科普一下河南村鎮銀行的事情

　　好多人對河南村鎮銀行的事不了解，也有誤解，講一些了解的信息。

　　消除誤解。

　　媒體上宣傳的是3-5家，實際上應該是河南4家+安徽2家+河南1家，共7家，安徽2家用戶數量少，當地也在解決，提到的較少。

　　河南4家（許昌農商行旗下的禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行和柘城黃淮村鎮銀行、固鎮新淮河村鎮銀行）是相同大股東以及相同的技術平臺。

　　另外河南1家是開封新東方村鎮銀行，沒有線上系統，但也有騙貸等違規造成資金問題，無法取錢。

　　1?，F狀

　　部分媒體講線下業務一切正常，實際情況是：

　　凡是線上渠道的都無法取款，包括官方小程序，app， 合作的第三方平臺度小滿 國金所 360 小米金融等。

　　線下的網點有營業，外地身份證不給取款。本地人活期線下存入的可取，線上的，定期的不給取

　　2。原因

　　涉案，是銀行高管股東等互相勾結

　　用真的手續做了一套假系統，說白了就是自營的小程序，以及和百度 國金所 360等平臺的合作都是進的不受監管的賬戶。

　　這個是國內新中國以來首次的。

　　真銀行的人拿真手續跟外面公司搞了不入真賬的平臺。

　　調查中透露出來的信息賬目非常混亂，貌似有內部人把正常轉入的錢再轉出再以自己名目轉入拿高息

　　較新的數字是涉及397億

　　另外村鎮銀行是沒有賣理財產品權限 的

　　大量的錢沒入賬，入了股東控制的賬戶， （有消息稱有幾十億入賬了）然后就隨意折騰了，具體折騰手法不知，錢大概率都沒了 窟窿大概400億。

　　第三方平臺據信應該是拿了大量傭金。

　　3。各方視角

　　用戶端看所有的一切都是對的，有認證，有轉賬或者支付平臺扣款，有存款協議，用戶認為是存款。

　　微信平臺認證正常，大家也可以搜到。

　　隨便提供一家禹州新民生村鎮銀行，銀行有系統能查賬戶信息，有400電話，有客服服務。

　　銀行現在否認線上渠道，沒入銀行賬，不是真正的存款，正常不管是轉賬的還是支付平臺扣款過來的錢銀行端要上報人行說客戶下面有多少存款。

　　但這幾家都沒有上報，當然也沒有支付對應的存款保險

　　4。性質

　　這些錢的性質跟p2p不同，跟買理財不同，跟存入銀行后被內部取走了也不同，跟飛單也不同

　　跟包商倒閉不同，跟伊川也不同

　　這種犯罪方式是前所未有的， 真銀行的人，股東一起拿真手續做了不符合銀行業基本規則的事情，完全置監管規定于不顧

　　從用戶端來：看這些錢就是存款，跟xx公司沒關系，也不認識，也沒有協議， 看到的所有內容都是存款。

　　有卡號，有網開二類卡，也有京東支付充值的，甚至有不少是柜面開的一類卡。

　　5。官方公告

　　時隔一個多月，現在當地zf沒有公告。

　　銀保監會曾表態，作為官方曖昧的說銀行股東涉嫌犯罪 正在調查，只說保護合法存款，不予回應哪些算真實的合法的，也沒有直接講是銀行的問題。配合當地zf進行處理。撇清了自己責任，未提過自己監管的問題。

