轉自：上觀新聞

12月27日，中國人民銀行（下稱“央行”）發布《中國金融穩定報告（2024）》（下稱“報告”），對中國金融體系的穩健性狀況進行全面評估。

報告專題回顧了2023年歐美銀行業風險事件，強調銀行資產端重點關注非信貸資產占比較高問題，負債端關注儲蓄存款占比較低有關問題。風險處置工具要豐富，處置行動要迅速且強力。

報告專欄指出，我國有五家全球系統重要性銀行。目前，全球系統重要性銀行總損失吸收能力（TLAC）達標工作已取得積極進展。下一步，央行將會同有關部門繼續在現有銀行債務工具和制度安排基礎上探索創新，借鑒國際同業經驗，以最小成本穩步推進五家系統重要性銀行TLAC如期達標。

報告公布了最新央行金融機構評級。從結果看，我國銀行機構整體經營穩健，風險總體可控。大型銀行評級結果較好，部分農村中小金融機構存在一定風險。絕大多數省份存量風險已壓降，區域金融生態持續優化。

展望未來，報告指出，金融系統將更好統籌發展和安全，實施更加積極有為的宏觀政策。實施好適度寬松的貨幣政策，綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性充裕，使社會融資規模、貨幣供應量增長同經濟增長、價格總水平預期目標相匹配。擴大存款保險基金及其他行業保障基金、金融穩定保障基金資金積累，強化存款保險專業化風險處置職能。

回顧歐美銀行業風險事件，強調風險處置行動要“迅速且強力”

2023年3月，歐美發生了自2008年國際金融危機爆發以來規模最大、范圍最廣的銀行業風險事件，嚴重影響了市場信心，部分銀行股價急跌，金融體系發生劇烈動蕩。本次報告在“歐美銀行業風險事件啟示”專題中總結稱，此次風險事件反映了商業銀行資產負債結構不合理、業務模式風險高、未受保存款金額大、存款流失速度快等潛在風險因素，給銀行業風險防控帶來全新挑戰。

報告強調，對歐美銀行風險事件的經驗教訓要總結反思，以進一步增強我國銀行體系風險抵御能力，推動商業銀行高質量發展。具體來說：

一是銀行資產端重點關注非信貸資產占比較高問題。監管部門應強化市場風險和銀行賬簿利率風險的監管，防范銀行在不同賬簿間擺布資產、尋求監管套利；密切關注中小金融機構的金融市場業務，尤其是配置比例明顯異于同業的機構，及時采取措施。

二是負債端關注儲蓄存款占比較低有關問題。監管部門要進一步優化數字時代下的銀行流動性監管框架，可考慮高頻采集數據、引入新的流動性壓力指標，作為日常監測的補充，并加強監管部門流動性壓力測試。

三是風險處置工具要豐富，處置行動要迅速且強力。在當前金融科技化及社交媒體廣泛應用背景下，金融風險的傳染迅速、復雜且不斷自我強化。本輪歐美銀行業風險事件表明，金融管理部門在相關重大金融風險處置中態度越明確、應對越迅速，處置成本就越小。要持續完善金融風險快速應對機制，避免貽誤處置時機造成金融風險外溢。

我國銀行機構整體經營穩健，風險總體可控

報告發布了最新央行金融機構評級。2023年末，央行對3936家銀行機構開展央行金融機構評級（下稱“央行評級”）。3936家參評銀行包含24家主要銀行及3912家中小銀行。從評級結果來看，我國銀行機構整體經營穩健，風險總體可控。

央行評級結果按風險由低到高劃分為11級，分別為1至10級和D級，D級表示機構已倒閉、被接管或撤銷。“綠區”（1至5級）和“黃區”（6至7級）機構可視為在安全邊界內；“紅區”（8至D級）表示機構處于風險較高狀態。

央行評級結果顯示，1至7級的銀行有3579家，資產占全部參評銀行總資產的98.22%。評級結果處于“綠區”的銀行1979家，資產規模371.88萬億元（占比93.88%）；“黃區”銀行1600家，資產規模17.19萬億元（占比4.34%）；“紅區”銀行357家，資產規模7.05萬億元（占比1.78%）。

分機構類型看，大型銀行評級結果較好，部分農村中小金融機構存在一定風險。24家主要銀行中，評級結果為1至5級銀行資產規模占全部參評銀行的73.78%，是金融體系穩定的壓艙石。農合機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社）和村鎮銀行“紅區”銀行數量占“紅區”銀行比重較高，但資產規模占參評銀行的比例不足1%。

分區域看，絕大多數省份存量風險已壓降，區域金融生態持續優化。湖北、浙江、西藏、上海、山東、青海、江西、江蘇、福建9個省區市轄內無“紅區”銀行，另有14個省區市轄內“紅區”銀行維持在個位數水平。

擴大存款保險基金、金融穩定保障基金資金積累

展望未來，報告指出，中國經濟基礎穩、優勢多、韌性強、潛能大，長期向好的支撐條件和基本趨勢沒有改變。金融系統將更好統籌發展和安全，實施更加積極有為的宏觀政策。具體來說：

實施好適度寬松的貨幣政策，綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性充裕，使社會融資規模、貨幣供應量增長同經濟增長、價格總水平預期目標相匹配。增強外匯市場韌性，穩定市場預期，保持人民幣匯率在合理水平上的基本穩定。

更好支持高質量發展重點領域和薄弱環節，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

健全金融穩定保障體系，強化風險源頭防控和監測預警，實現風險早識別、早預警、早暴露、早處置。健全權責一致、激勵約束相容的風險處置責任機制，建立科學合理的金融風險處置成本分擔機制。

擴大存款保險基金及其他行業保障基金、金融穩定保障基金資金積累，發揮行業保障基金市場化、法治化處置平臺作用，強化存款保險專業化風險處置職能。

穩妥有效防范化解重點領域金融風險，繼續做好金融支持融資平臺債務風險化解工作，持續完善房地產金融宏觀審慎管理，穩妥處置地方中小金融機構風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

欄目主編：秦紅 文字編輯：宋慧 題圖來源：上觀題圖 圖片編輯：邵競

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