6月19日，招商銀行黨委宣布招銀理財(cái)主要負(fù)責(zé)人任免建議，吳澗兵任招銀理財(cái)黨委書(shū)記，建議任招銀理財(cái)董事長(zhǎng)，目前代為履行董事長(zhǎng)職責(zé)；鐘文岳任招銀理財(cái)黨委委員、副書(shū)記，建議任招銀理財(cái)總裁，招銀理財(cái)董事長(zhǎng)、總裁職務(wù)任免待監(jiān)管批復(fù)核準(zhǔn)后正式發(fā)文。

　　簡(jiǎn)歷資料顯示，兩位新繼任者均為老招行人。擬任董事長(zhǎng)吳澗兵畢業(yè)于人大金融研究所，1997年4月加入招行，曾任董事會(huì)辦公室副主任、運(yùn)營(yíng)中心總經(jīng)理等職務(wù)，2019年加入招銀理財(cái)擔(dān)任監(jiān)事長(zhǎng)，是招銀理財(cái)成立之初七位董事之一。

　　2022年11月，招銀理財(cái)原總裁汪濤回歸招商銀行任零售信貸部總經(jīng)理，吳澗兵接任總裁職務(wù)。今年3月，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了吳澗兵招銀理財(cái)董事、總裁的任職資格。

　　擬任總裁的鐘文岳在證券和投資方面有著非常豐富的經(jīng)驗(yàn)，早年曾先后供職于中農(nóng)信公司、原申銀萬(wàn)國(guó)證券等企業(yè)。2008年，他加入招商局集團(tuán)體系，2008年11月任招行投資管理部總經(jīng)理，2015年6月至今擔(dān)任招商基金常務(wù)副總經(jīng)理，并兼招商財(cái)富資產(chǎn)管理公司董事長(zhǎng)。

　　據(jù)了解，原董事長(zhǎng)陳一松于2021年6月獲批出任招銀理財(cái)董事長(zhǎng)職位，任期已于今年5月初結(jié)束。陳一松此前為中信信托董事長(zhǎng)。

　　陳一松現(xiàn)年54歲，曾先后任職于中信實(shí)業(yè)銀行、中信證券、建設(shè)銀行。2006年8月入職中信信托，歷任公司副總經(jīng)理、總經(jīng)理、副董事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)等職務(wù)。

　　招銀理財(cái)于2019年11月正式開(kāi)業(yè)，招商銀行為主要股東，持股90%，摩根資產(chǎn)管理持股10%。截至去年末，招銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額2.67萬(wàn)億元，穩(wěn)居業(yè)內(nèi)首位，不過(guò)較上年末的2.78萬(wàn)億元減少1100億元，同比下降3.96%。

　　報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入57.86億元，同比增長(zhǎng)11.21%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)35.93億元，同比增長(zhǎng)12.18%。截至報(bào)告期末，招銀理財(cái)總資產(chǎn)180.94億元，凈資產(chǎn)169.35億元。

　　招商銀行“踩雷”多個(gè)地產(chǎn)信托

　　抽貸背后不良貸款率節(jié)節(jié)攀升

　　近日，宋都股份被招商銀行“抽貸”一事引發(fā)廣泛關(guān)注。因質(zhì)押存單被劃扣引發(fā)糾紛，招行銀行被宋都股份告上了法庭。宋都股份公告稱(chēng)，旗下宋都房地產(chǎn)集團(tuán)因招商銀行杭州分行私自劃扣3.23億元存單而向其提起訴訟，請(qǐng)求判令其賠償因擅自處分其存單而造成的損失2177.73萬(wàn)元，加上相關(guān)利息合計(jì)2177.97萬(wàn)元。

　　近年來(lái)，招商銀行在房地產(chǎn)領(lǐng)域頻繁“踩雷”，這也許是其在宋都控股未發(fā)生違約支付的背景下“抽貸”的原因之一。

　　2021年8月，招行代銷(xiāo)的5億元大業(yè)信托·君睿15號(hào)項(xiàng)目出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約，該項(xiàng)目的信托主體華夏幸福在2021年年初就已暴雷，金融負(fù)債超兩千億。

　　2021年11月，招行代銷(xiāo)的“外貿(mào)信托-富榮166號(hào)恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”逾期，總規(guī)模為66億。

　　2022年6月，招行發(fā)布公告稱(chēng)，該行代銷(xiāo)的五礦信托鼎興1號(hào)至15號(hào)產(chǎn)品在3月30日到期后均無(wú)法完成兌付，總規(guī)模超23億元。

　　招商銀行踩雷房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，不僅讓號(hào)稱(chēng)招行“第三代靈魂人物”的原行長(zhǎng)田惠宇因“精準(zhǔn)踩雷”落馬，也讓銀行整體的不良貸款率節(jié)節(jié)攀升。