　　近期接連發了幾個監管的規定，都是針對 這次事件的。

　　調調是銀行股東-新財富公司非法吸收公眾資金，定性很重要，還沒定，但沒說是銀行人員職務犯罪，不是存款不入賬罪等（這種調調引起儲戶的巨大擔心和意見）

　　官方還在稱調查，也說依法保護合法合規的存款，但不明說具體哪些是。

　　善意推測是在調查在籌錢，惡意推測是在甩鍋，防止儲戶群體性事件。

　　6。媒體和維權

　　存款保險？銀行資產不足以填這個坑，人行控制大幾百億的存款保險，人行曾表示高度關注此事，也有消息說人行明確表態不兜底這個。

　　正常需要地方解決。多家媒體都有跟進和報道。光明網和人民日報都曾發文-村鎮銀行再小，也必須保證存款安全

　　現在鄭州維權很厲害，很多儲戶都是看銀行的牌子來的，投入的資金也很多，很慘。有些分散投資到了以上4，5家銀行。。。

　　最終怎么解決還不清楚。

　　7。影響

　　現在好多村鎮銀行和網上銀行取款大量增加  但沒達到擠兌的程度不知。

　　有銀行主動給客戶發消息說可以提供存款證明，講自己繳納了保險等

　?。ㄆ鋵嵅怀鰡栴}這幾家銀行也好好的，像模像樣的）。

　　8。參考資料

　　有個網站資料比較多 河南銀行點坑母

　　推上有個號叫村鎮銀行維權現場之類的名字

　　續，后面有幾位有很好的問題 回應一下：

　　銀監會的通稿。也不轉述了直接列一下：

2022年5月18日：4家村鎮銀行股東河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機關已立案調查。針對這一事件，銀保監會與人民銀行持續關注，責成河南銀保監局和人民銀行鄭州中心支行切實履行屬地監管職責，密切配合地方黨委政府和相關部門穩妥處置。目前4家村鎮銀行營業網點存取款業務正常開展，凡依法合規辦理的業務均受到國家法律保護。銀保監會與人民銀行將密切配合地方黨委政府和相關部門，嚴懲金融犯罪，依法保護廣大金融消費者合法權益。

　　問題：是銀行還是股東？配合處理？哪類算依法合規的？怎么保護？注意看也沒講是銀行，因為銀行吸收公眾資金/存款是合法的，也沒有講吸收的是存款。有人講這些實際上是吹風，很多名詞都有不同的解釋法。導致了成規模的維權行為，因為沒有反饋可能就會按非法吸收公眾資金定性。追回本金就會非常困難。

　　異地攬儲？

　　原則上是不合規的，但也有破的方法。比如儲戶自己過去存了就不算人家攬的了。很多小點的銀行都這么搞。

　　去年監管初更嚴格了，就搞了自營的小程序，app群發消息讓人通過這個平臺來存。就不算攬了吧。

　　嚴格來講這些都算打擦邊球，應該不發生，但是也有些借口能解釋。

　　有些當地線下用戶也被轉到了線上，現在也不能取錢

　　抓人了嗎？

　　這么大個事情當然要抓好多人，銀行的高管基本都端了，還有許昌農商行（背景是許昌財政，問題非常多），新財富，技術公司，資金掮客等。

　　曾經被人挖出過許昌農商行的一個負責人講許昌農商問題很大，需要引爆下面的村鎮銀行才能保上面的平安。

　　新財富的實際控制人呂奕逃到了境外。

　　高息和利益？

　　說幾類受影響的用戶，a是通過第三方平臺，早前買的幾年期定期，利率一般4.x-5.x，還在平臺存著；b過來買短期7天之類的存款，名義利率不高，額外能拿些大米白面的  c．本來已經出來了收到短信以及銀行服務打的電話邀請通過線上渠道存款的，一般也4.x  d．其他有辦過線下一類卡或者其它業務的。

