專題：浦發銀行客戶近3億存款莫名被質押，誰之過？

　　來源：財經眾議院

　　11月29日，本應是浦發銀行3億存款消失案開庭的日期。

　　但28日晚間，涉案原告一方南京科遠智慧科技集團股份有限公司（簡稱“科遠智慧”，002380）突然發布公告稱，接法院通知，原定的開庭日期延期，具體時間待定。

　　此前的11月5日，被告一方浦發銀行南通分行向南通市崇川區人民法院提出管轄權異議申請。但科遠智慧稱，截至公告日，暫未收到法院關于管轄權異議的相關裁定書。

　　這意味著，歷時兩年多的浦發銀行存款消失案，尚不知何時才能畫上句號。

　　而此前，該案的刑事一審已經結束，兩名主要人員涉嫌貸款詐騙罪獲刑，但涉案人員上訴，判決尚未生效。

　　而根據該刑事判決書，科遠智慧收到的4000萬元“貼息”被法院追繳，目前該款項已經打入專項監管賬戶。

　　近3億存款離奇消失

　　2年前，浦發銀行近3億存款離奇消失案，曾轟動一時。

　　2021年11月15日，科遠智慧發布公告，公司全資子公司南京科遠智慧能源投資有限公司，使用暫時閑置的自有資金4000萬元購買了浦發銀行南通分行的定期存款，產品到期日為2021年11月10日，但存款到期后，科遠智慧未收到該筆資金。

　　后來科遠智慧向浦發銀行南通分行問詢才得知，在科遠智慧能源投資有限公司存款當日，浦發銀行就把這4000萬元存款用給南通瑞豪國際貿易有限公司的銀行承兌匯票作質押擔保了。科遠智慧能源投資有限公司在浦發銀行南通分行購買的定期存款總額為3.45億元，其中到期未能贖回的金額為4000萬元，未到期金額為2.55億元，上述2.95億元存款都處于質押狀態。

　　科遠智慧在公告發布當天就報了警。另一方面，浦發銀行不愿意“背鍋”，也在同一天報警，并表示將配合公安機關的調查，查明事實真相。

　　至此，浦發銀行存款消失案暴露在公眾面前。

　　財經眾議院注意到，在浦發銀行存款消失案前后，銀行業多次發生類似案件。

　　2021年10月24日，濟民可信公司反映稱，其下屬公司的28億元存款在不知情的情況下，被存款銀行渤海銀行南京分行用于為華業石化提供票據融資擔保。因華業石化未能如期償還其中一筆到期債務，作為“擔保方”，濟民可信子公司的公司賬戶下存款被銀行劃扣。

　　今年招商銀行再曝存款消失案。11月4日，上市公司超卓航科發布公告，稱公司5995萬元在不知情的情況下，被招商銀行南京某支行劃入保證金存款賬戶，用于兩家與超卓航科不存在任何關聯關系和業務往來的企業進行承兌匯票的行為。

　　案件頗費周折

　　浦發銀行2.95億元存款消失案。經歷了起訴、一審駁回、上訴、撤銷原裁定、再起訴等漫長過程。

　　2022年1月，科遠智慧以存款糾紛為由分兩次起訴南通分行，認為該公司從未自行或者委托他人同南通分行以及案外人簽訂質押合同，且所有銀行存款均為電子形式，從未自行或者授權他人辦理打印存款證實書業務，對銀行存款被質押一事毫不知情。

　　4月，此案一審在南通崇川區人民法院開庭，雙方進行了舉證、質證，因南通分行申請了不公開審理，因此庭審情況無法公開披露。

　　7月，科遠智慧收到民事裁定書，法院審理認為此案有經濟犯罪嫌疑，不符合民事訴訟的受理條件，駁回科遠智慧的起訴，將有關材料移送公安機關或檢察機關。法院同時表示，如科遠智慧的行為不涉嫌犯罪，有權在刑事案件處理完畢后主張權利。

　　對于法院的上述裁定，科遠智慧并不認可，認為與南通分行的儲蓄合同關系明晰，且未辦理任何質押手續，理應與其他經濟犯罪案件分開審理，于是向南通中院提起上訴。

　　時隔一年多后，南通中院直到2023年9月才做出終審裁定：撤銷崇川區人民法院的原民事裁定，指令崇川區人民法院再次審理。

　　依據終審裁定結果，科遠智慧就與南通分行儲蓄存款合同糾紛案，向崇川區人民法院再次提起訴訟，獲立案受理。

　　10月19日，科遠智慧方面收到法院傳票。傳票顯示，開庭時間為2023年11月29日，

　　但在開庭之前，浦發銀行卻提出了管轄權異議，導致開庭延期，目前尚沒有具體的開庭日期。

　　4000萬貼息被追繳

　　在存款消失案件中，還有巨額的貼息問題隨著案件曝出。

　　科遠智慧此前透露，子公司在辦理部分銀行定期存款業務期間，除收取銀行票面利息之外，還收到介紹該存儲業務的中間人給予的現金。公司認為，這是銀行吸儲獎勵的額外現金。

　　財經眾議院注意到，這筆貼息共計4067.18萬元。

　　但科遠智慧表示，基于案件最新進展和判決內容，涉案貼息款項屬于待追繳款項，公司暫不能入賬。為了進一步規范公司內控管理，經管理層提議，公司計劃設立專項監管賬戶，用于存放公司前述的額外現金款項。

　　目前科遠智慧已設立專項監管賬戶，將上述貼息及利息匯入該賬戶，獨立于日常資金運轉。

　　存續期間，該監管賬戶所有業務必須在銀行柜臺辦理，科遠智慧對存款余額沒有支配權，不得以任何理由、任何方式向銀行方面提出支取部分或者全部存款的要求。同時，該賬戶設立存續期，存續期為6年。

　　科遠智慧董事會秘書趙文慶表示，此次專項監管賬戶的設立，是依據浦發銀行涉及刑案最新判決結果而做出的財務合規性處置措施，后續將根據法院最終判決結果以及執行文書處置該款項。同時，因該款項自始至終未作為收入而入賬，因此后續如果被追繳，對公司利益沒有任何影響，即公司沒有任何損失。

　　科遠智慧能否追回2.95億元存款，目前還無法下結論，一切要等法院的判決結果。

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責任編輯：張文