每經記者 徐超 印崢嶸 發自浙江、上海

　　繼華夏銀行員工涉嫌違規代售理財產品遭曝光后，更多的銀行理財產品銷售不規范問題逐漸進入公眾視野。

　　 近日，《每日經濟新聞》記者獲悉，中國工商銀行浙江金華商城支行（以下簡稱工行金華商城支行）也涉入一起“理財產品”糾紛案：金華市三江街道三路口村10多位村民1200萬元的拆遷征地補償款，用來購買工行“理財產品”，不料資金遭易手和凍結，轉入工行前客戶經理控制范圍，至今仍有4個村民的400萬元款項未追回。

　　 金華市武義縣公安局 （以下簡稱武義公安局）分管經偵的有關負責人透露，涉案的工行前工作人員鈕華已于今年9月被捕，目前警方已將此案與鈕華涉入的另一起合同詐騙案并案偵查，將全力追回受害人的合法財產。

　　 工行金華商城支行則向記者回應稱，銀行從未發售過涉案的“理財產品”，一切都是前工作人員背著工行私自進行的。

　　村民：1200萬“理財”只剩800萬

　　 因為輕信銀行客戶經理的說法，購買了所謂工行“理財產品”，金華市三江街道三路口村的10多位村民共計1200萬元的拆遷征地補償款遭易手和凍結，至今仍有4個村民的400萬元款項尚未追回。

　　 村民代表李遠（化名）告訴《每日經濟新聞》記者，2011年8月1日，經工行金華商城支行客戶經理鈕華推薦，他們幾位村民購買了工行的“理財產品”。

　　 2012年7月29日，村民們購買的這800萬元理財產品到期，年化收益率為10%。工行金華商城支行有關負責人建議他們將到期資金再續買一年。

　　 “考慮到工行是國有大行，又經正規的銀行工作人員推薦，（我們）就在原先800萬元的基礎上，又追加了400萬元閑置資金，一并用于購買理財產品。來推銷的業務經理叫鈕華，是工行金華商城支行工作人員。”一村民回憶說。

　　 該村民稱，鈕華當時推薦給他們的兩款“理財產品”，涉及金額分別是500萬元和600萬元。鈕華另向其中一位村民李強 （化名）私下借了100萬元，承諾會于今年8月1日將共計1200萬元一起做進“理財產品”。

　　 8月1日，按照先前約定，三路口村的10多位村民和工行金華商城支行簽訂了為期一年的“理財產品”購買協議，共計1100萬元，2013年7月29日到期。上述另外100萬元，鈕華并未按約定做進“理財產品”，資金去向至今不明。

　　 沒想到，協議簽訂10天后的8月10日，上述用來購買“理財產品”的1100萬元中，有800萬元意外被打回到了村民們的賬戶里。8月13日，這800萬元購買“理財產品”的資金被凍結。8月14日，發現問題的村民們趕緊向工行詢問原由，被告知鈕華已被武義公安局刑事拘留，另外300萬元到了鈕華的私人賬戶。

　　 村民們感到事情不妙，要求工行方面趕緊歸還本金，未果。事后他們才知道，鈕華在與他們簽訂“理財產品”購買協議幾天后，就已離職。

　　警方：工行前員工已被逮捕

　　《每日經濟新聞》記者從武義公安局了解到，今年8月，鈕華卷入了另一起涉案600萬元的合同詐騙案。隨后，警方懷疑鈕華和上述受害村民之間的賬戶往來也有問題，于是將兩案并案偵查。

　　 原來，今年8月6日，武義公安局接到當地一家企業報案，稱工商銀行一名叫鈕華的工作人員，和當地一家電動車企業負責人葉立強（音），從該企業借了600萬元沒有歸還。8月8日，武義警方對葉立強采取了取保候審，8月14日刑事拘留了鈕華。9月13日，正式逮捕了鈕華。

　　 武義警方表示，在偵查合同詐騙案的時候，發現鈕華在擔任金華工行客戶經理期間銷售的 “理財產品”也可能存在問題，于是將兩案并案偵查。警方凍結了和鈕華有關賬戶上的錢，其中就包括上述村民的800萬元“理財產品”資金。

　　 警方提供的最新情況顯示，這800萬元已經解凍，并退回到村民賬戶，另外300萬元還在鈕華的賬戶上。至于李強私下借給鈕華的100萬元，至今下落不明。

　　 值得注意的是，鈕華銷售“理財產品”的資金，為什么會出現在他個人的賬戶上，而不是村民們的名下，其中疑點重重。

　　 警方向《每日經濟新聞》記者表示，調查鈕華賬戶后發現，他的賬戶上資金往來非常復雜，警方至今尚未接觸過類似的案件，到底牽涉多少金額，性質有多嚴重，還要請專家來參與界定，現在的調查重點是資金的往來情況和用途。

　　工行：屬前員工個人行為

　　 對于鈕華所銷售“理財產品”的具體內容，工行方面拒絕回應。

　　 工行金華分行辦公室主任邵格良告訴《每日經濟新聞》記者，鈕華的確是工行的前員工，但現在已經辭職，且已被警方控制，所以很多情況工行方面還無法核實。

　　 邵格良稱，鈕華是和村民有私下的資金往來，但村民的相關資金并沒有在工行做過理財產品。至于資金往來的具體情況，現已進入司法程序調查處理，最終由司法機關判定。

　　 邵格良表示，銀行的理財產品都有正規的銷售程序和嚴格規定，在銀監局都有備案。如果銀行知道有員工私賣理財產品，肯定會嚴肅處理。

　　 記者獲得的一款工行存單質押憑證顯示，一位陳姓受害村民的100萬元存入工商銀行賬戶，對應的存單被質押給工行，貸出了90萬元，到期日為2013年7月29日，和上述理財產品的到期日相符。

　　 某股份制銀行理財師表示，上述100萬元，鈕華聲稱用于購買理財產品，但實質上是用存單質押的形式，把資金從銀行貸了出來，結合警方的描述，很可能已轉入鈕華的個人賬戶，進入其控制范圍，可能已被挪作他用。

　　 至于剩下的資金是否用同樣的手法被“洗”了出來，記者無法核實。

　　 北京誠輝律師事務所合伙人劉偉指出，鈕華是以銀行職員的身份向客戶推薦產品，是帶有職務性的行為，侵犯了儲戶的財產權，理論上應該由其所在單位承擔賠償，然后由銀行向鈕華追償。至于儲戶簽署的購買“理財產品”的協議，屬于銷售方提供的格式合同，有針對消費者不利的因素，涉嫌侵犯消費者知情權。