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　　原標題：獨家︱外國人來中國首次可用支付寶、微信支付？問題卻沒那么簡單

　　外國人入境中國內地，使用移動支付，逐漸打開一扇小窗口。

　　11月6日，螞蟻金服旗下支付寶（Alipay）在其twitter賬號發布消息，外國游客入境中國內地，可使用外國手機號注冊并選擇使用支付寶國際版，在內地使用二維碼支付、消費或旅游。在90天內，訪華旅客可充值使用2000元支付額度。

　　同時，騰訊公司表示，在相關政策指引下，與五大國際卡組織探討合作，支持境外開立的國際信用卡綁定微信支付（Wechat Pay）。

　　中國內地已有5.8億移動支付用戶。但對港澳臺同胞及外籍人士而言，不能便利使用支付寶、微信支付和銀聯云閃付等移動支付，是在內地生活的一個痛點。

　　但跨境支付涉及對外金融開放步驟和外匯收支，如何實現，業內做法不一。

　　支付寶通過合作銀行實現

　　支付寶為外國旅客訪華實現移動支付，通過合作銀行的“小程序”實現。

　　據21世紀經濟報道記者了解，支付寶App此次對訪華外國游客開放使用支付寶掃碼支付，并非“綁卡”支付，而是與一家內地城商行以“小程序”方式合作，外籍用戶將境外銀行卡充值到一張電子消費卡，實現訪華外國游客在中國內地支付的功能。中國香港、中國澳門和中國臺灣等港澳臺旅客入境內地不可使用這一功能。

　　中國移動支付已經覆蓋自城市到鄉村，現金使用量急劇下降。但如果沒有中國的銀行賬號和本地手機號碼，外國人以往很難在中國使用支付寶、微信支付、銀聯云閃付等各類移動支付工具。

　　對于訪華外國游客可使用的90天2000元支付額度，螞蟻金服相關人士表示，將通過服務號引導等方式，希望訪華外國旅客使用小額高頻場景，而非奢侈品等大額消費。

　　同期，騰訊公司也表示，在相關政策指引下，與Visa、Mastercard、American Express、Discover Global Network、JCB五大國際卡組織探討合作，支持境外開立的國際信用卡綁定微信支付。

　　騰訊公司表示，微信支付將試點支持用戶在12306購票、滴滴出行等衣食住行的部分場景消費，未來將在監管指導下、在嚴格落實反洗錢相關政策基礎上，進一步有序放開更多使用場景。但目前尚無產品落地。

　　對港澳同胞，境內兩大支付巨頭微信支付（財付通）、支付寶而言，其已分別在中國香港開通Wechat Pay和支付寶HK，用以支持當地貨幣支付。

　　另外，境外用戶可用其內地銀行卡綁定微信支付等，可通過護照、港澳回鄉證、臺胞證、港澳居民居住證和臺灣居民居住證等五種證件的儲蓄卡及信用卡綁定。

　　監管合規安排

　　雖然產品結構設計頗為巧妙，實現訪華外國旅客在中國內地掃碼支付，但支付寶這一模式仍引起支付業內人士爭議。

　　螞蟻金服相關人士表示，外國人可使用外國手機號進入支付寶App國際版，進入“tour pass”小程序。訪華旅客可綁定自己的Visa、Mastercard、JCB等海外銀行卡，將資金充值到tour pass電子消費卡在中國內地掃碼支付。

　　其中，tour pass是上海銀行開發的電子消費卡，資金由上海銀行處理。由支付寶和上海銀行一起向監管報備合規性安排。

　　目前，上海銀行對此暫無回應。支付寶小程序顯示，該應用僅對部分客戶開放。

　　對于外幣卡在境內支付，業內爭議不一。一位支付行業資深人士表示，境外銀行卡在境內實現支付功能，相當于外幣卡“收單”，有借此突破監管的限制之嫌。

　　目前，外幣卡不獲準在境內使用。今年6月，中國銀聯獲得央行頒發的銀行卡清算業務許可證。2018年以來，央行發布通知后，各大銀行發行的VISA、萬事達、JCB單標識信用卡僅限中國境外（含港澳臺）使用。

　　中國社科院金融所支付清算研究中心特邀研究員趙鷂認為，北京冬奧會期間，如何便利外賓和外國運動員使用零售支付工具，是擺在面前的急迫問題。第三方支付向外國人開放，使外國人能夠便利綁卡并支付，是必要的一步。國際卡組織接受外幣卡向國外持卡人開放，這是金融服務市場對外開放的必然步驟，否則中國的移動支付也很難真正走出去，這是一次很好的展示中國移動支付發展優勢與魅力的機會。

　　在此情況下，境外卡組織選擇設立子公司，申請清算牌照。

　　今年3月，網聯與Mastercard合資在北京成立萬事網聯，擬申請人民幣銀行卡清算牌照，在中國發行萬事達卡。2018年末，美國運通公司在我國境內發起設立合資公司“連通（杭州）技術服務有限公司”，提交了銀行卡清算機構籌備申請。

　　對于第三方支付，根據支付機構相關規定，非金融機構、境外金融機構的駐華代表機構不得發行信用卡和代理收單結算業務。

　　2019年4月，外匯局印發《支付機構外匯業務管理辦法》，支付機構外匯業務，是指支付機構通過合作銀行為市場交易主體跨境交易提供的小額、快捷、便民的經常項下電子支付服務，包括代理結售匯及相關資金收付服務。

　　需求巨大

　　我國手機支付用戶規模全球排名第一。據CNNIC數據，2018年全國手機網絡支付（移動支付）用戶規模達5.83億，年增長率為10.7%。

　　同期，國家統計局發布數據顯示，2018年，外國人入境中國內地的游客3054萬人次，增長4.7%；另外，香港、澳門和臺灣同胞1.11億人次，增長0.3%。

　　科技部發布數據顯示，中國正日益成為世界各國人才創新創業的理想棲息地，2018年，中國累計發放外國人才工作許可證33.6萬份，在中國境內工作的外國人已經超過95萬人。

　　中國移動支付增長迅速。根據央行數據，2019年一季度，全國移動支付業務196.90億筆，金額86.62萬億元，同比分別增長79.60%和22.32%。非銀行支付機構處理網絡支付業務1148.32億筆，金額58.00萬億元，同比分別增長34.80%和13.44%。

　　目前，港澳臺同胞、訪華外國旅客、常居中國的外籍人士等在中國內地使用移動支付的支持政策正在出臺。

　　對于臺灣同胞，去年2月，國臺辦、發改委等部委發布的《關于促進兩岸經濟文化交流合作的若干措施》指出，臺灣金融機構、商家可與中國銀聯及大陸非銀行支付機構依法合規開展合作，為臺灣同胞提供便捷的小額支付服務。

　　8月23日，國務院辦公廳就發布了《關于進一步激發文化和旅游消費潛力的意見》，提及要提升入境旅游環境，完善入境游客移動支付解決方案，提升消費場所多語種服務水平，提高游客消費便利性。