額度1分錢的信用卡，你見過沒有？

　　河南濮陽市的王先生是政府某部門的職工，近日，他向《每日經濟新聞》記者表示，要不是今年8月查詢個人征信記錄，都不知道自己名下竟然還有一張工商銀行和濮陽住房公積金的聯名信用卡，而且已辦理了4年。而據銀行的說法，這張信用卡的實際額度是1分錢！

　　據王先生介紹，他本人并沒有拿到這種信用卡，而他愛人在事業單位工作，之前也曾有一張這樣的信用卡。工行濮陽分行信用卡部門的員工也承認：“數據都是住房公積金中心提供的，只要是在濮陽市住房公積金中心繳存公積金的(人)幾乎都有。”

　　央行數據顯示，截至今年三季度末，全國發行銀行卡34.00億張，其中信用卡3.18億張。這其中有多少是活躍用戶，恐怕只有銀行才知道。

　　1分錢額度躺了4年

　　“今年8月之前完全不知道有這張卡，我打出信用報告才知道。我稀里糊涂地辦卡的可能性是零，因為平時我的身份證復印時都是注明用途的。”王先生向《每日經濟新聞》記者表示。

　　自己從未申請過工行和公積金的聯名卡，也未辦理過手續，甚至都沒有見過卡，但就是這樣的一張信用卡卻在自己名下默默躺了4年。據王先生介紹，在當地，他這樣的情況不是個案。“我們單位的應該都有，但沒有拿到卡。我愛人在學校教書，也有一張這樣的卡，當時是學校統一發的，也沒在意就放在抽屜里。”

　　同樣在政府部門工作的黃女士也有同樣的情況：“我也有這樣一張工行的信用卡，單位直接發的，發了3年多了，一直就沒動過。單位發的時候什么也沒有說，我同事都有，一人一張，我們也從來沒用過。”

　　據悉，這是一張工行和濮陽公積金的聯名卡，當時稱可以通過這個卡查詢公積金余額，后來這個功能一直也沒實現。王先生提供的央行個人信用報告顯示該卡的信用額度是零，也沒有產生手續費，但工行信用卡部的人卻表示實際信用額度是極低的1分錢，也相當于零。

　　濮陽市住房公積金中心一位經辦此事的張姓主任也承認：“有公積金的都有，當時是方便支付查詢，以后準備讓職工使用方便。不過，目前還不行，我們的網絡在升級。”

　　但濮陽公積金中心另外一位知情人卻是另一種說法，最早的設想是工行在牡丹卡的基礎上，新推出公積金卡。以后職工提取公積金，符合條件的就不劃到單位而是直接劃到個人賬戶。和銀行實現聯網，公積金卡可在銀行窗口和ATM上查詢公積金余額。至于一直不能用，原因是后來硬件一直沒批準下來，技術跟不上，這個功能因此沒有實現。

　　“死卡”為了占領市場

　　王先生認為，這至少是非法獲取了他的個人信息，辦卡程序不符合央行的要求。“我不知道這張卡是怎么辦下來的，我去工行信用卡部交涉，要求他們提供我辦卡申請的原始材料和簽字，他們都拒絕了。還說是政府部門要求的，我讓(他們)拿文件也拿不出來。”

　　《每日經濟新聞》記者致電工行濮陽分行的信用卡部門，被問及辦理這張信用卡是否需要本人申請和簽字時，工作人員稱：“不是，是卡部和公積金中心簽的協議，單位或者住房公積金中心提供名單，直接就辦出來了。”

　　記者追問信用卡能就這么辦嗎？無需本人同意，也無需本人申請和簽字確認？該工作人員表示：“當時是有協議的，4年前要求沒現在嚴格。為什么叫聯名卡，就是合作的，數據都是住房公積金提供的，只要是在濮陽市住房公積金中心繳存公積金的 (人)幾乎都有。”

　　另一名工作人員也同樣稱，所有的信息是公積金中心提供的，應該是沒有經過本人同意和簽字。王先生的卡已作廢了，如果這個卡沒領到手，半年就自動作廢了。但王先生卻表示，今年8月查詢征信系統時，還顯示處于正常狀態，今年9月他找過工行才注銷的。

　　上述工作人員也坦言：“額度很低，就1分錢，目前只能當存折用，要當信用卡用的話還得再添一道程序，就是補簽手續。這樣的卡發出來是為了占領市場。為啥給他額度低？因為本人都不知道，額度給高了有風險，所以額度就只有1分錢。”

　　發行這樣的信用卡，額度為1分錢，也沒有手續費。很多人沒有收到信用卡，即使是收到的也鮮有人開通使用。這樣的信用卡對銀行來說也是不劃算的，但面對業績壓力和競爭，很多銀行還是選擇了這種粗放式的競爭方式。

　　央行11月26日公布的數據顯示，截至第三季度末，全國發行銀行卡34.00億張，環比增長5.4%，同比增長21.2%，同比增速加快3.3個百分點。其中，信用卡發卡量為3.18億張，環比增長5.1%，同比增長18.8%，同比增速放緩1.5個百分點。

　　某券商銀行業分析師認為，各家銀行為了搶占信用卡市場，都采取了“廣種薄收”的粗放式競爭模式。這樣一來，發卡量是上去了，但發卡過程中難免不規范，造成了大量的睡眠卡，也容易產生信用卡糾紛。從長遠角度看，銀行應改變這種競爭模式，向精細化的方向轉變。