銀行信貸投放情況怎樣、存單質押糾紛案進展如何、老年人保險產品怎么開發……這些你關心的問題，銀保監會給出了回應

　　◎銀保監會新聞發言人表示，近期，個別商業銀行與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛，引發社會廣泛關注。銀保監會對此高度重視，已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查。目前，調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為，將依法依規嚴肅處罰問責。

　　每經記者 袁園

　　今年前10個月銀行信貸投放情況如何？銀保監會在豐富老年人保險產品供給方面做了哪些工作？現在民營企業金融服務相關情況如何？11月19日，銀保監會新聞發言人就上述問題給出了解答。

　　此外，針對當下市場關注的引導銀行保險機構支持綠色、低碳、循環經濟發展的進展等情況，銀保監會也進行了回復。對于此前引發社會廣泛關注的企業存單被商業銀行用于為銀行承兌匯票提供質押事件，銀保監會也已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查。

　　個人住房貸款超九成用于首套房

　　數據顯示，前10個月，各項貸款新增17.9萬億元，同比多增783億元，資金供給合理充裕，有效滿足了實體經濟合理資金需求。與此同時，前10個月，貸款成本持續下降，繼續讓利實體經濟。普惠型小微企業貸款年化利率5.7%，較年初下降0.17個百分點；民營企業貸款年化利率5.32%，較年初下降0.03個百分點；制造業貸款年化利率3.94%，較年初下降0.13個百分點。

　　與之相關的信貸結構持續優化。具體來看，一是制造業貸款增量超去年全年規模，前10個月，制造業貸款新增2.3萬億元，超過去年全年增量，其中82.6%為制造業中長期貸款；

　　二是信用貸款保持較快增長，前10個月，企業類信用貸款新增4.9萬億元，同比增長17.8%，明顯高于保證貸款和抵（質）押貸款；

　　三是普惠型小微企業貸款繼續保持高速增長，前10個月，普惠型小微企業貸款新增3.2萬億元，同比增長24.6%，高于各項貸款平均增速9.7個百分點；普惠型小微企業貸款戶數較年初增長27.6%，預計全年“兩增”目標可以完成。

　　四是民營企業貸款規模、覆蓋面持續擴大，前10個月，民營企業貸款新增5萬億元，新發放民營企業貸款占新發放企業類貸款的比重53.5%，較年初上升1.8個百分點；新發放民營企業貸款戶數同比增長28.2%。

　　五是房地產合理貸款需求得到滿足。10月末，銀行業金融機構房地產貸款同比增長8.2%，整體保持穩定。個人住房貸款中90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。

　　調查組進駐銀行調查存單質押糾紛

　　近期，媒體報道，在不知情的情況下，有的企業存單被商業銀行用于為銀行承兌匯票提供質押，對此，銀保監會也給出了回應。

　　答記者問中，銀保監會新聞發言人表示，近期，個別商業銀行與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛，引發社會廣泛關注。銀保監會對此高度重視，已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查。目前，調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為，將依法依規嚴肅處罰問責。如調查發現涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機關處理。案件相關方也已向公安機關報案，案件偵辦工作正在開展。

　　同時，銀保監會要求，各銀行機構要不斷提升內部控制水平，進一步規范銀行承兌匯票業務管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴把業務準入標準，既要充分滿足金融消費者的服務需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機，侵害商業銀行及金融消費者合法權益。

　　三大措施鼓勵險企開發老年人保險產品

　　近年來，銀保監會認真落實黨中央、國務院決策部署，高度重視老年人日益增長的養老保障和社會服務需求，加強頂層設計，完善政策支持，鼓勵保險機構發展各類老年人保險產品，豐富老年人可選擇的商業保險品種，充分發揮商業保險在社會保障體系中的重要作用。

　　具體來看，一是出臺長期醫療險相關政策，引入費率調整機制，規避因醫療費用上漲帶來的保險產品定價風險，從制度上解決老年人和患病人群難以購買商業醫療保險的問題。截至今年10月，已上線25款投保年齡超過70歲的費率可調長期醫療險產品。

