2023年全年浦發銀行被監管部門“點名”15次，每次處罰金額從35萬元到200余萬元不等，累計罰款金額超千萬元。

　　浦發銀行不僅屢屢受到監管處罰，在客訴量上也一直居高不下。

　　據原銀保監披露數據統計，2022年，浦發銀行的投訴量為1.88萬件，占股份行投訴總量的比例為15.8%，投訴主要涉及到信用卡、個人貸款等業務，信用卡是重災區。2022年，該行信用卡業務投訴量占總投訴量比重超過了80%。

　　國家金融監管總局發布最新統計數據顯示，2023年一季度，股份制商業銀行投訴量中，浦發銀行的投訴量為3616件，僅次于平安銀行，排名第二。而2023年第一季度，股份制商業銀行投訴量的中位數則為2489件，浦發銀行的投訴量遠超均值。

　　此外，作為曾經股份制銀行中的“對公大王”，浦發銀行近年來對外投資風險頻出。

　　繼2018年踩雷“樂視網”，“鵬華資產-浦發銀行-華潤深國投信托-華潤信托·潤澤143號集合資金信托計劃”被深度套牢后，又在2023年踩了“中植系”的雷，可能面臨數億元損失，也為未來業績埋下了諸多不確定隱患。

　　不過，在資產質量方面，浦發銀行近年來也通過主動調整對公貸款結構，壓降不良資產，成功減少了對公貸款的不良資產余額，不良率也逐年下降。

　　過往財報顯示，2017年時，浦發銀行的不良貸款率一度高達2.14%。截至2023年年末，該行后三類不良貸款余額741.98億元，較上年末減少4.21億元；不良貸款率1.48%，較上年末下降0.04個百分點。

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責任編輯：李琳琳