來源 | 深藍(lán)財(cái)經(jīng)
撰文 | 吳瑞馨、鄭婷
“賺錢賺到不好意思！”
猶記得12年前，民生銀行時(shí)任董事長洪崎的一番感嘆震驚整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)，同時(shí)也將銀行業(yè)暴利的老問題推向了輿論中央。然而時(shí)過境遷，誰能想到今天的民生銀行也開始面臨“過緊日子”的局面。
從2023年財(cái)報(bào)來看，民生銀行的業(yè)績呈現(xiàn)疲態(tài)，不僅營收持續(xù)下降，盈利能力變?nèi)酰饬科滟Y產(chǎn)健康程度的幾項(xiàng)指標(biāo)也不如人意。
但跟業(yè)績低迷形成強(qiáng)烈反差的是，2023年民生銀行的高管薪酬總額是全行業(yè)最高，驚人地超第二名兩倍。不僅如此，民生銀行董事長高迎欣也憑借373.5萬元的薪資水平獲評“2023年中國年薪最高的銀行董事長”。
就這，還是降薪后的水平！
曾經(jīng)“躺”賺的時(shí)代，早已遠(yuǎn)去。對民生銀行來說，如何保衛(wèi)息差，走出房地產(chǎn)爆雷的陰影，才是眼下最重要的事。新任行長，會做出怎樣的變革？
賺錢空間變小
“地產(chǎn)大冤種”涉房不良貸款率上漲
2023年財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1408.17億元，降幅1.16%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤358.23億元，增幅1.57%。
截至去年末，民生銀行不良貸款總額650.97億元，比上年末減少42.90億元；不良貸款率1.48%，比上年末下降0.20個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率149.69%，比上年末上升7.20個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.22%，比上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款總額、不良貸款率同比下降，撥備覆蓋率有所上升，說明民生銀行的資產(chǎn)質(zhì)量得到改善，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。
不過受制于凈息差收窄，民生銀行的盈利能力持續(xù)走弱，遠(yuǎn)低于同業(yè)平均水平。
報(bào)告期內(nèi)，該行凈息差收窄至1.46%，同比下降14個(gè)基點(diǎn)。深藍(lán)財(cái)經(jīng)注意到，民生銀行此前已經(jīng)連續(xù)多個(gè)季度跌破1.8%。
息差持續(xù)承壓，銀行面臨的經(jīng)營壓力不言而喻——賺錢的空間越來越窄。
市場普遍認(rèn)為，在保持銀行穩(wěn)健經(jīng)營和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間，銀行凈息差合意值應(yīng)該在1.7%~1.8%左右。但民生銀行的凈息差水平，顯然并不符合這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。
因此，民生銀行接下來如何答好“保衛(wèi)息差”這道題，肯定將成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。
由于踩雷恒大等地產(chǎn)公司，民生銀行一直被市場詬病，為此，疊加新冠疫情沖擊等因素，民生銀行在2022年的凈利潤同比減少了36.25%，成為上市股份行中唯一負(fù)增長的銀行。而且更可惜的是，經(jīng)過幾年時(shí)間調(diào)整，房地產(chǎn)業(yè)還是民生銀行不良貸款的最大來源，甚至同比還有所上升。
截至報(bào)告期末，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款總額為170.33億元，較上年末增加14.93億元，在公司類不良貸款中的占比達(dá)到44.5%，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率從上年末的4.28%提升至4.92%，同比上升0.64個(gè)百分點(diǎn)。顯然，踩雷地產(chǎn)的余波還在持續(xù)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，多年來，民生銀行先后與正榮、陽光城、恒大、金科、佳兆業(yè)、藍(lán)光發(fā)展、寶能、泰禾、融創(chuàng)等18家房企開展戰(zhàn)略合作。而上述房企，在近幾年沒有意外的一一爆雷。尤其是恒大，據(jù)此前曝光的恒大欠債名單顯示，截至2020年上半年，對民生銀行欠款高達(dá)293億元，在86家金融機(jī)構(gòu)中位居首位。
事實(shí)上，以上房企只是民生銀行踩雷的冰山一角，其股東泛海控股的財(cái)務(wù)危機(jī)也恰好暴露了民生銀行對股東的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
