《投資者網(wǎng)》丁琬瓔 

　　4月初，恒豐銀行股份有限公司（下稱“恒豐銀行”）發(fā)布了2021年年報(bào)，這是該行股改重組后的第二個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度報(bào)告。

　　年報(bào)顯示，2021年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入238.79億元，增幅13.56%；凈利潤(rùn) 63.48億元，增幅達(dá)22.01%，資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬(wàn)億。與此同時(shí)，該行不良貸款率為2.12%，較年初下降0.55個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率與不良貸款余額雙降的同時(shí)，撥備覆蓋率進(jìn)一步提升。

　　不過(guò)，該行近年來(lái)核心一級(jí)資本充足率連年下降，去年以來(lái)，還因貸款問(wèn)題收到監(jiān)管部門多張罰單，其背后的合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。

　　核心一級(jí)資本充足率下降

　　恒豐銀行是12家全國(guó)性股份行之一，前身為1987年成立的煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，2003年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，改制為現(xiàn)名。

　　2017年底該行啟動(dòng)化險(xiǎn)和重組工作，2019年完成市場(chǎng)化改革股改建賬，據(jù)新華社2020年1月12日?qǐng)?bào)道，恒豐銀行1000億元戰(zhàn)投資金全部到位。其中，中央?yún)R金出資600億元；山東省財(cái)政出資360億元，通過(guò)魯信集團(tuán)注入山東省資產(chǎn)管理公司，由該公司參與恒豐銀行增資擴(kuò)股；大華銀行、南山集團(tuán)等8家老股東，跟投金額合計(jì)40億元。自此，中央?yún)R金公司成為第一大股東，總行也由煙臺(tái)搬至濟(jì)南。

　　然而，該行的資本仍待補(bǔ)充。年報(bào)顯示，其核心一級(jí)資本充足率去年再度下滑。

　　恒豐銀行相關(guān)資本充足指標(biāo)

　　數(shù)據(jù)來(lái)源：恒豐銀行2021年年報(bào)

　　2019年至2021年，恒豐銀行核心一級(jí)資本充足率分別為9.68%、9.01%、8.67%，呈現(xiàn)逐年下降態(tài)勢(shì)，整體減少了1.01個(gè)百分點(diǎn)。

　　好在該行一級(jí)資本充足率和資本充足率有所上升，對(duì)此，年報(bào)中提到，“（集團(tuán)）于2021年7月在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行規(guī)模為80億元人民幣的無(wú)固定期限資本債券，發(fā)行募集資本在扣除發(fā)行費(fèi)用后全部計(jì)入其他一級(jí)資本，切實(shí)提高了本集團(tuán)資本水平，為有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”

　　值得一提的是，在去年7月補(bǔ)充了80億元其他一級(jí)資本的前提下，恒豐銀行的資本充足率提升了0.2個(gè)百分點(diǎn)，然而參考銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)的2021年商業(yè)銀行主要指標(biāo)，恒豐銀行12.11%的資本充足率，低于對(duì)應(yīng)的平均水平（13.82%）。

　　數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

　　中誠(chéng)信研報(bào)提到，2020年以來(lái)該行各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)張，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)迅速增長(zhǎng)，對(duì)資本產(chǎn)生一定消耗。

　　此外，從資產(chǎn)質(zhì)量方面來(lái)看，2021年，恒豐銀行不良率和不良貸款額實(shí)現(xiàn)雙降，撥備覆蓋率有所提升。不過(guò)，該行151.56%的撥備覆蓋率，剛剛滿足監(jiān)管要求，且遠(yuǎn)低于行業(yè)均值206.31%；2.12%的不良率，也高于1.37%的行業(yè)均值。

　　數(shù)據(jù)來(lái)源：恒豐銀行2021年年報(bào)

　　4月又收新罰單

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年恒豐銀行累計(jì)被罰14次，共計(jì)罰款542.88萬(wàn)元。而2022年以來(lái)，恒豐銀行被罰款金額已超500萬(wàn)元。

　　恒豐銀行在4月2日發(fā)布的2021年年報(bào)中提到，將“強(qiáng)化反洗錢數(shù)據(jù)治理，按月督導(dǎo)推進(jìn)客戶信息數(shù)據(jù)、高風(fēng)險(xiǎn)客戶、可疑交易數(shù)據(jù)、名單回溯數(shù)據(jù)信息治理工作，進(jìn)一步夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。”

　　然而年報(bào)披露后不久，恒豐銀行就再收反洗錢罰單。4月12日，央行昆明中心支行發(fā)布的行政處罰信息顯示，恒豐銀行昆明分行因涉及三項(xiàng)案由被處以罰款48.5萬(wàn)元。同時(shí)，該分行時(shí)任法律合規(guī)部副經(jīng)理對(duì)其中兩項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處以罰款3.3萬(wàn)元。

　　而3月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的行政處罰公告顯示，恒豐銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在違法違規(guī)行為，違反相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款480萬(wàn)元。

　　恒豐銀行2022年違規(guī)受罰統(tǒng)計(jì)（截至3月末）

　　數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind

　　就恒豐銀行如何進(jìn)行風(fēng)控管理等問(wèn)題，《投資者網(wǎng)》聯(lián)系該行進(jìn)行詢問(wèn)，但未得到相關(guān)回復(fù)。

　　此前，該行股權(quán)結(jié)構(gòu)也發(fā)生變動(dòng)。2021年12月，恒豐銀行約4.69億股股份走上拍賣臺(tái)。最終，該行第二大股東山東省金融資產(chǎn)管理公司以起拍價(jià)3.73億元接盤。

　　前十大股東持股情況

　　數(shù)據(jù)來(lái)源：恒豐銀行2021年報(bào)

　　值得注意的是，恒豐銀行的股東聲譽(yù)出現(xiàn)一些問(wèn)題。第七大股東上海佐基投資在2018年7月被國(guó)家稅務(wù)局公示認(rèn)定為非正常戶，而天眼查顯示，第十大股東上海國(guó)之杰投資發(fā)展有限公司現(xiàn)存被執(zhí)行信息達(dá)30多條，三次被列為被執(zhí)行人，最近的一次就在今年3月16日，該公司被列為失信被執(zhí)行人。

　　上海國(guó)之杰部分截圖

　　數(shù)據(jù)來(lái)源：天眼查

　　根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行股東應(yīng)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄、納稅記錄和財(cái)務(wù)狀況，符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管要求。然而據(jù)了解，多次“失信”被執(zhí)行人股東在恒豐銀行的股東身份并未改變，仍享有股東權(quán)益。

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責(zé)任編輯：張文