360金融集團執行副總裁賀志強

　　新浪財經訊 “2016中國金融年度論壇”于10月27-30日在北京舉行，360金融集團執行副總裁賀志強出席并發言。其指出，大數據在信貸領域的應用，會提升金融機構的服務水平，并促進市場的發展，成為零售及小微市場金融機構的核心能力。

　　以下為發言實錄：

　　賀志強：非常感謝能夠參加這樣一個論壇，我大概講兩個部分，第一個部分是整個金融行業的趨勢，第二個是作為互聯網企業我們的機遇有哪些。

　　第一個問題，大家避免不了想到中國的互聯網金融，我們第一個觀點是在用戶體驗層面，中國的互聯網金融絕對不輸給任何一個發達國家，這是謙虛的說法。如果要說得更大膽一點，其實中國的互聯網金融企業優于多數的發達國家。

　　中國整個的互聯網企業其實應該優于美國，包括前一兩年，互聯網做補貼培養用戶習慣，特別是高峰的時候，大家出門打車、吃個飯全部都有補貼，這一點我對互聯網也是心懷感激，這是整個中國互聯網氛圍比其他國家要好，超過了多數的國家。

　　第二個我還想說一個監管的問題，中國的監管對金融的監管到底是偏嚴還是偏松？客觀看，中國的監管給創新足夠的支持、足夠的包容。大家非常關心的去年年底央行放開遠程開戶，遠程開戶是所有人在互聯網上做業務，可以使用金融服務的一個非常核心的基礎，這個是在去年年底已經基本上央行已經放開。像一些香港、新加坡這些地方，用戶要想遠程開戶基本上做不到，必須要跑到網點，中國可以通過生物識別技術，包括金融行業提供的認證服務，你能夠交叉認證，做一些二類賬戶、三類賬戶，甚至包括中國有很多互聯網公司，經常會拿一些互聯網小貸做互聯網的產品，這個如果沒有當地金融局、或者當地監管的支持和配合，我們在市場上的一些產品，像京東的白條、螞蟻的花唄，這些基本上出不來。

　　總結下來，中國的監管對中國的金融創新是有足夠的空間和土壤，并不像很多人覺得中國是一個強監管的市場。

　　說到這兒，還要看全球金融趨勢。全球金融發展趨勢上對中國還是有很多借鑒的東西，并不是說我們要管國外怎么發展。接下來我們要看一下我們觀察到的金融行業的一些大趨勢。

　　第一個也是非常重要的一個，金融服務整個使用的在線化，這個是一個不可阻擋的趨勢。購物是非常明顯的，幾乎中國和美國購物是最簡單的，大家很接受淘寶、天貓。如果在網上做電商消費的時候，其實很自然地使用到一個金融服務就是支付。中國在整個全球金融服務的比例線上化越來越高，這個已經是一個大的趨勢。

　　我們做的一個預測，這個是一個美國銀行家協會，他們拿一些數據自己推斷，未來大家看一下金融服務的使用渠道。過去大家想到用金融服務第一個想到是網點，幾年前去銀行，后來大家習慣了說我去ATM機，現在大家預測，在未來大概5—10年會形成這么一個格局，一個用戶一個月大概有30—40次金融服務是在手機上完成，都不是在電腦。你可能在手機上做一個轉賬、做一個理財、做一個貸款，直接做掉了。剩下10—15次的互動你可能在電腦上做一些操作，一個月你可能去一趟ATM取一些錢，做一些現金交易，我也可能給呼叫中心打個電話，最后去網點，去網點不是說一個月去一次，可能一年才去一次，如果要開戶，二類賬戶都可以在網上開。這個更體現了金融服務在線化的趨勢，這個基本上從過去的渠道，看大家使用的頻率，遠高于我們傳統的渠道。

　　大家如果認同這么一個判斷的話，很多金融服務在手機上用，大家會想我們現在這么多傳統的金融機構，有這么多網點怎么辦？銀行可能會把他們的網點做成體驗性的網點，其余網點減少。

　　第二個趨勢就是大數據，這也是以前麥肯錫全球研究院做的一個分析，大數據還有更有效的應用，金融服務、保險，解決一個信息不對稱的問題，我們做信貸審批的時候大家碰到最大的問題，包括保險也是一樣，最大的問題是信息不對稱，客戶來買我的服務的時候，我其實不了解他，我就不知道怎樣給他定價，但是在互聯網上通過大量的數據，尤其在互聯網上這些數據會保留，這個東西給了我們一個很好的基礎，利用大數據的手段來解決一個信息不對稱，來解決一個征信的問題，來解決一個給用戶放貸，決定他的保費的問題，其實更加有效。

　　總結一下，我們看到的金融行業的三個核心觀點、三個趨勢，第一個就是說金融行業我們未來壓力很大，息差要縮小。第二個方面移動互聯網將是整個金融行業的主戰場。第三個，大數據在信貸領域的應用，會提升我們的服務、促進市場的發展，成為零售及小微市場金融機構的核心能力。

　　第二個環節，我們講互聯網企業面對的機遇與優勢?；ヂ摼W有什么東西？我們有大量的用戶，我們有在移動互聯網上主要的場景和入口，我們積累了大量的用戶在互聯網上的數據，這些是互聯網參與整個金融服務最好的切入點。第二個就是你要有海量的用戶，低成本的流量。第三個做用戶端的必要就是用戶的獲取和風控。

　　互聯網公司的特點就是要快，占領市場，要像煙花一樣絢爛。而金融行業你拿的是老百姓的錢，不允許你試錯，所以互聯網行業是一個短跑，金融行業是一個長跑。

　　大家可以談互聯網金融到底更像金融還是更像互聯網？我拋出一個問題來，大家自己去想?；旧衔覀冋J為核心的一個觀點，這個行業是剛剛起跑，未來還有很長的路要走，跑得很快的馬拉松沖刺，也有這樣的公司，也有一些好的公司、好的同業做一些好的產品出來，基本上一年內能投放出去一千億的信貸，有一個幾千億的理財，確實大大加快了整個金融行業的發展，互聯網金融至少這個市場我們認為是一個剛剛起跑的市場。

　　我的部分就到這兒，謝謝大家！

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