在2000年上市之時(shí)，泛海控股和東方集團(tuán)并列民生銀行第二大股東，“泰山會”大佬盧志強(qiáng)是泛海控股集團(tuán)董事長，同時(shí)也是民生銀行副董事長。
有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2018-2020年三年間，民生銀行就為泛海控股授信超500億元；即便在泛海控股風(fēng)雨飄搖的2021年末，仍雪中送炭授信200多億元。
糾葛多年后，2023年1月，民生銀行終于選擇和股東之一的泛海控股及其實(shí)控人盧志強(qiáng)“撕破臉”：民生銀行北京分行以金融合同糾紛為由，對盧志強(qiáng)，泛海控股，以及旗下兩家子公司提起訴訟，索償超70億元。
2023年10月9日晚間，民生銀行公告披露該案一審判決結(jié)果，民生銀行獲賠超36億元。然而，2023年財(cái)報(bào)顯示，中國泛海控股集團(tuán)有限公司所持有的民生銀行股份全部處于質(zhì)押狀態(tài)，所以這里忍不住問一句，民生銀行即便官司打贏了，但錢能要回來嗎？
高管薪酬總額最高，超第二名2倍
董事長年薪超373萬，冠絕股份行
值得一提的是，雖然民生銀行業(yè)績連續(xù)幾年下滑，但高管們的薪酬水平依舊是業(yè)內(nèi)金字塔的頂端，可謂羨煞一眾“金融人”。
據(jù)深藍(lán)財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年銀行高管薪酬總額前三名為民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行，分別為4681.7萬元、2108.49萬元、1941.98萬元，能夠看到，民生銀行高管薪酬總額超第二光大銀行2倍，而且，這還是民生銀行降薪后的水平！
在民生銀行所屬的股份行列中，民生銀行董事長高迎欣的薪酬亦是最高，為373.52萬元。與最低的浙商銀行董事長陸建強(qiáng)的薪酬，差了整整280萬。
早在民生銀行2020年業(yè)績爆雷時(shí)，其平均超400萬元的高管薪酬就曾引起股民注意。但幾年過去了，民生銀行的營收從1850億下滑到了1408億，但高管薪酬卻依舊穩(wěn)穩(wěn)的站在行業(yè)第一梯隊(duì)。
如果我們將時(shí)間線拉長，更可以發(fā)現(xiàn)，在過去的10年時(shí)間里，有8年的時(shí)間，民生銀行董事長的年薪在400萬元以上。有4年的年薪超過700萬元，有2年是600多萬，2年是400多萬……這么一看，2023年才300多萬，真的是“好慘”啊。
值得一提的是，自高迎欣上任以來，曾多次提出要刀刃向內(nèi)，大刀闊斧推進(jìn)各項(xiàng)改革，其中薪酬改革備受關(guān)注。他曾表示，每年都在增加市值考核在績效工資當(dāng)中的權(quán)重。高迎欣的年薪也從2021年開始逐年下滑，但即便如此，民生銀行的薪資水平還是為行業(yè)最高。
另外，剛辭任的民生銀行原行長、總經(jīng)理鄭萬春，2023年薪酬也高達(dá)332.6萬元，在A股上市銀行中排名第二。同時(shí)辭職的副行長袁桂軍，去年的薪酬也高達(dá)307.2萬元。
如此高額的收入，也難怪此前，民生銀行董事史玉柱會在微博上吐槽，呼吁以董事長為首的管理層的收入，必須與公司市值掛鉤。
高層人事“大換血”
在財(cái)報(bào)披露之前，民生銀行突如其來地搞了一場高管層“大換血”。
3月12日晚，民生銀行一次性披露13則公告，其中多則為高管人員任職變動。最令人震驚的是，其中竟然有民生銀行的“二把手”，副董事長、行長鄭萬春請辭。
公開資料顯示，鄭萬春于2015年11月開始擔(dān)任民生銀行行長，此前曾先后任職工商銀行副行長、華融期貨董事長、華融證券董事長等，是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的資深金融人。
除了行長鄭萬春之外，執(zhí)行董事、副行長袁桂軍也在同一天辭職，原因和鄭萬春一樣：到齡退休。此外，民生銀行監(jiān)事會主席張俊潼、外部監(jiān)事王玉貴，也分別因?yàn)楣ぷ髡{(diào)整、以及任職累計(jì)滿6年，被披露辭職。
值得注意的是，早在2020年，史玉柱就曾發(fā)微博吐槽民生銀行董事會“超齡服役”的現(xiàn)象，呼吁要給年輕人機(jī)會。
如今，老將到齡退休，民生銀行終于迎來一位“年輕”的行長了，但并不是來自民生銀行，而是從建行“空降”。
據(jù)當(dāng)時(shí)民生銀行披露的聘任公告顯示，王曉永被聘為民生銀行新行長，張俊潼先生、黃紅日先生為副行長。
新行長王曉永是一名“70后”，也是一名建行老將，歷任建行山東省分行副行長、甘肅省分行副行長。2017年1月，王曉永出任建行重慶分行行長，一年多后又調(diào)往建行總行任渠道與運(yùn)營管理部總經(jīng)理。2021年，王曉永擔(dān)任建行四川省分行行長。
不過，這批新任領(lǐng)導(dǎo)班子面對的，是一個(gè)在2020年踩雷房地產(chǎn)后業(yè)績下滑的民生銀行。曾經(jīng)的輝煌早已不在，他們需要帶領(lǐng)民生銀行打一場“翻身仗”。
責(zé)任編輯：張倩
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