　　小銀行拉儲成本本身應該是比較高的，行業多少不清楚，人為什么到你小銀行來存錢嘛，不就是利息高一點點么。

　　通過第三方平臺的基本要通過第三方充值入金。b類可簡稱大戶，通過網上開二類卡，然后通過大行一類卡轉賬過來，一般金額比較大。

　　出問題之初  幾類客戶之間有互相攻擊。

　　比如大戶取錢 太多導致擠兌小戶也沒法取了。大戶綜合利息較高有原罪。

　　后來發現第三方平臺暗地里拿的提成非常高，普通儲戶也是第三方平臺賺錢的工具。

　　后來第三方平臺聲音也小了，也有讓他們吐出收益甚至承擔本金的說法。

　　隨著信息批露。第三方平臺屁股大多不太干凈。

　　事發某天，度小滿的法人匆匆把李robin換了下來。

　　濱海國金所是人壽旗下的，據說要買保險才能有買這種存款的額度，相當于不少利息還要進人壽。

　　利息沒有具體數字，每個人拿到手的利息也不盡相同，綜合成本高的估計在10+% 小銀行的成本應該也差不多這樣吧

　　銀行這頭設計了全面的產品線：喜歡高息的我額外送你米面，覺得平臺靠譜的我使勁補貼平臺，喜歡定期的我就弄3，5年的。

　　整體來說儲戶是風險偏好偏低的，并不是奔著理財、甚至高息來的，前提是銀行+存款，不認識其它公司沒有電子或線下的協議

　　新財富？

　　新財富幾個月前注銷了 怎么注銷的 為什么能注銷？

　　也是疑問

　　有的用戶是注銷之后入金的，公告里沒有提到怎么定性

　　其它亂象

　　有羊頭把用戶資金聚一起買賺利差的，這次會折。

　　有罪名 非法集資 非法吸收公眾資金等

　　據說內部賬目非常亂，很難把正常用戶的錢流向以及有問題的資金區分開。

　　有內部人員把錢搞出來賺高息，比如你賬上有100看著也是有100，5%的利息。

　　其實別人拿出來，自己入100，拿10的利息，或者是把存款質押，把錢再存入。

　　具體的咱也不太懂。反正亂亂亂。

　　關于卡號真實性

　　關于入賬與否

　　儲戶都有自己的卡號，卡號似乎也存在問題。都會獲得一個自己名下的，前幾位是銀行編碼的，整體符合銀行卡校驗規則 的卡號的。

　　據說轉賬進來延時長以及轉不過來的情況。

　　有人分析有些卡號是假的，另外銀行入賬是手工人工入賬的。

　　大戶大額的錢是通過大行卡轉賬進自己名下的一個卡號上的（這部分證據性更強一些）。

　　有些通過充值的只能證明進入了銀行賬號的資金池中，具體記沒記到個人賬上不清楚，大概率是沒有。

　　開通銀行卡及有資金入賬，銀行應該上報人行，這部分應該是沒有報。

　　村鎮銀行可以手工處理賬務，也就是說進來的資金人名卡號對不上，銀行也可以說正常入賬的。

　　用戶的卡號到底是否真實現在其實沒有辦法確定的：銀行不給查，人行不對個人開展業務。

　　現在轉賬進不來，以前轉賬能成功也不一定說明正常。

　　存款保險？

　　這次受影響的用戶大概率是沒有買保險的，應該是不賠付的，能不能特事特辦呢？

　　據說央行明確表態不兜底的。

　　存款保險共大幾百億額度，這次坑要300多億，中y級的部門肯定是不愿意介入的。

　　另外存款保險的觸發條件是銀行破產或被存款保險機構接管才觸發。

　　之前絕大部分遇到問題的銀行都是發起行介入，收購重組等方式解決，歷史上的問題包括包商，個人的存款基本上是兜底賠付的。

　　有小戶說破產得了，50萬夠賠我的，但50萬的這個說法實施挺難。

　　這次事件的特殊之處

　　銀行從業人員和股東突破下限，無法無天

　　通過常規方法判斷是否金融機構官方的方法都失效了，看認證不行，線下開卡不行，打電話確定不行，轉賬不行，大平臺扣款不行

　　調查犯罪影響正常儲戶長達一個月以上，以前不管銀行內部有人犯罪還是銀行倒閉重組，基本沒出現對儲戶有長時間影響的。

　　普通用戶存個錢現在需要去打橫幅，甚至被人強制到小黑屋里學習信方條例

　　這次具體怎么解決還要拭目以待，如果解決不好，可能動搖金融的根基，特別是經濟下行的時間，影響非常不好。

　　如果樂觀的想，對于沒搞過各種騷操作的普通人來說，還是很可能拿回自己的錢的。

　　河南四家村鎮銀行基本情況介紹，排名不分先后，信息主要來源于銀行官網和天眼查數據。

　　1、開封新東方村鎮銀行，成立時間2011/10/12，注冊資本5000萬元，發起行為新鄭農村商業銀行，出資1500萬，持股比例30%，網點個數9個，參保人數201人，金融許可證：S0034H341020001，參加存款保險條例的最新編號為：2712；資產規模情況：2021年末，開封新東方村鎮銀行各項存款余額45.43億元；各項貸款余額24.78億元；

　　2、禹州新民生村鎮銀行，成立時間2011/1/30，注冊資本13000萬元，發起行為許昌農村商業銀行，出資1640萬，持股比例20.5%，網點個數11個，參保人數172人，金融許可證：S0020H341100001，參加存款保險條例的最新編號為：2812；資產規模情況：2017年末，禹州新民生村鎮銀行資產總額20.83億元；

