作者 | 夏心愉、宋易康

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　　出品 | 愉見財(cái)經(jīng)

　　1月19日，銀監(jiān)會(huì)公布了四川銀監(jiān)局依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件情況。

　　銀監(jiān)會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對(duì)成都分行相關(guān)問題進(jìn)行全面核查。通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

　　多人受到重罰

　　銀監(jiān)會(huì)指出，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。

　　一是此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：內(nèi)控嚴(yán)重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正。

　　二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績(jī)的不當(dāng)手段，粉飾報(bào)表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績(jī)考核在總行的排名。

　　三是合規(guī)意識(shí)淡薄。為達(dá)到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對(duì)分行長(zhǎng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對(duì)監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問題。

　　案發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)高度重視，多次召開黨委會(huì)議和專題會(huì)議研究部署查處工作，并成立專責(zé)小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，通過采取強(qiáng)有力的措施推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置和整改問責(zé)工作。在銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌指導(dǎo)下，四川銀監(jiān)局制定實(shí)施“特別監(jiān)管措施”，實(shí)行“派駐式監(jiān)管”，開展多項(xiàng)專項(xiàng)排查治理，積極推動(dòng)合規(guī)整改工作。四川省委省政府和上海市委市政府也高度重視，各方互相協(xié)作配合，共同推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作，全力維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和地方金融安全。浦發(fā)銀行根據(jù)監(jiān)管要求，在摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對(duì)違規(guī)貸款“拉直還原”做實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，舉全行之力采取多項(xiàng)措施處置化解風(fēng)險(xiǎn)，并按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，給予成都分行原行長(zhǎng)開除、2位原副行長(zhǎng)分別降級(jí)和記大過處分，對(duì)195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，截至2017年9月末，浦發(fā)銀行成都分行已基本完成違規(guī)業(yè)務(wù)的整改，目前該分行班子隊(duì)伍穩(wěn)定，總體經(jīng)營平穩(wěn)正常。

　　四川銀監(jiān)局依法對(duì)浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長(zhǎng)分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款。目前，相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

　　對(duì)于銀監(jiān)會(huì)近期連罰數(shù)家銀行，接近銀監(jiān)會(huì)人士指出，銀監(jiān)會(huì)一直在治理銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，2018年將進(jìn)一步深化整治。“一案三查、上追兩級(jí)”，“處罰一個(gè)、震懾一片”，因?yàn)椤氨O(jiān)管姓監(jiān)”。打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，也是守護(hù)最廣大人民群眾的錢袋子。

　　這次是浦發(fā)銀行成都分行造假的案件，暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在內(nèi)控嚴(yán)重失效、片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模超高速發(fā)展、合規(guī)意識(shí)淡薄等諸多問題；同時(shí)也暴露出浦發(fā)銀行總行在考核激勵(lì)機(jī)制、監(jiān)測(cè)異常業(yè)務(wù)、執(zhí)行輪崗制度等方面存在問題，“一個(gè)都跑不了。除了對(duì)責(zé)任人進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)和監(jiān)管處罰外，涉嫌犯罪的人已交給警察處理了”。

　　四川銀監(jiān)局也被問責(zé)

　　銀監(jiān)會(huì)表示，鑒于四川銀監(jiān)局對(duì)浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對(duì)其監(jiān)管評(píng)級(jí)失真，銀監(jiān)會(huì)黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對(duì)四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

　　值得注意的是，新年伊始銀監(jiān)會(huì)立刻圈出“八大方面”接力“三三四十”，為2018年銀行業(yè)的金融監(jiān)管工作劃定了提綱。

　　細(xì)看銀監(jiān)會(huì)2018年重點(diǎn)整治的八個(gè)方面，一個(gè)隱藏的要點(diǎn)是“針對(duì)監(jiān)管自身的要求”。銀監(jiān)會(huì)也提出了監(jiān)管履職方面的亂象，包括超越法定權(quán)限或違反法定程序?qū)嵤┍O(jiān)管行為；對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為未依法予以處理，或在查處中濫用自由裁量權(quán)或選擇性執(zhí)法；在監(jiān)管工作中隱瞞欺騙、弄虛作假，或有不廉潔行為等。

　　1月13日，第十九屆中央紀(jì)律檢查委員會(huì)第二次全體會(huì)議公報(bào)發(fā)布，首次聚焦金融信貸反腐問題。公報(bào)指出，“要重點(diǎn)查處政治問題和經(jīng)濟(jì)問題相互交織形成利益集團(tuán)的腐敗案件，著力解決選人用人、審批監(jiān)管、資源開發(fā)、金融信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的腐敗問題”。

　　由于去年發(fā)布的第十八屆中央紀(jì)委第二次全體會(huì)議公報(bào)中，并未專門提及“金融信貸”一詞。有市場(chǎng)人士分析認(rèn)為，這意味著，隨著我國金融反腐進(jìn)入深水區(qū)，此次中紀(jì)委在十九大后首次提出“金融信貸”等重點(diǎn)領(lǐng)域的問題，或暗示已將焦點(diǎn)轉(zhuǎn)向我國間接融資占比80%以上的銀行業(yè)。

　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)，下稱“4號(hào)文”)，記者發(fā)現(xiàn)，深化整治亂象“八大方面”中的第二方面——“違反宏觀調(diào)控政策”，其兩大要點(diǎn)之一便是“違反信貸政策”。

