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　　來源：中國銀行保險報

　　記者許予朋

　　個人存取5萬元以上現金要登記？相關管理辦法暫緩實施了！

　　2月21日，人民銀行、銀保監會、證監會發布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）因技術原因暫緩施行。

　　對此，人民銀行有關負責人在答記者問中表示，《辦法》發布后，一些中小金融機構提出，《辦法》針對不同金融產品和業務模式提出了具體規范和要求，金融機構需要修訂完善內部管理制度、信息系統、業務流程，并進行人員培訓。為此，經研究，決定暫緩實施《辦法》。

　　記者注意到，此前，《辦法》中提到“金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”，曾引發熱議。

　　彼時，人民銀行有關司局負責人介紹，從統計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現金存取業務筆數僅占全部現金存取業務的2%左右，個人現金存取規定總體上對客戶辦理現金業務影響較小。個人現金存取規定主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。人民銀行將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。

　　除了對客戶辦理一定額度以上的現金存取業務進行相關規定，《辦法》強調，金融機構應遵循“了解你的客戶”原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的盡職調查措施。

　　在客戶身份資料及交易記錄保存方面，《辦法》要求，金融機構應當保存每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及能反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據等。客戶身份資料自業務關系結束后至少保存5年；交易記錄自交易結束后至少保存5年。