原標題：10億貸款被“深房理”套走 深圳經營貸流入樓市超21億

今年以來，信貸資金違規流入樓市的查處力度持續加強視覺中國圖

　　[ 根據深圳通報，經初步查實，深房理涉嫌房產眾籌和代持、違規套取信貸資金進入房地產市場、非法集資等多項違法違規。目前，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑拘。套取的住房按揭、經營貸、消費貸等銀行貸款高達10.64億元，其中經營貸3.8億元。 ]

　　僅從銀行套取的經營貸就達到3.8億元，還以資金互助的名義募集資金。而這些資金，都被用于違規炒房。這是立案調查4個月后，轟動一時的“深房理”違規炒房的最新調查結果。

　　8月7日，深圳發布消息稱，經深圳住建局、公安局、銀保監局、人民銀行深圳中支、市場監管局、地方金融監管局、網信辦組成的聯合調查處理工作組初步查明，深房理套取住房按揭、經營貸、消費貸等銀行貸款，金額高達10.6億元。

　　這還不是深圳經營貸違規流入樓市的全部資金。聯合調查組查明，目前已發現的違規流入房地產領域的經營貸，金額共達21.55億元。而在今年3月，監管通報的金額只有5718萬元。

　　今年以來，信貸資金違規流入樓市的查處力度持續加強。3月，三部門聯合發文要求各銀保監局、地方住建部門、人民銀行分支機構開展經營用途貸款違規流入房地產市場專項排查以來，排查結果也在持續顯現。多地銀保監局已就經營貸、消費貸違規流入房地產領域等違法違規事實開出大額罰單。

　　深房理套取銀行貸款超10億

　　根據深圳通報，經初步查實，深房理涉嫌房產眾籌和代持、違規套取信貸資金進入房地產市場、非法集資等多項違法違規。目前，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑拘。

　　深房理在新浪微博上認證為“房產專家”，其微博賬號關注量達146萬人，會員逾3000人。今年4月初，“深房理”違規炒房被網民公開舉報，引發社會輿論高度關注后，深圳住建局、公安局等七部門成立聯合調查處理工作組展開調查。

　　4月9日，第一財經在《集資、代持、套取貸款，102份舉報材料下的深圳經營貸炒房臉譜》中，對深房理成員以他人名義代持，招募“股東”、“合伙人”集資投資房產，并利用銀行經營貸、信用貸等違規炒房的主要手法，進行了獨家深度報道。

　　深房理上述違法違規炒房手法，也得到了監管調查證實。通報顯示，深房理向會員承諾房產升值收益，重點炒作深圳部分熱點樓盤。教唆會員以“假結婚”的方式規避購房政策；以資金互助的名義，向不特定對象募集資金，并承諾保底，涉嫌非法集資。此外，還存在涉嫌騙取信貸資金、虛假廣告宣傳等違法違規行為。

　　深圳銀保監局調查發現，深房理相關人員涉嫌偽造國家機關公文、提供虛假資料套取銀行貸款，涉及的住房按揭、經營貸、消費貸等多項貸款，金額高達10.64億元，其中經營貸3.8億元。并通過多次轉賬、化整為零、提現等方式，以規避資金流向監控。

　　除了銀行資金，深房理的炒房資金還有部分來自小貸公司、融資性擔保公司。有知情人士此前告訴第一財經，需要貸款炒房的會員，深房理會以評估資信的名義，將其帶到一些大的小貸公司，進行貸款資質審核，而后介紹給合作的小貸公司貸款。

　　對于貸款需要的社保、婚姻、資金流水、貸款公司主體等重要資料，都是深房理團隊或與其合作的人員、機構，通過各種手段包裝出來的不實甚至虛假材料，其會員只需繳納一定金額費用即可。費用多少根據個人所需資料不同，從數千到數萬元不等。資料準備齊全后，由深房理委派人員對接，在這家小貸公司申請貸款。

　　通報內容還顯示，深圳地方金融監管局對小貸行業、融擔行業，開展了涉房貸款、擔保業務排查，要求小貸、融擔公司加強業務審核，依法合規經營，并重點約談了14家小貸、融擔公司，對6家公司開展了現場檢查、下發了監管函，要求相關公司暫停涉房等違規業務、按期整改。

　　違規炒房經營貸已超21億

　　深房理從銀行套取、最終用于炒房的銀行貸款，并不是深圳違規流入樓市的信貸資金的全部。即便不算住房按揭、消費貸，僅深房理套取的經營貸，也遠超監管此前通報的規模。

　　深圳監管部門8月7日發布的另一則通報顯示，截至目前，經過多輪滾動排查和監管核查，深圳違規流入房地產領域的經營貸，金額共達21.55億元。

　　核查還發現，一些銀行存在貸前資料審核把關不嚴、資金流向監控不到位問題；部分借款人存在虛構經營背景，套取經營性貸款并挪用于購房的行為；另有部分中介機構和個人存在提供過橋資金、協助編造虛假資料。

　　深圳住建局查明，部分房產中介涉嫌為深房理違法炒房提供便利。深房理案件中，119人參與房產代持或“眾籌”，其會員中44人為深圳掛牌房地產中介人員。

　　人民銀行深圳中支去年4月22日通報稱，根據商業銀行截至4月20日下午2點30分報送的自查統計發現，轄區個別商業銀行存在客戶先全款買房，再以該新購置房產抵押申請經營貸的情況，但規模占比很小，未發現剛注冊企業即申請經營貸，也未發現支小再貸款信貸資金通過房產抵押經營貸形式流入房地產市場。

　　今年3月18日，深圳銀保監局、央行深圳中心支行聯合通報，2020年4月以來，對轄區中資商業銀行15.4萬筆、1771.73億元經營貸進行了全面排查，并選取6家銀行集中現場檢查，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。

　　在最新通報中，對于銀行信貸資金違規進入房地產市場的時間、涉及銀行等具體信息沒有披露。第一財經此前調查發現，深房理違規套取銀行資金炒房的時間，主要集中在去年上半年。

　　多地銀保監局開大額罰單

　　深圳金融監管部門數據顯示，在行政處罰方面，繼2020年和今年初就涉房貸款違規問題對相關機構和責任人實施行政處罰后，近期再次發布行政處罰信息，對相關機構和責任人合計處罰1224.51萬元，其中大部分為涉及房地產信貸領域的違法違規行為。

　　除了深圳，8月6日，廣東銀保監局網站一口氣公布了12張因經營貸、消費貸違規流入房地產領域的行政處罰決定書，涉及4家銀行12家分支機構及10名責任人被罰，罰款金額合計1090萬元。

　　行政處罰信息顯示，因個人經營性貸款、消費貸款被挪用入房地產市場，廣東銀保監局對工商銀行的9家分支機構合計罰款500萬元，7名相關責任人警告并罰款合計35萬元；對廣發銀行廣州分行罰款210萬元，一名相關責任人警告并罰款15萬元；對招商銀行廣州分行罰款200萬元；對興業銀行廣州花城支行罰款120萬元，2名相關責任人被警告并罰款合計10萬元。

　　值得注意的是，在這批處罰者中，工商銀行的受罰金額最高，并涉及多家支行。

　　與此同時，福建銀保監局也因個人消費貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位；違規向公職人員發放個人經營性貸款等案由，向福州農商銀行及相關責任人開出8張罰單，合計罰款315萬元。

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責任編輯：潘翹楚