作為聰明的房貸理財者，面對銀行加息，不會束手無策，他們會從多家銀行提供的不同房貸新品中化解加息的不利，變不利為有利。目前，各家銀行推出了許多房貸品種，差別巨大。貸款購房者只要綜合考慮目前財務狀況、預期收入前景和投資理財偏好等因素，總能找到一款適合自己的房貸品種。

　　銀行加息，對貸款購房者顯然是不利的。所幸的是，在目前房貸市場激烈競爭的形勢下，銀行推出了許多有利于不同貸款客戶的、富有理財功能的個人住房貸款新品種。了解這些房貸新產品，將有利于貸款者根據自身實際情況選擇一款適合的房貸品種。

　　“固定利率”房貸——適合穩健購房者和投資一族

　　固定利率房貸是指消費者在簽訂購房貸款合同時，即選擇固定利率貸款，也就是以后在貸款期限內不論銀行利率如何變動(上調抑或是下降)，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。

　　其最大的特點，就是能讓客戶鎖定未來的利率風險，利率不隨物價或其他因素的變化而調整。因此，它最適合的人群是那些對升息預期處于上漲周期、想規避升息風險的房貸客戶；那些希望長期獲取穩定租金回報或是以租養貸的購房者。

　　張國強就是選擇固定利率房貸而受益的貸款者。2006年2月份，銀行開始推出固定利率房貸業務時，張先生就看好了這一房貸品種，率先辦理了50萬元10年期的貸款，銀行給予他優惠利率6.09%。時至今日，銀行經歷了2006年4月28日、2006年8月19日和2007年3月18日的三次加息，10年期的房貸利率已升至7.11%。據此計算，張先生就能節約利息31219.18元(200,057.18元—168838元)。

　　另外，還有一類穩鍵的投資人，對固定利率的運用也達到了爐火純青的地步。例如，王力先生看好了某一樓盤的地理位置，認為該處

商品房的租金較高，于是就根據租金水平、自有資金量、貸款年限等因素，測算出一個可盈利的貸款利率水平，發覺銀行推出的固定房貸利率低于該盈利利率水平，于是選擇了固定利率房貸。只要租金不跌，他就能始終以租養貸，并保持租金的略有剩余。

　　不足的地方：

　　一是固定利率房貸期限較短，最長期限僅為10年。對于當前資金實力較弱的購房客戶來說，因月供數額多、還款壓力大而不太適用。

　　二是其房貸利率略高于浮動利率房貸，銀行已經將升息的可能估算到固定利率中了，且提前還款要收取一定的違約金，因此，不適合有

提前還貸的購房者。

　　主要的風險：一旦利率水平走低，在房貸利率固定的情況下，也可能多支付利息。

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