王希全：銀行零售業務創新需特別關注非金融需求
7月18日下午，由新浪財經主辦的2013年銀行業發展論壇暨首屆銀行綜合評選活動在北京金霖酒店舉行。上圖為工商銀行副行長王希全。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)
新浪財經訊 由新浪財經舉辦的“2013年銀行業發展論壇暨首屆銀行綜合評選”于7月18日在北京金霖酒店舉行，工行副行長王希全認為，商業銀行未來零售業務創新，兩個方面需要引起重視，第一個就是產品的創新，未來的商業銀行滿足大眾消費者的同時，要滿足不同的層次的需求，更有針對性多樣性的。同時關注除金融需求以外其他的非金融需求，這個 也是在我們提供金融產品服務的過程當中特別需要重視的。
以下是王希全演講實錄。
王希全：各位朋友大家下午好，非常高興有機會代表中國工商銀行參加這個活動，也很感謝給我們這個發言交流的機會，通過這樣的交流對我們商業銀行如何辦好零售金融業務非常好的推動，我說工商銀行三個方面的看法。
第一、波瀾壯闊的商業變革。改革開放30多年以來，零售金融業的改革創新和轉型發展，波瀾壯闊的變革為社會發展前進提供了推力。首先持續快速的經濟增長，為銀行零售業創造有利的外部環境。我國的個人存款余額已突破44萬億元，城鄉居民可支配收入的顯著增加為商業銀行零售業務提供了豐沛的金融資源。人們的消費觀念和金融需求的變化，從客觀上促進了產品和服務的創新，信用卡、個人理財創新的金融產品，都是伴隨著社會生活的方式的變遷，不斷地發展起來了。現在的商業銀行成為百貨商店，從最初的國庫券發展到開放式基金、保險、銀行的理財產品、信托、第三方存款、貴金屬等眾多的金融產品，以滿足對財富的差異化多樣化的需求。
其次日新月異的社會發展，為商業銀行零售業務提供了機遇，跨區跨境資金流動日益頻繁，異地融資、外幣兌換等一系列的金融需求。同時國家對社會保障和改善民生的持續投入，為零售業務提供無限的商機。
創新成為銀行產品提供有利的支撐，大量的科技創新成果在零售科技領域得到廣泛的應用，提供了易用性、實用性、便捷性、安全性。芯片卡存取款一體機，網上銀行，手機銀行，電話銀行等等一系列的產品快速普及，改變了零售業的面貌。
商業銀行未來零售業務如何創新？兩個方面需要引起我們的重視，第一個就是產品的創新，未來的商業銀行滿足大眾消費者的同時，要滿足不同的層次的需求，提供更有針對性、多樣性的產品。同時關注除金融需求以外其他的非金融需求，這個也是在我們提供金融產品服務的過程當中特別需要重視的。
第二方面需要關注的是服務的創新，商業銀行應該更加的關注客戶的體驗，更加關注服務于民生，更加關注消費者的權益，更加注重同業之間的相互合作，為廣大的客戶提供更加豐富、便捷、安全的產品。
第二、因需而變，引領商業銀行零售業進行轉型和發展。社會和客戶的變化，構成了工行銀行零售業務轉型的重要支點。在推進零售業務“因需而變”的經營轉轉型方面，我們也進行了一些探索和實踐。
產品業務的轉型。隨著客戶需求的不斷豐富，工商銀行加大了產品的創新力度，完善產品創新的管理體系，依托先進的信息技術平臺和研發機構，每年都會推出一批適應客戶需求有市場競爭力的產品。目前工商銀行提供給零售業務的金融產品超過3000種，涵蓋儲蓄結算、投資理財代理業務、個人貸款、信用卡、電子銀行、貴金屬等多個方面，成為國內金融產品數量最多，門類最為齊全的。
渠道介質的轉型。我們銀行按照便民的要求，改建大量的網點，加大投入，擴大范圍，完善服務環境，多種業態的服務體系為客戶提供便捷優質的服務，電話銀行、手機銀行、網上銀行、短信銀行24小時全天候服務，也實現“您身邊的銀行”“可信賴銀行”的承諾。根據客戶的需求研發產品，提供差異化的產品或者服務。我們最近針對商品交易市場的商貿客戶推出工銀商友俱樂部服務平臺，以會員的形式服務客戶，針對這些客戶的金融需求打造系列專屬產品。
我們目前服務客戶的團隊超過4萬人，有金融理財師、國際金融理財師2萬余人，他們能為客戶提供更加便捷的服務。
近年來在零售業務方面取得的成績主要得益于以下幾個方面，一個對新興市場的研究和持續的拓展；二是對新興客戶的挖掘和行銷；三是新興產品的研發和推廣；四是新興渠道的投入；五是對新興市場的培育。
第三，順勢而為，引導零售銀行進行消費轉型。零售業務是傳統業務也是新興業務，既要注重資源的配置又要注重售后服務，既要滿足廣大居民的需求又要注重消費者知識的普及，避免各種產生的風險。
一是引導客戶依托信息技術，更多使用新型渠道享受金融機構便捷服務。隨著信息技術的快速發展，高科技的產品層出不窮，金融機構應該更多的鼓勵廣大消費者來使用智能化的金融工具，讓更多的人通過智能化的工具到銀行辦理個人業務。
引導客戶從存款人向投資人、消費人進行轉變。和其他的服務產品不同，金融消費品，尤其是理財產品、信貸產品專業性較強，具有一定的門檻。有些還沒有被廣大金融消費者全面的了解，商業銀行有責任也有義務做好投資者的教育，引導客戶的合理的投資理財，幫助客戶實現財富的保值增值，實現客戶從存款人向投資人、消費人轉變。
引導客戶提高風險意識和保護意識。商業銀行加快完善芯片卡的升級，積極引導客戶辦理安全性更高的芯片卡，提高卡的安全性，并借助媒體的力量營造良好的氛圍。
各位朋友，對零售銀行業務探索沒有止境，工商銀行愿意和廣大的合作伙伴，以及同業共同探討商業應行零售業務的轉型，使商業銀行零售業務更好更快地發展。
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