優匯通曝光死：中行緊急叫停
南都制圖：陳芳【中行首次回應】不存在洗黑錢：已事先向監管部門匯報
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每年5萬美元的換匯額度，這是當前外匯管制下，央行[微博]對于個人換匯的上限。不過，昨日，央視一則新聞指出，中國銀行開展的一項名為“優匯通”業務卻可以令市民無限額換取外匯，報道甚至指出，中國銀行在開展業務時涉及聯合移民中介洗黑錢。不過，針對央視的報道，中行昨日下午稱，該業務是在符合監管原則的前提下，先行先試。報道中提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實不符。
南都記者從深圳分行以及廣東分行多位工行員工處證實，盡管中行表示合規，但內部目前已經暫停了該業務。另外，南都記者從相關知情人士處獲悉，昨日中午，外管局和反洗錢司已經入駐中行。
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曝光：優匯通可無限額換匯
每年每人只有5萬美元的換匯額度一直是央行實現外匯管制的一條重要紅線。不過，昨日上午，央視的報道卻指出，中國銀行的“優匯通”業務可實現無限換匯。而根據央視的該報道，中行該項業務不對外展開宣傳，而在其官方網站上亦沒有相當資料。該業務是廣東分行牽頭，各地中行均需要通過廣東分行才能開展業務。
不過昨日央視報道出來后，南都記者以市民身份向廣州市內多家中國銀行網點進行咨詢，對于該業務，各網點人士均非常謹慎。在中國銀行花城大道支行，當南都記者咨詢“優匯通”業務時，大堂經理不承認該行有該業務，表示，“只能按照限額來做外匯業務�！�
“我們銀行確實有開展優匯通業務�！弊蛉�，南都記者從中國銀行深圳分行一位工作人員處獲悉，“優匯通”屬于對私業務。一位靠近中行的人士對南都記者表示，這種業務正式開始于2008年，大規模推在2010年。在當天下午發布的第一份公告中，中行承認，截至目前，廣東地區已有多家商業銀行試點開辦此類業務。
“因為便利，‘優匯通’已經成為投資移民匯款的首選�！北M管對于該業務，中行一直采取秘而不宣的策略，但在移民市場中，卻占有很大分量。廣州一位移民中介對南都記者透露，以往為了獲得大額的外匯，市民需要通過借用他人的身份進行換匯，亦或通過地下錢莊進行換匯。而中行該業務盡管需要收取一定的手續費，但是非常便捷，而且相對于地下錢莊也相對安全。
據透露，在過往操作中，中行表示該業務可以幫助客戶將中國境內合法的大額資金一次性匯到指定用途的相應賬戶中，可以不受國家外匯管理局每人每年5萬美元額度的外匯管制。據上述移民中介人士私下透露，中行優匯通業務，盡管有每筆最高1000萬人民幣的上限，但在操作上可以通過多筆匯出。技術上并不存在最大額度的限制。
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澄清：業務已向監管部門匯報
那么在監管嚴格控制下，中行該業務如何突破央行有關5萬美元的換匯額度的管制呢？一家股份制銀行相關人士對南都記者表示，該業務實際上是利用了人民幣離岸結算及“人民幣跨境結算工具”。具體而言是，市民需要在廣東分行開立賬戶，人民幣資金先匯至境外，再由中行境外的分支機構換成外幣。
而如此操作的問題在于，按照相關規定，目前我國對于個人跨境匯款業務仍沒有放開。一位銀行國際結算部人士在接受采訪時指出，對于跨境人民幣匯款的放開，監管的顧慮在于熱錢會通過這一方式直接參與境內資本市場，并采取“螞蟻搬家”式進出，這將導致資本管制形同虛設。
不過對于該業務的合規性，中行在昨日17時左右發布的第一份公告中表示，該業務系“經向有關監管部門匯報，我行及相關銀行在試點開展跨境人民幣業務的基礎上，在符合監管原則的前提下，先行先試，于2011年試點推出人民幣跨境轉賬業務”。上述股份制銀行資金部相關負責人對南都記者表示，廣東確實有部分銀行機構已經獲得監管部門的非正式批準，試點開展跨境人民幣匯款。
南都記者留意到，在去年11月，由中國銀行廣東省分行與中山大學嶺南學院共同舉辦的“跨境人民幣發展高端論壇”上，中國人民銀行[微博]廣州分行副行長李思敏曾在論壇上指出，內地居民以個人名義進行人民幣跨境匯款的方案已經上交，將在廣東進行試點，或將馬上推出。
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反擊：“洗黑錢”與事實不符
“問題在于在政策試點中，中行在具體操作上，是否在審查上足夠嚴格，是否涉及洗錢。”上述股份制銀行資金部相關負責人對南都記者指出。據悉，在央行的報道中，央行表示，為了拉客戶，銀行和移民中介互相勾結，幫助客戶造假洗錢。不過對此，中行方面在第一份公告中反擊表示，報道中提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實不符。中行方面稱，在業務辦理過程中，有關分行按照有關監管規定和反洗錢等要求，制定了嚴格的業務操作流程，對資金用途證明材料和資金來源證明材料有統一和明確的辦理標準，業務辦法和操作流程均已事先向有關監管部門作了匯報。辦理時對業務材料進行逐筆審核，且每筆業務均報送監管業務系統，較好防范了業務風險。對于該業務，中行在聲明中強調，“僅限投資移民和海外購房置業兩種用途�！�
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影響：中行內部暫停優匯通
“實際上，今年早就有風聲說該業務要暫停。”有移民中介人士對南都記者表示，由于該業務一直沒有監管部門的正式批準，甚至在今年初一度傳出風聲說暫停。而此前也出現過通過“優匯通”匯款，移民局要求補充資料，證明優匯通是一個合法的換匯方式。
“現在這個業務在內部已經被暫停了�！弊蛉�，中國銀行珠三角一家二級分行相關人士向南都記者表示，央視報道出來后分行要求停止介紹優匯通的情況，而且目前該業務已經宣布暫停。而有關暫停的消息，深圳分行以及廣州分行均有相關人士對南都記者表示，目前該項業務已經暫停辦理，未來是否重啟尚未知。
值得注意的是，在昨日下午17時中行在官方網站和官方微博發布“關于優匯通業務的說明”進行澄清，否認“地下錢莊”和“洗黑錢”一小時后，中國銀行從官網撤下了該聲明，隨后中國銀行官方微博也將前述微博刪除。據稱，因“部分措辭有待斟酌，稍后會重發”。但截至記者發稿，該行仍未發出新公告。
另外，南都記者從相關知情人士處獲悉，昨日中午，外管局和反洗錢司已經入駐中行。
受此消息影響，香港上市銀行H股昨日全線走低，中行H股跌幅擴大，收市跌2 .79%，報3 .49港元。其他中資銀行H股，農行跌2 .22%，工行跌1 .39%、建行均跌1 .42%、交行跌1 .34%、招行跌1.35%、中信銀行跌1.65%、民生銀行跌1.53%、重慶農商行跌1 .12%。A股市場上銀行股亦集體下挫，平安銀行、北京銀行、中信銀行跌逾2%，中國銀行跌近1%。
南都記者 陳穎 實習生 黃可韻 趙洋
