7月8日-9日，2023青島?中國財富論壇舉行，主題為“新變局 新財富 新動能”。原中國銀行保險監督管理委員會首席檢查官王朝弟發表了主旨演講。

　　“金融監管總局始終積極關注并支持青島市經濟社會發展和財富管理金融綜合改革試驗區高水平建設。青島是首批理財公司落地城市，光大、青銀、恒豐三家理財公司產品總規模超過1.4萬億元（光大產品規模1.2萬億元，累計納稅29.8億元；青銀產品規模2235億元，累計納稅5.9億元；恒豐產品規模502億元）。青島還是養老理財、養老儲蓄首批試點城市，為建設多層次、多支柱養老保險體系貢獻了重要的青島經驗。”王朝弟說。

　　就銀行保險資管行業規范轉型所采取的舉措和取得的成效，以及新發展格局下資產管理與財富管理高質量發展的方向和路徑，王朝弟進行了分享。

　　資管行業規范轉型取得顯著成效

　　“一直以來，金融監管部門、地方政府和金融機構堅決貫徹黨中央、國務院重要決策部署，嚴格落實資管新規要求，久久為功共同推動資管行業規范轉型，精準拆解高風險影子銀行，一批行業的重點難點問題得到了穩妥解決，行業呈現出良好發展態勢。”王朝弟說。

　　一是回歸資產管理業務本源。資管行業不斷強化誠實守信、勤勉盡職的責任擔當，嚴格落實投資者利益優先理念，回歸“受人之托，代人理財”的資管業務本源。截至2023年5月末，銀行保險資管產品余額合計49.6萬億元，養老理財試點穩妥推進。自2018年4月資管新規發布以來，五年間理財產品已累計為投資者創造收益4.7萬億元。

　　二是形成資管行業機構專營格局。截至目前，全國已設立保險資管公司33家，信托公司68家，理財公司31家。其中，理財公司理財產品規模達到21.5萬億元，占市場全部理財產品的82%，產品凈值化率達到100%。一批國際領先的財富管理機構先后投資入股理財公司，既深化金融對外開放，又促進高水平競爭合作。

　　三是構建行業制度體系四梁八柱。圍繞規范展業、全面風險管理、機構內控、產品托管、投資者保護等核心領域，原銀保監會、金融監管總局先后發布理財管理新規、保險資管產品管理暫行辦法、信托業務分類管理辦法等近20項監管制度，構建了更加適應銀行保險資管行業特點的制度體系，促進行業規范運作和公平競爭。

　　四是提升服務實體經濟質效。理財、信托、保險等資管資金積極滿足實體經濟多樣化融資需求。從青島情況看，截至目前，通過理財、保險、信托等各類資管產品服務青島地區融資需求合計余額超過2000億元，對服務實體經濟發揮了積極作用。

　　“資管新規發布五年來，在黨中央、國務院的堅強領導下，各地區、各部門協同一致，積極發揮能動性，推動資管行業規范轉型取得顯著成效，探索了中國特色的金融監管道路。不僅為打贏防范化解金融風險攻堅戰和促進銀行業高質量發展奠定堅實基礎，也為近年來應對各種復雜局面創造了有利政策空間和回旋余地。成績殊為不易，必須倍加珍惜。”王朝弟說。

　　深刻認識新時代資管行業肩負的重要使命

　　“在取得成績的同時，我們也深刻認識到，面向新時代新征程，財富管理和資產管理行業作為連接國民財富和實體經濟的重要橋梁，距離高質量發展仍有一定差距，特別是以個人財產為運作基礎的財富管理短板突出，迫切需要我們加快改革發展，更好肩負起新時代新的歷史使命。”王朝弟說。

　　一是堅持以人民為中心的發展思想，滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求。

　　王朝弟表示，我國家庭金融資產規模已經達到全球第二。合理配置和優化運用好人民財富，對社會財產安全和穩定發展意義重大。資產管理和財富管理行業應當把人民群眾利益作為高質量發展的出發點和落腳點。要順應人民群眾對美好生活的向往，牢固樹立以客戶為中心的經營理念，對客戶需求精準畫像，穩步擴大養老理財產品試點，更好滿足人民群眾財富管理和養老保障等需求。要讓改革發展成果更多更公平惠及全體人民，要以客戶需求為導向，按照公平公允原則，從全市場選配優質資管產品，更好惠及人民群眾。要始終堅持人民利益至上，積極探索以客戶為中心的收費模式，提升客戶投資體驗，實現機構與客戶共贏，形成更高質量的財富管理解決方案。