　　從財(cái)報(bào)來(lái)看，今年第一季度，招商銀行不良貸款余額603.02億元，較上年末增加22.98億元。其中，房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額在一季度就增長(zhǎng)了19.37億元。

　　雖然一季度不良貸款率與去年末持平，但是房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率卻從去年末的3.99%提升至4.55%。對(duì)此，招商銀行回應(yīng)表示，房地產(chǎn)不良貸款率較上年末上升0.56個(gè)百分點(diǎn)，主要還是受部分高負(fù)債房地產(chǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步釋放的影響。

　　在招商銀行2022年業(yè)績(jī)交流會(huì)上，現(xiàn)任招商銀行副行長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官朱江濤表示，今年房地產(chǎn)行業(yè)的不良率可能還會(huì)有所上升，但是不良生成會(huì)大幅下降。

　　業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力、股價(jià)下跌

　　零售業(yè)務(wù)整體優(yōu)勢(shì)正在縮小

　　進(jìn)入2023一季度，銀行板塊呈異軍突起之勢(shì)，迎來(lái)了爆發(fā)式的上漲。其中，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等股票增值十分喜人，中信銀行的股票增長(zhǎng)甚至開(kāi)創(chuàng)歷史新高，整個(gè)銀行業(yè)顯出一派欣欣向榮之景。

　　而與之形成鮮明對(duì)比的則是招商銀行的股價(jià)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，從年初至今，招商銀行股票下跌幅度達(dá)到了7.54%，在42家A股上市銀行中排名倒數(shù)，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑輸銀行指數(shù)。

　　頻頻下跌的股價(jià)背后，是其萎靡不振的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

　　2023年一季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入906.36億元，同比下降1.47%；凈利息收入554.09億元（占比為61.13%），同比增長(zhǎng)1.74%；非利息凈收入352.27億元（占比為38.87%），同比下降6.13%。

　　從非利息收入細(xì)分來(lái)看，財(cái)富管理與資產(chǎn)管理兩個(gè)項(xiàng)目的手續(xù)費(fèi)及傭金增速均出現(xiàn)了比較明顯的下滑。

　　2023一季度，招商銀行凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入在9家A股上市的股份行中排名最高，為250.79億元；但在增速方面，則落后到了倒數(shù)第三，同比下降12.60%。

　　對(duì)于非利息凈收入下滑的原因，招商銀行也給出了解釋?zhuān)骸爸饕强蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，投資意愿偏弱，手續(xù)費(fèi)及傭金收入有所下降?！?/p>

　　非息收入整體的下降趨勢(shì)，意味著招商銀行引以為傲的零售業(yè)務(wù)遭受打擊，整體優(yōu)勢(shì)在不斷縮小。

　　隨著各大銀行逐漸對(duì)零售業(yè)務(wù)的推進(jìn)，招商銀行的零售業(yè)務(wù)受到了很大沖擊。2020年招商銀行提出“大財(cái)富管理”理念，進(jìn)一步向輕型銀行轉(zhuǎn)型。不過(guò)，從去年開(kāi)始，招商銀行零售業(yè)務(wù)的壓力開(kāi)始顯現(xiàn)。

　　2022年年報(bào)顯示，招商銀行2022年全年非利息凈收入1265.48億元，同比下降0.62%，而這也是招商銀行自轉(zhuǎn)型以來(lái)首次出現(xiàn)非利息收入同比下滑。

　　從盈利能力來(lái)看，2023年一季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)388.39億元，同比增長(zhǎng)7.82%；年化后歸屬于股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.50%和18.43%，同比分別減少0.04和減少0.81個(gè)百分點(diǎn)。

　　“增利不增收”現(xiàn)象的出現(xiàn)，主要是由于當(dāng)期信用減值損失同比下降所致。對(duì)比來(lái)說(shuō)，由于一季度的貸款規(guī)模增幅大于2022年同期，因此貸款和墊款信用減值損失同比增加了54.9億元。除貸款和墊款外的其他類(lèi)別業(yè)務(wù)信用減值損失合計(jì)-1.29億元，同比減少105.92億元。

　　值得注意的是，今年一季度，招商銀行財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金也在持續(xù)下滑，收入91.10億元，同比下降13.25%，保險(xiǎn)、理財(cái)、基金、信托、證券代理收入全部同比下降，最高降幅達(dá)到29.8%。

　　頻收罰單、投訴不斷

　　合規(guī)與內(nèi)控管理遭“拷問(wèn)”

