作者：張生

　　理財的雷，濃眉大眼的四大行都難以幸免。

　　接連吃爆虧，中國銀行不得不防！

　　一

　　金融圈開年第一炸，來的就是這么突然！

　　一起客戶理財巨虧官司，將中國銀行送上了審判席，結果中行輸了，而且輸的很徹底。

　　故事的主角是一位70后舒新華，其在中國銀行河南濮陽支行，經該行理財經理推介、并親自代其用手機購買了5支理財產品，共計320萬。

　　不料之后發生巨額虧損，而且在虧損27萬時多次要求銀行贖回，銀行反倒建議其繼續持有或補倉等待反彈，導致后續虧損持續擴大，最終虧損56.88萬，同其此前購買的“保本型低風險理財產品”嚴重不符，交涉無果下，舒某將中行該分行告上法庭。

　　雙方在法庭上對峙的焦點，就是舒新華堅稱不知道買的是基金理財產品，不了解風險水平，銀行也沒有告知這類產品的風險和收益特征。

　　盡管中行拿出了一系列證據，均沒有被法院采納，最終一審、二審均判中行敗訴，并全額承擔舒新華的投資損失及相應利息。

　　堂堂四大行，也只得自己咽下這記苦果。

　　二

　　中國銀行在理財產品上栽跟頭，也不是頭一回了。

　　上一次，2020年最大巨雷的主角也是中國銀行，那就是震驚中外的“中行原油寶”事件，硬生生讓中行損失近100個億。

　　2020年4月21日凌晨，一起發生在美國芝加哥交易所的WTI原油期貨5月份合約，悄然創下了一項世界期貨交易史上的新記錄：3分鐘內瀑布式暴跌300%，油價史無前例的出現了-37.63美元的收盤價，多空結算價更是低至-266.12美元。

　　這意味著：這桶油你免費拉走，我還倒貼你37美元！

　　當然在期貨市場這只是戲言，當時油價便宜到一大桶石油，都敵不過礦泉水，確是實實在在發生的。

　　但對6萬多中國銀行“原油寶”投資人而言，這個笑話才是真實的噩夢，因為這個產品掛鉤的正是這一期貨合約，數以萬計的投資人，在深夜熟睡的夢中，收到了中行發來的補倉和強制平倉短信。

　　最驚悚的是，這6萬多人不僅虧光了所有本金，還倒欠中行2倍保證金。比如有人投入本金79萬，被強制平倉后虧損222萬，還倒欠銀行140萬。

　　媒體統計指出，6萬多中行客戶共損失保證金42億，還倒欠中行保證金超58億，其中多數人當天就收到了來自中國銀行的繳款通知，有些甚至被強行劃扣了在中行賬戶中的存款。

　　中行信誓旦旦的表示：如果不交錢，就等著上央行征信！

　　6萬多中行投資人徹底炸鍋了！紛紛聯合起來集體維權，這些原本四大行嚴重的VIP客戶，一個個本就能量巨大，事情迅速被捅大后，中行也怕了。

　　但中行更憋屈，100個億已經穿倉沒了，損失自己也擔著了，如果投資人不補錢，最后都得自己買單。

　　最終，法院也站在了投資人一邊，判決中行承擔全部穿倉損失，并補償客戶20%的本金損失。

　　中國銀行，也唯有含淚咽下這一幾十年不遇的超大號苦果。

　　三

　　后續調查表明，中行很大可能遭到了暗算，但根源還在自己，怨不得別人心狠手辣。

　　同河南中行理財虧損敗訴案類似，中行在起初向VIP客戶推薦“原油寶”這款高風險理財產品時，同樣沒能將真實的風險告知客戶，或是有意誤導了客戶。

　　投資人以為自己就是在跟中行玩“模擬盤”，同紙黃金差不多，實則背后是中行的操盤手將美國交易的期貨合約價格換算過來，但期貨本身的高杠桿風險屬性并沒有因此改變，導致他們和中行一同被坑慘。

　　為什么說這起案件可能是一場陰謀？

　　兩大關鍵線索均表明，背后肯定有幕后操縱者，才能共同完成了對中行的絞殺！

　　其一，就在這一悲劇發生前6天，美國芝加哥交易所突然臨時修改了一項交易規則：允許負油價交易！

　　這也被公認是中行犯下的最大錯誤，他們沒有發現這一細微變化，或是壓根沒重視，畢竟負油價突破了常識，以前更是從未有過，只要當天的期貨價格為正，哪怕只有0.1美元，就不會被強制平倉，也就不會發生后續的百億穿倉。

　　其二，中行自身的風險意識太差，才給了對手痛宰的機會。

　　中行晚上10點就關閉了交易，而地球另一邊的美國，才剛剛開始交易，這個規則此前從未改變，當天中行也沒派人盯盤，數萬投資人只能眼睜睜看著血汗錢被搜刮一空。

　　中行對接該期貨產品的部門不可能不知道，這個合約第二天就是交割日，價格波動必然很大，加之這一期貨品種的結算規則，是按收盤前3分鐘的加權平均價算出來的，操縱起來并不困難。

　　以穩健著稱的銀行，通常都會提前將對應合約進行移倉，而不會冒險把倉位留到最后賭一把，同樣有類似產品的工行、建行等銀行，都早早完成了移倉操作，踩雷的只有中行自己。

　　被幕后黑手巧妙的利用規則完成收割，中行就算不服，有意起訴芝加哥交易所，也沒有任何勝算。

　　難怪交易所總裁也公開放話：這是市場的正常運行，樂意配合調查。

　　更巧合的是，中行是在最低價，極有可能是歷史最低價被收割的，此后不到兩周，國際原油期貨就開啟了一輪超200%的強力反彈。

　　但這一切都跟中行沒有一毛錢關系，中行為此還收到了銀保監會5050萬的罰款，客戶流失和聲譽損失，更是難以估量，換做任何一家中小銀行，能不能緩過來都是問題。

　　四

　　這一次，中行似乎并沒有好好吸取一年前繳納百億學費的昂貴教訓。

　　在客戶理財的同一個坑里，又栽了跟頭。

　　即便損失不過九牛一毛，但貴為國民最信賴的四大行，是銀行界名副其實的標桿，理應承擔與其自身相匹配的責任。

　　豈不聞千里之堤毀于蟻穴，老百姓對銀行的認知和信任，都是在無形當中被一點點消磨掉的，近年來銀行爆出的多起理財雷，更是加劇了這一趨勢：螞蟻能在短短幾年時間，就做到基金銷售僅次于招行，非貨幣基金規模更是國內第一家破萬億的機構，這樣的榮耀不屬于標榜“安全排頭兵”的四大行，不禁令人深思。

　　2020年10月，就連“宇宙行”工行都在理財產品上爆雷，代銷的40億理財產品全線違約，投資人好歹不用自己承擔損失，卻還是讓不少人對銀行的“專業”和“安全”抱有疑慮。

　　水能載舟亦能覆舟，千萬別小看群眾的合力。

　　國內曾排名35位，資產規模超過5000億的包商銀行，說倒就倒了。

　　新的時代已經開始，銀保監會主席郭樹清更是明確表態：沒有什么大到不能倒！

　　四大行大意不得，更別忘了，上次有這樣錯覺的巨頭，就是阿里和螞蟻。

　　（本文首發：鳴金網，圖片來源：網絡）

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責任編輯：李琳琳