　　《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》（下稱“《要點(diǎn)》”）指出，“違反信貸政策”包括：違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場(chǎng)、“兩高一剩”等限制或禁止領(lǐng)域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”;違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù);違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)提供授信或融資等。

　　此外《要點(diǎn)》指出，違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供資本金，或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供融資，導(dǎo)致資金滯留或閑置;不盡職審查和管理，導(dǎo)致用于支持棚戶區(qū)改造、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用;人為調(diào)整企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)形態(tài)，規(guī)避小微企業(yè)貸款指標(biāo)等。同時(shí)，在闡述“影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)”中，也多次提及信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資或擔(dān)保等違規(guī)行為。

　　浦發(fā)銀行回應(yīng)

　　“愉見財(cái)經(jīng)”當(dāng)晚從浦發(fā)銀行總行方面了解到，浦發(fā)銀行對(duì)于成都分行發(fā)生的違規(guī)發(fā)放貸款案件深感愧疚；對(duì)于監(jiān)管部門的查處表示堅(jiān)決支持和接受，同時(shí)將以此為鞭策強(qiáng)化自身管理，堅(jiān)持從嚴(yán)治行，在未來的經(jīng)營發(fā)展中始終將依法合規(guī)經(jīng)營作為立行之本。

　　成都分行的違規(guī)行為嚴(yán)重違反了浦發(fā)銀行內(nèi)部規(guī)章制度和關(guān)于審慎經(jīng)營、內(nèi)部控制的監(jiān)管規(guī)則；暴露出成都分行此前內(nèi)控嚴(yán)重失效、片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識(shí)淡薄。同時(shí)也反映出在銀行內(nèi)部控制的全面性和有效性方面還存在漏洞和不足，對(duì)分行長(zhǎng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對(duì)監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問題。

　　成都分行的問題經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)后，監(jiān)管部門、地方政府和浦發(fā)銀行總行均高度重視，各方互相協(xié)作配合，共同推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作，全力維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和地方金融安全。在監(jiān)管部門和地方政府的指導(dǎo)和幫助下，總行及時(shí)調(diào)整了成都分行經(jīng)營班子，并向成都分行派駐了工作組，開展了摸清情況、合規(guī)整改、強(qiáng)化問責(zé)、處置風(fēng)險(xiǎn)、舉一反三、恢復(fù)常態(tài)等一系列工作。對(duì)分行原經(jīng)營班子和相關(guān)違規(guī)責(zé)任人員已從重嚴(yán)肅問責(zé)，相關(guān)涉案人員已經(jīng)移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　在推進(jìn)合規(guī)整改工作的同時(shí)，對(duì)成都分行的資產(chǎn)狀況進(jìn)行了全面評(píng)估，分類施策、強(qiáng)化管理，按照審慎原則計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)，目前總體風(fēng)險(xiǎn)可控。此外，總行在干部隊(duì)伍建設(shè)、資源配置、內(nèi)部管理方面也對(duì)成都分行給予全面支持和幫助,支持成都分行積極服務(wù)于四川社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　浦發(fā)銀行按照審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營原則，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，對(duì)于違規(guī)行為“零容忍”，堅(jiān)決從嚴(yán)從重處理、絕不姑息。總行于2017年在全行部署了對(duì)成都分行風(fēng)險(xiǎn)事件的舉一反三工作，總、分行各崗位人員均深刻反思，吸取教訓(xùn)。全行端正經(jīng)營理念，更加關(guān)注安全性、流動(dòng)性和效益性的平衡發(fā)展，強(qiáng)化統(tǒng)一法人管理，將防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，強(qiáng)化合規(guī)內(nèi)控體制機(jī)制建設(shè)，著重提升內(nèi)控執(zhí)行力和有效性，確保全行依法合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。總行進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理，積極推進(jìn)“天眼”風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)黨的建設(shè)，進(jìn)一步落實(shí)干部交流，加大問責(zé)和考核力度，全面強(qiáng)化總行統(tǒng)領(lǐng)作用。

　　浦發(fā)銀行稱，本次處罰金額已全額計(jì)入2017年度公司損益。2017年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1686.19億元，同比增長(zhǎng)4.87%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤542.40億元,同比增長(zhǎng)2.15%。

　　在未來的經(jīng)營中，浦發(fā)銀行將按照“回歸本源、突出主業(yè)、做精專業(yè)、協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營理念，堅(jiān)定不移推進(jìn)合法依規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行，以實(shí)際行動(dòng)貫徹落實(shí)黨的十九大、全國金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的精神，為廣大客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，以良好的經(jīng)營成果回報(bào)社會(huì)各界的關(guān)心和支持。

　　浦發(fā)銀行公告：支持和接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)成都分行的處罰決定

　　浦發(fā)銀行晚間公告，銀監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局18日對(duì)公司成都分行作出行政處罰決定，對(duì)成都分行內(nèi)控管理嚴(yán)重失效,授信管理違規(guī)，違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)等嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的違規(guī)行為依法查處，執(zhí)行罰款4.62億元。對(duì)此，公司堅(jiān)決支持和接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上述處罰決定，并深表歉意。上述處罰金額已全額計(jì)入2017年度公司損益，對(duì)公司的業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。

責(zé)任編輯：杜琰 SF007