　　不僅業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)大有“掉隊(duì)”趨勢(shì)，招商銀行的內(nèi)控管理水平也屢遭“拷問(wèn)”。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至六月招商銀行在今年已經(jīng)收到7張罰單，罰款數(shù)目逼近四千萬(wàn)元。

　　2023年1月，招商銀行因涉及13項(xiàng)違法行為，被中國(guó)人民銀行警告，沒(méi)收違法所得5.6萬(wàn)元，罰款3423.5萬(wàn)元。

　　沒(méi)過(guò)多久，招商銀行又被披露了對(duì)違規(guī)事項(xiàng)的自律處分信息。作為債務(wù)融資工具主承銷(xiāo)商及簿記管理人，在其承銷(xiāo)發(fā)行工作開(kāi)展中，存在“違反公平公正原則”、“影響市場(chǎng)秩序”、“工作開(kāi)展不規(guī)范”等4項(xiàng)違反銀行間債券市場(chǎng)相關(guān)自律管理規(guī)則的行為。針對(duì)上述違規(guī)事項(xiàng)，招商銀行被予以警告和深入的整改。

　　2023年2月，因流動(dòng)資金貸款資金管理不盡職、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理不盡職等多項(xiàng)行為嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款155萬(wàn)元。

　　2023年3月，接連因理財(cái)銷(xiāo)售行為不當(dāng)、信貸資金違規(guī)回流借款人開(kāi)立存單合計(jì)被罰60萬(wàn)元。

　　2023年4月，因貸款“三查”不盡職導(dǎo)致貸款被挪用被罰20萬(wàn)元。

　　2023年5月又因個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)立未備案、遲備案，未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份重新識(shí)別等違規(guī)行為被罰32.6萬(wàn)元。其實(shí)，招行在2022下半年理財(cái)業(yè)務(wù)投訴量已居首位

　　2023年3月21日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局對(duì)2022年第四季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴【進(jìn)入黑貓投訴】情況的進(jìn)行了通報(bào)。從投訴涉及的主要業(yè)務(wù)來(lái)看，招商銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)被投訴量位居股份制銀行榜首。

　　通報(bào)顯示，2022年第四季度，招商銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)投訴量為336件，居股份制銀行之首。三季度，該行的理財(cái)業(yè)務(wù)投訴量為220件，同樣居股份制銀行榜首。

　　2022全年，招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)總投訴量為964件，較上年增加347件，同比增長(zhǎng)56.24%。

　　從半年度投訴量來(lái)看，2022下半年招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)總投訴量為556件，較2022上半年增加148件，增幅為36.27%。較2021下半年相比，理財(cái)業(yè)務(wù)總投訴量增加228件，同比增長(zhǎng)69.51%。

　　因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)近兩年來(lái)多次被處罰

　　除了理財(cái)業(yè)務(wù)被投訴量高以外，近兩年招商銀行也多次因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)遭到銀保監(jiān)會(huì)處罰。

　　2021年5月，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)招商銀行開(kāi)出7170萬(wàn)元的巨額罰單，直指該行涉及27項(xiàng)違規(guī)，其中與理財(cái)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的有8條，包括：為同業(yè)投資提供第三方信用擔(dān)保、為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾，部分未按規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)認(rèn)定不準(zhǔn)確，實(shí)際余額超監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；理財(cái)資金池化運(yùn)作；利用理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)收益等。

　　2022年3月，招商銀行在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送中存在13項(xiàng)違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)處以罰款300萬(wàn)元，其中涉及理財(cái)業(yè)務(wù)的違規(guī)包括：EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)核對(duì)不一致，以及EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品底層持倉(cāng)余額數(shù)據(jù)存在偏差。

　　2022年8月，招商銀行武漢分行被湖北銀保監(jiān)局處以罰款285萬(wàn)元，其中一項(xiàng)違規(guī)涉及理財(cái)資金違規(guī)變相用于置換土地出讓金。

　　2023年3月15日，招商銀行衢州分行存在理財(cái)銷(xiāo)售行為不當(dāng)?shù)倪`法違規(guī)事實(shí)，銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局對(duì)招商銀行衢州分行處以罰款30萬(wàn)元。

　　對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)而言，由于業(yè)務(wù)模式競(jìng)爭(zhēng)激烈、創(chuàng)新思路有限，壓力之下出于業(yè)績(jī)?cè)V求而放松合規(guī)管理則很容易導(dǎo)致違規(guī)行為的發(fā)生，招商銀行也不例外。而除了合規(guī)問(wèn)題亟待解決，大量的客戶(hù)投訴也讓業(yè)內(nèi)對(duì)于招商銀行的管理水平提出質(zhì)疑。

　　來(lái)源：金融欺詐與糾紛

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：李琳琳