　　二是豐富老年人保險供給，引導保險業在風險可控的前提下，進一步放開相關產品投保年齡和續保年齡上限。目前可供老年人選擇的產品超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關注的疾病險、醫療險、意外險、養老險等產品。

　　三是編制老年人常見重疾病種發生率表。對各病種發生率表擴展至高年齡段，并首次編制兩種老年人常見病種（嚴重阿爾茨海默癥和嚴重原發性帕金森病）發生率表，為老年人保險產品的開發和創新提供定價基礎。

　　數據顯示，截至目前，全國有1.07億60歲及以上老年人持有商業保險保單，老年人商業保險滲透率（購買商業保險的人數/人口總數）為41%。老年人保單件數2.26億件，占保險業全部保單件數的11%。“十三五”期間，老年人保險累計實現保費收入1.4萬億元，承保人次、保費收入呈現逐年上升態勢，投保積極性明顯提高。

　　銀保監會表示，將督促保險機構積極對接老年人保險需求，開發相關產品，提高老年人保障水平。

　　綠色信貸資產質量整體良好

　　“按照碳達峰碳中和目標要求，根據經濟社會發展形勢，持續完善金融支持政策，不斷推動提升綠色、低碳、循環經濟發展服務水平。”銀保監會新聞發言人表示。

　　截至今年9月末，國內21家主要銀行機構綠色信貸余額達14.08萬億元，較年初增長21%以上。綠色信貸資產質量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠低于同期各項貸款整體不良水平。綠色信貸環境效益逐步顯現，按照信貸資金占綠色項目總投資的比例計算，21家主要銀行機構預計每年節約標準煤超4億噸，減排二氧化碳當量超7億噸。應該說，綠色信貸的發展不但有助于金融機構優化資產結構、促進金融業提質升級，而且也取得了比較明顯的減排效果。

　　“在保險方面，我們支持保險機構規范創新推出符合綠色低碳發展需求的保險產品和服務，目前，在近零碳車險、強降雨巨災指數保險、農作物化肥農藥減量增效產量保險、綠色建筑性能保險和清潔能源保險等方面已有一些探索，對重點領域、行業的保險保障和風險補償功能不斷強化。”銀保監會新聞發言人表示。

　　下一步，銀保監會將提高政治站位，完善相關政策措施，加強形勢分析，督促銀行保險機構持之以恒做好金融支持綠色低碳發展工作，其中包括完善綠色金融政策體系，健全綠色金融監管辦法，制定綠色金融信息披露指引，為金融機構全面衡量碳足跡、加強氣候和環境風險管理提供指導。

　　民營企業貸款余額53.1萬億元

　　近三年來，銀保監會不斷完善金融服務民營企業政策體系，發揮監管引領作用，多措并舉推動政策落實，民營企業金融服務質效持續提升。

　　數據顯示，近三年來，民營企業貸款余額與戶數穩步增長，2021年9月末，銀行業金融機構民營企業貸款余額53.1萬億元，較2018年末增加15萬億元；有貸款余額的民營企業戶數7762萬戶，較2018年末增加2584萬戶。新發放民營企業貸款在新發放公司類貸款的比重進一步提高，2021年前9個月，銀行業金融機構新發放企業類貸款中，民營企業貸款占比53.5%，較2018年上升2.1個百分點。

　　此外，近三年來，民營企業信用貸款比重上升，2021年9月末，商業銀行民營企業信用貸款余額占比14.7%，較2018年末上升5.3個百分點。民營企業融資成本下降，2021年前9個月，銀行業金融機構新發放的民營企業貸款年化利率5.3%，較2018年下降1.6個百分點。

　　下一步，銀保監會將繼續貫徹黨中央、國務院部署，堅持“兩個毫不動搖”，繼續推動金融服務民營企業各項政策落實落細，引導督促銀行保險機構持續優化金融服務，切實提高民營企業金融服務的獲得感。

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責任編輯：張玫