市民金融理財年系列活動之銀行信用卡講座實錄(6)

　　談完消費規(guī)劃，讓我們看看現(xiàn)在的存款。現(xiàn)在存款大家也都知道，2004年底中國存款余額達(dá)到25萬億，到今年六月份央行最新公布數(shù)字，存款余額達(dá)到27.2萬億，這說明咱們的投資渠道比較少，只能存在銀行比較省心，另外一方面說明我們投資不太合理。根據(jù)我們理財規(guī)劃，我們投資到一些其他的金融工具里面的金融資產(chǎn)應(yīng)該高于我們凈資產(chǎn)的20%。你至少拿出20%去投資，拿錢生錢。活期存款不要留太多，留三個月到六個月的生活費就夠了，不要留太多，但是存到銀行能夠有多少利息，我們知道一年定期存款利息2.25，拋掉利息稅

也就是1.8了。最低02年2月份達(dá)到1.98%，這個我們都有印象。現(xiàn)在這個利率很低，存到銀行實際上收益很少的，我們應(yīng)該把更多的錢投入基金，例如信托、國債、證券、外匯、還有結(jié)構(gòu)性存款，包括一些收藏品，讓錢生錢。但是具體投入多少，買什么，可能有人風(fēng)險承受能力比較強(qiáng)，我們就推薦他買基金，如果他風(fēng)險承受能力比較差我們推薦他買國債，根據(jù)個人的情況具體分析。

　　這是現(xiàn)在我們國內(nèi)的存款情況，從2000年開始存款額一路攀升，老百姓你越讓我花錢我越不花錢，現(xiàn)在存款確實很高。

　　下面談一下我們?nèi)绾?span id="q62sqsuuus" class=yqlink>

　　然后我談一下我們個人理財，現(xiàn)在理財也比較熱，很多人說我自己理財可不可以？也是可以的。個人理財有一個局限性，不是每個人都適合做什么工作，你可能適合干這個，未必適合理財。有一個第三方理財機(jī)構(gòu)能為您理財可能省去您很多不必要的時間，同時跟著它也是一個學(xué)習(xí)的過程，通過一段時間的學(xué)習(xí)你可能掌握真正理財?shù)囊?guī)則，你也能夠慢慢自己給自己理財了。

　　我就講這些東西。

　　主持人：現(xiàn)在讓羅洪慶給我們講講個人理財。他給我們講講個人理財方面的一些事情。

　　羅洪慶：大家好！我叫羅洪慶，我是北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司的理財規(guī)劃師。現(xiàn)已經(jīng)擁有國家勞動和社會保障部理財規(guī)劃師職業(yè)資格，很多在座都是我們忠實支持我們?nèi)耍�但是大家可能不太了解我們北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司，理財年由我們北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司獨家承辦的，那么現(xiàn)在我先簡單介紹一下，我們北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司。北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司是一個專門做金融咨詢服務(wù)專業(yè)性的金融公司，目前主要業(yè)務(wù)做了這么三件事，第一就是大家比較熟悉的市民理財年活動，市民理財年活動是由一行三會，即中國人民銀行營業(yè)管理部，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局，中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管，中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局銀監(jiān)會。于5月12日正式成立。第二理財規(guī)劃師培訓(xùn)，這是由勞動保障部新推出的一個職業(yè)，參加此類培訓(xùn)至少要有大專學(xué)歷，還有經(jīng)過120小時的專業(yè)培訓(xùn)，北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)承辦理財規(guī)劃師的培訓(xùn)，這是我們公司的總裁，也是理財規(guī)劃委員會專家鑒定的委員會秘書長。這是我們上課的情況。這是我們后臺的研發(fā)團(tuán)隊。這是我們的師資情況，是人大的老師，還有搜狐的特約理財顧問楊晨，博實基金的秦紅等等。理財規(guī)劃師從明年開始就進(jìn)入統(tǒng)考階段，第一批學(xué)員已經(jīng)正式通過了，有42人通過了，首批通過率86%。最后通過補(bǔ)考全都通過了。這是簡單進(jìn)行了前面理財規(guī)劃師的一個介紹，下面談一下個人理財規(guī)劃。

　　提問：這個地方我插一句，現(xiàn)在個人理財挺熱的，我們普通人沒有那么多錢，我們怎么理財。我們這些人恐怕就是一些日常的支出，這些怎么弄？

　　羅洪慶：富人當(dāng)然有很多錢了，大家可能忽略一點，富人周圍肯定有很多的律師，會計師，包括很多投資界的朋友，他們也可能有能力做一些個人理財，他可能有這個能力，但是人的能力是無限的，但是人的精力是有限的，他可以把有限的精力用到他自己的專長上去，可以掙更多的錢，可以花一部分的律師費，來讓別人給他提供專業(yè)的服務(wù)，他個人可以省一些精力出來。我們作為普通老百姓在理財方面是一個學(xué)習(xí)的過程，大家過來聽理財?shù)闹v課都是一個學(xué)習(xí)，而且現(xiàn)在學(xué)習(xí)的機(jī)會很多，像很多網(wǎng)站、雜志鋪天蓋地都是一些理財?shù)臇|西。大家可能忽略了一點看了很多都很好，但是適合自己的確實不是很多。如果需要有一個個人理財規(guī)劃師為你理財可能個人省很多的精力，你也是一個學(xué)習(xí)的過程，你可能通過一年的學(xué)習(xí)可能自己也會了，可能不用別人了，甚至把理財規(guī)劃師給超過了，你就可以給別人理財了。

　　我們還是回到今天的課程。今天主要是想講一下個人理財規(guī)劃的必要性。另外也談一下目前國內(nèi)理財?shù)臓顩r，首先我們談一下目前大家都常見的證券外匯理財，我們在座的個人也有炒過股，炒過匯的人，也都知道這里面有很大的風(fēng)險，自從2001年以來股市從2293點到今年破了一千點。在南京有這么一位朋友，一個中年男子40多歲，他借錢買了一個股票，叫界龍實業(yè)，后來2004年這支股票一路狂跌，他賠了十多萬，如果普通人賠了十多萬可能很心疼，但是對他來說還有一個跟別人不一樣的地方，就是他借錢炒股票，最后承受不了，后來選擇了自殺。

　　我們回過頭來去那些證券營業(yè)廳，還有炒匯的大廳，現(xiàn)在什么人炒股最多，實際是那些中老年人。很多人，包括一些中老年做風(fēng)險比較大的工作，很多人都是積蓄了一輩子，最后拿這個錢做證券外匯的投資，應(yīng)該問問自己是不是適合這個風(fēng)險比較大的投資。因為按照國際投資的鼓勵，你投資風(fēng)險比較多，像證券外匯的投資不要超過你儲蓄金額的10%，什么意思？如果您有一萬塊錢只能拿一千塊錢去炒股，這一千塊錢你只能拿三百塊錢買股票，這樣你可能有一個承受力。

　　中國跟外國的情況還不一樣。在美國以機(jī)構(gòu)投資非常多，他們的基金可以高達(dá)幾千值，像養(yǎng)老基金，這些基金幫助投資者去投資。國內(nèi)截然相反，國內(nèi)目前只有52家基金公司，個人投資者非常多，多如牛毛，這可能跟中國人比較好賭比較有關(guān)系。