來源：國際金融報

　　近日，英國《銀行家》雜志發布2022年全球銀行1000強榜單，前十位中首次出現5家中資銀行，這反映出中國銀行業在改革發展和防控風險方面取得了顯著成效。

　　我國銀行整體實力進步

　　國有大行中，工商銀行連續十年位居該榜單榜首，建設銀行、農業銀行、中國銀行緊隨其后，包攬榜單的前四，這幾家銀行已連續五年位居前四，交通銀行排名上升至第十。光大銀行宏觀金融研究員周茂華對《國際金融報》記者表示：“全球銀行市值排名前十中，中國占一半，反映我國銀行金融機構整體體量和實力在進步。”

　　招商銀行、郵儲銀行、興業銀行、浦發銀行和中信銀行也躋身前二十強。地方行中，上海銀行、北京銀行、寧波銀行、浙商銀行進入前100強，且名次均有提升。

　　業內人士將每年的全球銀行榜單視為衡量全球銀行綜合實力的評價基準，反映全球銀行業發展變化趨勢的重要窗口。該榜單顯示，中國銀行業在疫情期間表現更強大、更堅韌，在強勁的國內經濟支撐下，中國銀行業一級資本總額增加14.4%。與美國上榜的186家銀行相比，中資銀行目前的一級資本（3.38萬億美元）超過美資銀行兩倍，資產（41.53萬億美元）幾乎是美資銀行的兩倍。

　　總體而言，全球銀行體系的資本化程度比以往任何時候都要好。作為衡量銀行業實力的關鍵指標，一級資本總額達到10.38萬億美元，同比增長4.7%。此外，總資產首次突破150萬億美元大關，達到154.21萬億美元。其中，中資銀行占全球一級資本的32.5%、資產的26.9%的和稅前利潤的28.7%。

　　“對中國銀行業而言，今年又是不平凡的一年。值得一提的是，排名靠前的銀行比其他國家的同行增長更快，排名前20的10家中資銀行中，有9家的一級資本增速達到雙位數?！薄躲y行家》編輯表示。

　　據統計，今年全球1000強銀行中，中國共有140家銀行上榜，比2021年減少4家。上榜中資銀行一級資本總規模合計達到3.38萬億美元，排名靠前的銀行一級資本增速較快，這反映出中國銀行業在改革發展和防控風險方面取得了顯著成效。

　　下半年關注銀行分化

　　“銀行作為典型周期行業之一，銀行經營規模體量上升也反映出我國實體經濟規模和質量穩步增強。”周茂華表示，“但從中美銀行資產、盈利占比看，我國銀行業整體經營效率仍有改善空間?！?/p>

　　周茂華指出，從趨勢看，國內銀行業面臨利率市場化的金融脫媒（金融非中介化）、息差縮窄，銀行經營轉型發展，適配實體經濟高質量發展與全球競爭加劇等挑戰。

　　隨著利率市場化進程的推進，銀行負債成本在逐步推高，金融脫媒對銀行的存貸利差模式產生沖擊。同時，從一季度表現來看，上市銀行一季度整體營收同比增長4.4%，相比2021年全年7.8%的增幅有所回落；歸母凈利潤增速從12.6%回落至8.7%。值得注意的是，商業銀行營收結構出現新的變化：利息收入方面，凈息差為1.97%，較2021年全年的2.08%下降0.11個百分點，處于歷史低點，息差收入面臨挑戰。

　　綜合分析來看，下半年銀行基本面將保持穩健增長，但關注銀行分化。中國銀行研究院近日發布的《全球銀行業展望報告》指出，2022年三季度，中國宏觀經濟總體向好態勢不改，預計銀行業經營穩健，商業銀行將保持穩中求進發展態勢，資產負債增速達到8.5%左右；盈利水平在高基數下穩步提升，預計凈利潤同比增速將達到8%。

　　國盛證券表示，下半年若消費能夠逐步復蘇，零售貸款有望實現“量價”恢復，未來需求回暖情況需持續跟蹤。分銀行來說，國有大行+優質中小行資產端將受益于“基建穩增長”。

　　息差方面，優質國有大行和經濟發達區域的優質中小行有能力維持息差穩定。但整體行業來看，資產端LPR （貸款市場報價利率）多次下調、貸款重定價、零售需求疲軟，負債端存款成本競爭仍較為激烈，行業息差下行壓力仍大，需關注銀行間分化。

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責任編輯：張文