市民金融理財年系列活動之銀行信用卡講座實錄(3)

　　孫亞南：它刷也是有一定的刷，不是無限度的刷。第二種你在這個信用卡里面存款，這個信用卡是鼓勵你消費，而不是鼓勵你取現金。你在這個信用卡里面存上錢不但沒有利息，而且你再把這個錢往外取的時候而且要交手續費。比如我領了一張新卡，我如果像平時儲蓄卡一樣在里面存上幾百塊錢，或者幾千塊錢，我過了幾天以后我想取現金了，我再把這個錢取出來，我取錢過程中要交手續費，但是這些錢不需要交利息，你自己的錢是需要交手續費，不需要交利息。

　　提問：存錢的利息有嗎？

　　孫亞南：存錢的利息也沒有。同行的轉帳一般不收手續費的。

　　提問：異地呢？

　　孫亞南：這個各個銀行要求不一樣，一般同行業界也是不需要交手續費的，這一般在股份制的銀行，比如招商銀行，華夏銀行。如果是大銀行，中國銀行，中國工商銀行，他們同行異地也是要交手續費的。你領到一張新的

　　提問：允許有多大額度的透支。

　　孫亞南：允許透支額度根據你的收入，現在還有學歷。各個銀行有各自的規定，比如你每年收入50萬塊錢，它都是固定收入，這個額度差不多能達到上萬，就是一次性透支的額度。

　　提問：一般最高是一萬嗎？

　　孫亞南：最高現在有一些銀行推出一些白金卡。我有一個同學在某個銀行信用卡部，他曾經給李湘的老公辦了一張白金卡，那張白金卡可以無限的消費，因為這個客戶信用程度很好，他一定有很多的錢，有很大的資產。一般的市民可能不行。其實這個額度夠用就行，不用申請很多，申請多了就要利息。一般可能一萬塊錢就足夠了，對于學生來說也就是一兩千塊錢就行了。

　　第三種欠交年費。比如你一次申請很多信用卡都在使用。可能現在很多銀行都有各自的規定，你要刷卡刷六次，刷十次都可以欠繳年費，你記不清哪個信用卡刷了多少次，這樣可能出現欠繳年費的情況。

　　提問：年費到時候它會有什么提醒？

　　孫亞南：它會有對帳單，它會向你的公司或者家里面寄。

　　提問：我該透支了，該還的時候它也會透支？

　　孫亞南：他會通過電子郵件，或者信箱寄給你，它每個月都會寄，我有一個同學出國了，他在國外申請渣打銀行的信用卡，他現在已經回國了，回國以后外國銀行服務很好，回來以后銀行還每個銀行給他寄信件催他還款。并且都是掛號信，很貴的。

　　第四有到期的還款導致貸款的利息比較高。這幾個問題需要在使用信用卡的時候需要注意一下。

　　現在我講一下如何利用銀行信用的免息期。我們知道使用信用卡的一個好處，我現在透支以后我不需要馬上還給它，它有一個時間長度，這個時間長度就是免息期，這個免息期有長有短，中國大陸銀行大概是50天到60天，一般將近兩個月。

　　發卡銀行它通常都會提供兩種還款方式，一種全額還款，一種最低還款額還款。比如我今天刷了一千塊錢，我今天可以馬上還上，它還有一個最低還款，銀行可以通知你到了一定的時間只需要還一部分錢，再過一段時間再還另一部分錢，到最后把錢全部還上，一般都是按月償還。

　　提問：感覺有點像分期貸款。先來一個首先付，再來月供。

　　孫亞南：對。它每個月都還，不存在首付，月供。

　　使用信用卡要注意一下，一個是帳單日，還有一個是到期還款日。帳單日就是在你消費之后，銀行每個月固定的時間對你上個月進行消費進行一個結算，比如你上個月欠了多少錢，花了多少錢都有一個帳單。還有一個還款日。第三就是本期應還金額，就是上個月欠了銀行多少錢，總共應該還多少錢。再一個循環信用，循環信用就是銀行規定一個最低還款的額度，這個最低還款額度是你必須要還的，你不還不行，如果連最低還款額都不還你可能產生不良的記錄，你如果超過最低還款額，但是沒有大家應該還的還款額，多余這個部分就叫循環信用，對于這個循環信用銀行也要收利息的，是十萬分之五。收取利息記入你個人信用檔案。如果你全都還了，銀行當然不會對你收取利息了。循環信用是信用卡提供一個非常好的服務。

　　最后一個就是最低還款額，就是你本期必須要還的。

　　我們剛才注意到幾個名字，在哪一天能使你還款期達到最長。

　　提問：就是占用銀行的錢占用的時間最長。

　　它有一個最低的還款額，你每個月償還以后你如果再進行消費的話它規定你一個帳單日，這個帳單日對你上個月消費進行一個匯總，一般這個帳單日可以選擇的，你可以選擇，比如可以選擇五號，也可以選擇十五號，或者選擇二十五號。還款日相應的在下個月三號，或者十三號都是可以選擇，不同銀行規定有所不同。舉個例子來說，某一個人申請一信用卡，一般銀行在發給你信用卡以后，他上面都有一個規定的帳單日，這個帳單日當時確定根據你發卡時間進行確定的，你可以進行調整，你可以使用它當時給你確定的這個帳單日，也可以向后調整十天，二十天。它的還款日也就后推了二十三號，或者下個月的十三號，有的銀行規定二十天。如果它在每個月六號進行消費，如果是五號的帳單日，他在六號消費，也就是說我這個月是五號的帳單日，五號之前消費的，都算是這個月的，而五號以后消費的都算是下個月的。而他在五號進行消費跟他在六號進行消費不一樣，在五號消費這個免息期就比較短了，他如果在這個六號進行消費，這個月六號到下個月六號是30天，再加中間的間隔就是48天。