　　二是堅持建設高標準市場體系，推動構建資產管理和財富管理雙輪驅動的發展格局。

　　“建設高標準市場體系，增加城鄉居民財產性收入，需要資產管理和財富管理兩大支柱協同發力。要進一步完善市場機制，建立激勵相容的制度安排，加強公平競爭，防范利益沖突。要進一步推動雙輪驅動，在產品端，通過資產管理為客戶提供多元化優質產品供給；在客戶端，通過財富管理降低交易成本、優化資產配置、提升適配性。要進一步加強科技賦能，提高運營效率，降低服務成本，擴大服務覆蓋面，更好滿足人民群眾個性化財富管理需求。”王朝弟說。

　　三是堅持服務實體經濟的根本宗旨，將更多金融資源配置到重點領域和薄弱環節。

　　王朝弟指出，未來五年是全面建設社會主義現代化國家開局起步的關鍵時期。新時代資產管理和財富管理行業要持續提升服務實體經濟質效，形成居民財富增長與實體經濟發展的良性循環。要著力支持現代化產業體系建設，持續增加重點領域金融供給，更好滿足實體經濟多樣化的融資需求。

　　四是堅持誠實守信、專業穩健、合規經營，營造行業持續健康發展的良好生態。

　　“信義義務是資產管理和財富管理行業生存發展的核心根基，要敬畏受托責任，履行信義義務，秉持受人之托、忠人之事的行業文化。專業穩健是資產管理和財富管理行業生存發展的關鍵支撐，要樹立審慎經營理念，大力培育和提升核心競爭力，探索差異化特色化發展路徑。合規經營是資產管理和財富管理行業生存發展的紅線底線，要增強法治觀念和合規意識，建立健全內控合規管理體系，推動行業形成良好發展生態。”王朝弟說。

　　王朝弟表示，金融監管總局將一如既往支持青島金融業高質量發展，以財富管理金融綜合改革試驗區為平臺，持續深化財富管理改革創新，在財富管理合規經營方面可以先行先試，為財富管理行業規范化發展探索道路、積累經驗。

　　持續完善新時代資管行業的監管框架

　　王朝弟表示，黨的二十大報告提出加強和完善現代金融監管，強化金融穩定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監管，守住不發生系統性風險底線。金融監管總局將積極踐行金融工作的政治性和人民性，認真落實黨中央國務院各項決策部署，奮力開創新時代金融監管工作新局面。

　　一是堅持黨中央對金融工作的集中統一領導。堅決扛起新時代金融監管的職責使命，以新機構新氣象新建樹，當好貫徹黨中央、國務院決策部署的執行者、行動派、實干家，完整、準確、全面貫徹新發展理念，助力加快構建新發展格局，推動高質量發展取得新成效。

　　二是完善具有中國特色時代特征的監管體系。堅定踐行“恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責”的監管精神，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管。善用現代科技手段，撥開產品嵌套的迷霧，穿透識別各類資管產品的資金流向，清晰、有效開展對資管產品的底層資產畫像，切實提升監管前瞻性、精準性、有效性和協同性。

　　三是堅決打好防控金融風險主動仗。始終以“時時放心不下”的責任感，突出重點、把握節奏、精準發力，穩慎化解存量風險、堅決遏制增量風險。始終堅持嚴監管強監管不動搖，持續整治影子銀行，對高風險影子銀行業務的新形式新變種露頭就打，集中強光照射金融領域“灰色地帶”，堅決維護金融消費者合法權益。

　　四是堅定不移走中國特色財富管理發展之路。在資管新規的基礎上，推動出臺資產管理和財富管理相關條例，構建具有中國制度優勢的資產管理和財富管理法律體系，強化頂層設計，為行業行穩致遠奠定堅實法治基礎。優化央地監管協同，完善制度安排，健全工作機制，推動財富管理健康發展。

　　“金融是國家重要的核心競爭力，金融改革是國家改革發展的重要內容，金融制度是經濟社會發展的重要基礎性制度，關系經濟社會發展大局。當前，希望我們共同努力，加快探索完善中國特色資產管理和財富管理體系，為走好中國特色金融發展之路、推進中國式現代化做出更大貢獻。”王朝弟說。

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責任編輯：王蒙