記者 程維妙

　　阿里、騰訊、銀聯等“你中有我、我中有你”的時代大幕拉開。

　　近日，阿里證實旗下應用陸續接入微信支付；9月30日，微信支付“官宣”了與銀聯云閃付深化支付合作與互聯互通，一個月前記者發現通過云閃付App掃描個人微信“二維碼收款”已可實現付款；淘寶此前也已開始測試使用云閃付付款。近一個月來，圍繞支付巨頭生態融合的消息不斷。

　　“這是（支付反壟斷）的一個開始，后續監管或將出臺更多措施，打破巨頭的市場自循環。”業內機構人士稱，反壟斷措施也影響了銀行業，尤其是斷開支付工具與金融產品的鏈接，利好具備在全國開展授信業務的大中型銀行。

　　從長遠看，博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博認為，支付仍受制于對場景的控制，以支付為入口的流量會慢慢分流。

　　巨頭間不斷“拆墻”：阿里系接入微信支付、微信與云閃付互通

　　長期以來，用戶在線下購物時，微信與支付寶不能互掃；線上購物時，在淘寶購物車結算也不能用微信支付、銀聯云閃付等……這樣的局面正在改寫。

　　9月30日，微信官方發布微信支付與云閃付深化支付合作與互聯互通的聲明。支付互通方面，微信支付已與銀聯云閃付App正式實現線下條碼的互認互掃，用戶可于全國省會城市通過云閃付App掃描微信收款碼完成支付。服務互通方面，包括云閃付App全面支持Q幣、QQ音樂和騰訊視頻的充值服務，微信小程序逐步支持云閃付支付等。

　　記者在8月下旬一次測試中，發現通過云閃付App掃描個人微信“二維碼收款”已可實現付款，同期淘寶測試使用云閃付付款引發熱議。彼時有分析人士提到，微信和支付寶“雙寡頭”實現互聯互通才會真正對第三方支付行業產生巨大影響。

　　而就在近日，不少用戶發現阿里巴巴旗下的餓了么、考拉海購等已接入微信支付。阿里巴巴方面證實，旗下應用正陸續接入微信支付。

　　反壟斷持續深入 數據開放將帶來新的展業空間

　　多位受訪人士表示，這些動作是在響應監管部門的破除壟斷政策。

　　今年1月，央行發布非銀支付條例征求意見稿，提出強化反壟斷監管。近期，央行行長易綱在公開致辭中再次提到，出臺《關于平臺經濟領域的反壟斷》指南，推動大型互聯網平臺企業開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權。

　　“互聯網平臺企業已成為國家層面應用層的基礎設施，就像水電煤一樣不可或缺。平臺之間的相互分割，就會造成信息、資金、人員、數據等要素的事實性分割。”王蓬博表示，一旦阿里、騰訊等巨頭全面生態開放，完全打破各自的生態邏輯，包括阿里、騰訊以及各自投資企業的商業版圖與商業邏輯都將發生改變。

　　他分析稱，一個肉眼可見的好處，就是品牌商和服務商們可以避免“二選一”以及流量綁架后帶來成本增長，通過運營自身私域流量等方式促進品牌成長，在消費等領域做出真正的國民品牌。

　　有支付機構人士認為，隨著反壟斷的深入，互聯網平臺封閉場景打開后，也將進一步釋放因壟斷巨頭封閉場景而吃掉的部分B端收單市場，有利于收單機構對接更多互聯網平臺，獲取市場份額，對B端頭部機構銀聯商務、拉卡拉等是機遇，數據的開放將帶來新的展業空間。

　　什么是、怎么斷“不當連接” 分析：支付與金融產品斷開不當連接需要時間

　　支付反壟斷措施也會影響銀行業。有機構人士表示，尤其是近期易綱再次提到的斷開支付工具與金融產品的連接，利好具備在全國開展授信業務的大中型銀行。

　　怎樣算是“不當連接”？一位業內人士向記者舉例稱，比如在超市購物結賬時，可以選擇支付寶、微信支付、銀行信用卡等方式。選擇支付寶的話，下一步還會有花唄以及（支付寶賬戶綁定的）信用卡、借記卡等選項。但花唄與信用卡的區別在于，信用卡可以與支付寶作為并列選項，而花唄目前在很多場景中還不能被獨立選擇，需要放在支付寶選項下，這就屬于不當連接。

　　今年4月央行約談螞蟻時，即要求支付寶斷開與花唄借唄等其他金融產品的不當連接。“需要給監管時間。”一位接近地方監管的人士近日對貝殼財經記者表示。

　　“比如約談螞蟻后，用戶看到花唄入口還在支付寶App端上，是不是就是連接還沒斷開？實際上監管對此類情況會非常慎重地、平穩地處理，需要很長周期，邊處理邊總結經驗。不能是用戶使用完這產品，找不到平臺入口了，后續就會有大量投訴。”該人士稱。

　　星智金融研究院研究員黃大智也認為，對于像花唄這種用戶活躍度達億級的產品，監管會非常慎重，因為影響面很大。除花唄外，還有為數不多的幾個體量相當的類似產品，如京東白條等，基本都是在自有電商平臺基礎上做大規模的。

　　“如果把花唄前置，就是在選擇支付方式時，花唄和微信支付、信用卡等也是并列的，而不用通過支付寶，這時就可以理解為它是消費金融公司的一個獨立產品（不算不當連接了）。”黃大智表示。

　　近年花大價錢買支付牌照的巨頭虧嗎？

　　除螞蟻、京東等外，近年攜程、拼多多等巨頭也都將支付牌照收入囊中。分析認為，支付可作為平臺建立金融生態的基礎，在此之上向用戶推送理財、信貸產品等。監管要求支付與金融產品斷開不當連接，對它們是否有影響？

　　黃大智表示，在其中，支付起到的更多是信息連接作用，即平臺有了支付牌照，可以自己處理信息和資金結算，如果沒有就屬于“二（次）清（結算）”了，是不合規的。

　　“還有一個作用，也是長久以來被大家忽略的，即實名制問題。”黃大智說，如果平臺有了自己的支付賬戶，支付賬戶是金融賬戶的一種，屬于強驗證，必須要綁（銀行）卡，綁卡要有幾要素，姓名、身份證號、手機號、銀行卡號等。這就能起到很多便利作用，讓平臺有了一些營銷的基本抓手，比如發放消費券等。

　　王蓬博表示，長期來看，支付仍然受制于對場景的控制。以支付為入口的流量會慢慢分流，在用戶心智已經成熟的前提下，誰對相關場景的掌控程度更深，或者說在整條產業鏈上更有話語權，用戶可能會更多地對誰“用腳投票”。

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責任編輯：陳嘉輝