來源：中科財經

　　杭州銀行三季度撥備覆蓋率增至583.67%；此外，銀行股東減持股份，董事長及行長出現更替空缺

　　10月26日晚間，杭州銀行（600926.SH）披露2022年前三季度業績報告，銀行營業收入、凈利潤均保持增長。此外，杭州銀行不良貸款率下降至0.77%；撥備覆蓋率為583.67%，較上年末提高15.96%。

　　在業績持續增長的情況下，杭州銀行多位股東減持股份，股權變動明顯。杭州銀行第一大股東減持10%的股份，降至第四大股東。此外，杭州銀行原董事長于近期辭任，新任董事長上任并代為履行行長職務。目前，杭州銀行行長一職仍處于空缺狀態。

　　資產質量存隱憂  

　　高額撥備或隱藏利潤

　　日前，杭州銀行披露2022年前三季度業績報告，截至2022年9月末，銀行營業收入為260.62億元，同比增長16.47%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為92.75億元，同比增長31.82%。杭州銀行資產總額為15634.43億元，較上年末增長12.43%；貸款、存款總額分別為6776.45億元、8709.45億元，較上年末分別增長15.14%、7.44%。

　　資產質量方面，截至今年9月末，杭州銀行不良貸款率為0.77%，較上年末下降0.09%，連續多個季度呈下降趨勢；撥備覆蓋率為583.67%，較上年末提高15.96%。近年來，杭州銀行撥備覆蓋率持續增長。2018-2021年，該行的撥備覆蓋率分別為256%、316.71%、469.54%、567.71%。

*杭州銀行貸款不良率及撥備覆蓋率情況，根據銀行財報制圖

　　今年5月，銀保監會曾強調鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優質上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。

　　某銀行市場部分析師向《中國科技投資》記者表示，高水平撥備率有助于不良風險防范，提升銀行經營穩健性，但值得關注的是，根據監管相關規定，撥備覆蓋率超過150%兩倍以上，被視為存在隱藏利潤傾向。

　　數據顯示，截至今年9月末，杭州銀行逾期貸款與不良貸款比例為84.08%，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為74.11%。從貸款五級分類來看，杭州銀行的關注類、次級類、可疑類貸款都在增長，今年9月末，這三類貸款余額分別為31.22億元、27.98億元、8.26億元，較上年末分別增長8.82億元、1.32億元、2.07億元。

　　另外，2019-2021年及2022年上半年，杭州銀行的房地產貸款不良率分別為0.27%、2.79%、3.78%、3.46%，呈波動上升態勢。其中，在2021年及今年上半年，房地產行業是對杭州銀行貸款不良率影響較大的行業。今年上半年，杭州銀行房地產行業貸款、建筑行業貸款余額均較上年末有所增長，增長金額分別為26.69億元、59.57億元。杭州銀行亦在今年半年報中指出，存量房地產貸款撥備充足，報告期末房地產行業撥備覆蓋率超過550%。此外，中銀證券（601696.SH）在對杭州銀行的評級公告中指出，房地產行業對銀行資產質量影響較大。

　　中國人民大學商學院教授孟慶斌告訴《中國科技投資》記者，“城商行具有區域性特征，經濟較差的區域性城商行，其壞賬風險比較大，盈利能力比較差，也無法提高撥備覆蓋率。反之，像杭州銀行處于長三角經濟發達地區，其盈利能力、風控能力較強，形成的壞賬相對較少，有提高撥備覆蓋率的空間。目前杭州銀行的撥備覆蓋率接近600%，再往上提升撥備覆蓋率的可能性已不大。”

　　“銀行超額撥備一是可能有隱藏利潤的傾向；二是可能有部分貸款目前沒有形成壞賬，銀行因此做了續貸，同時銀行對續貸作風險評估，認為該類貸款在未來有形成壞賬的不良風險，從而提高撥備覆蓋率為此作準備”，孟慶斌進一步分析稱。

　　股東結構、高管變動明顯

　　另外，杭州銀行股東及高管變動明顯。據杭州銀行公布的股東集中競價減持股份結果公告，2022年2-8月，該行股東中國太平洋人壽保險股份有限公司（以下簡稱“太平洋人壽”）合計減持該行1.18億股。8月24日收盤后，太平洋人壽不再持有杭州銀行股份。

　　今年3月，杭州銀行原第一大股東澳洲聯邦銀行以協議轉讓方式轉讓其持有的2.97億股股份，每股價格為13.94元/股，本次股份轉讓價款總額為82.75億元。交易完成后，澳洲聯邦銀行對杭州銀行的持股比例由15.57%降至5.56%，杭州市財政局成為該行第一大股東。

　　今年9月9日，杭州銀行原董事長陳震山因組織調動原因，提出辭去銀行董事長、執行董事和董事會戰略發展委員會委員等職務。據悉，自2014年11月起，陳震山即擔任杭州銀行黨委書記及董事長。杭州市政府官網發布信息顯示，陳震山被調任至杭州市金融投資集團有限公司擔任董事會董事、董事長。直至9月28日，杭州銀行公告稱，董事會選舉宋劍斌為董事長，其不再擔任行長及財務負責人職務。

　　值得注意的是，2014年3月，銀保監會核準宋劍斌的杭州銀行行長任職資格，其一直擔任該行行長。在前述杭州銀行董事長職位空缺期間，由副董事長宋劍斌履行職務。

　　宋劍斌在正式履行董事長職務后及聘任新任行長前，由其代為履行行長職務。隨著宋劍斌接任董事長，杭州銀行行長一職出現空缺。

　　此前，杭州銀行曾出現董事、監事和高級管理人員變動的現象。2021年11月，杭州銀行外部監事陳顯明因個人原因辭職。2021年8月，杭州銀行董事趙鷹、監事繆新，均因工作原因提出辭職申請。趙鷹為原股東太平洋人壽的提名董事。2021年4月，該行董事王平因工作變動辭職。

　　據杭州銀行《第七屆董事會第一次會議決議公告》顯示，2020年6月，江波、丁鋒不再擔任杭州銀行副行長，徐國民不再擔任董事會秘書，郭瑜、陸志紅分別卸任運營總監、卸任行長助理。同時，杭州銀行審議決定聘任王立雄、李曉華、陳嵐、李炯為該行副行長，聘任毛夏紅為行長助理，聘任潘華富、章建夫為銀行業務總監。

　　針對杭州銀行貸款質量以及股東、高管變動相關內容，記者致函杭州銀行，截至發稿，尚未獲得回復。

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責任編輯：李琳琳