　　3、上蔡惠民村鎮銀行，成立時間2015/11/23，注冊資本5000萬，發起行為許昌農村商業銀行，出資2550萬，持股比例51%，網點個數8個，參保人數118人，金融許可證：S0070H341170001，參加存款保險條例的最新編號為：2907；資產規模情況：2018年，上蔡惠民村鎮銀行，存款余額8.19億，貸款余額4.3億；

　　4、柘城黃淮村鎮銀行，成立時間2016/3/29，注冊資本5000萬，發起行為許昌農村商業銀行，出資2550萬，持股比例51%，網點個數7個，參保人數112人，金融許可證：S0075H341140001，參加存款保險條例的最新編號為：2860；資產規模情況：2019年，柘城黃淮村鎮銀行存貸款規模突破10億元；

　　5、順便也把固鎮新淮河村鎮銀行也說一下：固鎮新淮河村鎮銀行，成立時間2015/5/18，注冊資本5000萬，發起行為許昌農村商業銀行，出資2000萬，持股比例40%，網點個數6個，參保人數102人，金融許可證：S0063H334030001，參加存款保險條例的最新編號為：2285；資產規模情況：2018年，固鎮新淮河村鎮銀行資產總量為187993.53萬元即18.8億元；

　　按照目前掌握的情況來講，開封新東方村鎮銀行的資產規模超過50億，其余四家村鎮銀行的資產規模普遍是20-30億之間，就算每家都是30億，五家村鎮銀行加起來資產規模應該不會超過200億。

　　正常情況下，一家銀行的資產規模都會大于存款規模，網傳幾家村鎮村鎮銀行吸收了幾百億的存款，感覺有點夸大了。

　　個人認為開封新東方村鎮銀行的問題沒有那么大，發起行不是許昌農村商業銀行，4月份又有開封三大國資入股，資產規模也甩出其他幾家村鎮銀行一大截，可能會率先解決好提現困難的問題。

　　以上純屬個人瞎猜，也有可能五家村鎮銀行同時解決，等待官方正式公告吧。

　　河南四家村鎮銀行通過第三方機構兌付存款？官方：文件系偽造

　　澎湃新聞

　　2022-05-23 20：11澎湃新聞官方賬號，優質財經領域創作者

　　關閉線上資金業務的河南四家村鎮銀行，其線上儲戶們有了好消息？

　　網傳的“紅頭文件”。圖文來源于網絡近日，一份加蓋“河南省地方金融監督管理局”印章的紅頭文件在網上流傳。該文件稱，已指定第三方交易機構向儲戶退款。有儲戶通過上述文件里的QQ號碼聯系，卻被告知需要提供銀行賬號和密碼，甚至被引導下載含有釣魚網站信息的“服務中心”App。

　　按“客服”提示下載的“服務中心”App。圖片來源于手機截圖5月23日，澎湃新聞（www.thepaper.cn）從河南省地方金融監督管理局了解到，上述所謂指定第三方機構兌付村鎮銀行存款的“通知”是假的，系他人偽造。此外，中國互聯網金融協會也回應稱，有人近期以該協會名義要求用戶下載注冊所謂的“服務中心”App，這屬于“釣魚仿冒”，消費者應避免因泄露個人信息遭受詐騙。

　　“紅頭文件”背后陷阱：想要你的銀行賬號和密碼

　　近日，上海的王先生收到朋友轉來的“紅頭文件”——這是他朋友從關于“上蔡惠民村鎮銀行”的百度貼吧里發現的。看到“文件”后，王先生很開心，覺得在銀行的錢終于可以要回來了。

　　一年前，王先生在網上購買了河南上蔡惠民村鎮銀行的定期存款產品“重陽寶”，存入8萬元。但從今年4月18日起，王先生從手機上再看不到存款收益，連本金提現也無法操作了。

　　澎湃新聞此前報道，從4月18日起，河南的4家村鎮銀行和安徽的2家村鎮銀行，均關閉了線上資金渠道，以致線上儲戶無法提現。

　　王先生從網上獲得的“紅頭文件”，落款日期為2022年5月14日，發文單位為“河南省地方金融監督管理局”，落款處加蓋了其印章。

　　這份“紅頭文件”，標題為《關于“河南四家村鎮銀行”向社會儲戶退款事項告知》。該“通知”稱，經多方努力，“由中國銀行業監督管理委員會與我局協商后，指定第三方交易機構進行線上辦理業務。”該通知公布了三個“官方客服”QQ號，“幫助各位進行辦理事項”。

　　王先生加了上面的QQ，對方比較主動，要求王先生提供銀行賬號和密碼。謹慎的王先生擔心對方是騙子，連忙把對方QQ刪了。

　　5月23日，澎湃新聞記者根據“紅頭文件”上的提示，聯系三個“官方客服”QQ號?？蛇@三個號碼在QQ聯系人中都搜索不到，疑似被注銷。

　　此前，有儲戶與“官方客服”聯系上了。信息截圖顯示，對方發來消息稱，“目前已經全面開始正式辦理清退工作了?！睂Ψ竭€表示，此次退款是以債權轉讓的方式進行，清退工作全程在中國金融協會清退服務中心平臺辦理，“今天申請到名額了，今天就可以為您成功退款！”對方發來的信息中有下載App的網頁鏈接。

　　“客服”給儲戶發來的信息。受訪者 供圖5月23日，澎湃新聞記者按上述提示下載App，該App名稱為“服務中心”，上面有醒目的標識：“中國互聯網金融協會服務中心”。進入App要通過注冊，注冊之后卻未發現“村鎮銀行退款”的事項，里面出現了“比特兄弟”等內容，同時提醒用戶再次注冊登記……官方：“通知”系偽造，下載App要防“釣魚”

　　用戶根據“紅頭文件”聯系“客服”后，按對方信息下載的“服務中心”App，到底是否屬于中國互聯網金融協會的服務平臺？

　　5月23日，澎湃新聞聯系上位于北京市房山區的中國互聯網金融協會。“這個是釣魚仿冒信息，我們協會沒有這方面的App?！痹摃ぷ魅藛T表示，上述“服務中心”App是假冒的，該協會曾在網站提示過類似的風險。

　　打開中國互聯網金融協會的網站，果然可見該協會4月29日的一條信息，題為《關于防范仿冒協會官方網站的風險提示》。

　　上述提示稱，近期發現不法分子利用微博、新聞通知和釣魚郵件等方式，發布主題為“網貸平臺清退、兌付通知”等形式的詐騙信息，誘導消費者訪問仿冒協會官網的釣魚網站，并通過在線客服功能騙取消費者個人信息。

　　“協會從未發布關于網貸平臺兌付消息。”中國互聯網金融協會提醒消費者，不要進入陌生組群，不要添加陌生賬號，不要點擊陌生人發布的不明鏈接，不下載未知手機App，“避免因泄露個人信息遭受電信詐騙?！?/p>

　　中國互聯網金融協會發布的“風險提示”。圖片來源于該協會官網截圖有儲戶表示，起初之所以被誤導下載App，是因為相信這是“河南省地方金融監督管理局”下發的通知，“上面還蓋了公章呢?！蹦欠荨蛾P于“河南四家村鎮銀行”向社會儲戶退款事項告知》的“紅頭文件”，到底是真是假？5月23日，澎湃新聞記者聯系了河南省地方金融監督管理局。

　　“那個通知是偽造的，是假的?！敝蛋喙ぷ鲉T表示，該局從未下發關于村鎮銀行兌付事項的任何文件，村鎮銀行主要由銀保監部門進行監管。

　　除了以河南省地方金融監管局名義出現的“紅頭文件”，近期網上還流傳以相關銀行和監管部門名義下發的各類“通知”，這些“文件”均提供退款登記的“官方客服”QQ號，操作手法如出一轍。

　　看來，關于村鎮銀行如何兌付線上存款一事，儲戶們還需要通過官方網站、辦公電話等渠道，耐心等待權威部門的正式通知。

　　澎湃新聞此前報道，4月18日起關閉線上業務的河南4家村鎮銀行、安徽2家村鎮銀行，其發起行和大股東均為許昌農村商業銀行。經調查，一家叫河南新財富集團的企業浮出水面，涉嫌經濟犯罪。

　　據證券時報5月18日報道，相關村鎮銀行股東——河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客等手段，非法吸收公眾存款，涉嫌違法犯罪，公安機關已立案調查。銀保監會與人民銀行已責成河南銀保監局、人民銀行鄭州中心支行，切實履行屬地監管職責，配合當地黨委政府和相關部門穩妥處置。

　　（保險法案例解讀）

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責任編輯：李琳琳